Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2920/2022 ~ М-2412/2022 от 01.07.2022

№2-2920/2022

24RS0002-01-2022-003488-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года                                                     г. Ачинск Красноярский край

            Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

при секретаре Рублевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Миллер Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось с иском к Миллер О.С., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» № в размере 89919,68 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2897,59 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны в офертно-акцептной форме заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» №, по условиям которого банком был открыт на имя ответчика банковский счет № и выпущена банковская карта с условием кредитования счета карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский С.». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиент заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 89919,68 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено.. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не оплачена и составляет 89919,68 рублей (л.д.3-5).

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Р. С.», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д.47), не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 9).

Ответчик Миллер О.С., извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.43,44,45), в судебное заседание не явилась, в представленном отзыве дело просила рассмотреть в её отсутствие, против удовлетворения заявленных требований возражала, просила применить срок исковой данности (л.д.46).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Миллер О.С. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением о заключении с ней кредитного договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и тарифами по картам «Русский С.», являющимися составными и неотъемлемыми частями договора о карте, ею была подана анкета на получение карты № (л.д.12-14). Ответчик была ознакомлена с тарифным планом ТП57/2 (л.д.15-16), в соответствии с которым размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых

Согласно расписки в получении карты/ПИНа Миллер О.С. на основании анкеты № получена карта Русский С. К., срок действия карты – ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 50000 рублей (л.д.19).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский С.», кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. (пункт 4.3). Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок из взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной настоящими условиями (пункт 4.6). Частично или полное погашение задолженности производится клиентом в порядке: по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку (пункт 4.7, 4.8).

Сорок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности может быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17). Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту ( с учетом положений п.4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 Условий (пункт 4.18).

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и Тарифным планом, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на предоставление кредита.

Согласно выписке по счету, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств, в том числе по снятию наличных денежных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам, комиссиям, штрафу. Последняя операция по счету совершена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

В связи с тем, что ответчиком не исполнены обязательства, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 89919,69руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Доказательств оплаты долга по договору после выставления заключительного счета ответчиком суду не предоставлено.

По заявлению АО «Банк Р. С.» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с Миллер О.С. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 89919,68 рублей (л.д.34).

Данный приказ отменен по заявлению Миллер О.С. определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35,36).

По данным МОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Миллер О.С., в пользу взыскателя АО «Банк Р. С.» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.37).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета–выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

АО «Банк Р. С.» ДД.ММ.ГГГГ выставлен и направлен ответчику Миллер О.С. заключительный счет с требованием оплатить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, трехгодичный срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк Р. С.» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Миллер О.С. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности более чем на два года.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к Миллер О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                         И.А. Рахматулина

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2022 года

Копия верна

Судья Ачинского городского суда                                           И.А. Рахматулина