Решение от 19.12.2022 по делу № 11-15988/2022 от 24.11.2022

Судья Кутырев П.Е.    

Дело № 2-1587/2022

УИД 74RS0029-01-2022-001945-91

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-15988/2022

19 декабря 2022 года     г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего         Лузиной О.Е.,

судей         Нилова С.Ф., Смирновой Е.Н.,

при секретаре             Изюмовой Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Кузнецовой В.В. на решение Ленинского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 22 августа 2022 года по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузнецовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Кузнецовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 022 872 рубля 02 копейки, расходов по уплате государственной пошлины 19 314 рублей 36 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки HAVAL F7, 2019 года выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 701 098 рублей 09 копеек.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовой В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кузнецовой В.В. предоставлен кредит в размере 1 431 233 рубля 58 копеек под 11,49% годовых, сроком на 36 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля HAVAL F7, 2019 года выпуска, VIN №. Кузнецова В.В. в нарушение своих обязательств возврат кредита и уплату процентов производит ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 022 872 рубля 02 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 963 366 рублей 29 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 661 рубль 66 копеек, неустойка на остаток основного долга – 54 400 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 847 рублей 98 копеек, комиссия за смс-информирование – 596 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кузнецова В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Кузнецовой В.В. – Дегтярева Г.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд постановил решение, которым исковые требования удовлетворил частично. Взыскал с Кузнецовой В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 965 623 рубля 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 569 рублей 18 копеек. Обратил взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки HAVAL F7, 2019 года выпуска VIN №. В удовлетворении остальной части иска отказал.

В апелляционной жалобе ответчик Кузнецова В.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Указывает на то, что текущая задолженность по кредитному договору ею погашена, в связи с чем основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют. Ссылается на то, что просрочки связаны с тяжелым материальным положением, пандемией, декретным отпуском. Кроме того, ссылаясь на положения ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает на то, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены, 08 декабря 2022 года ответчиком Кузнецовой В.В. заявлено ходатайство об участии в судебном заседании путём использования видеоконференц-связи.

Определением судьи Челябинского областного суда от 13 декабря 2022 года в удовлетворении ходатайства Кузнецовой В.В. об участии в судебном заседании в Челябинском областном суде 19 декабря 2022 года в 14 часов 00 минут путём использования систем видеоконференц-связи отказано.

В связи с изложенным, судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кузнецовой В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Кузнецовой В.В. кредит в размере 1 431 233 рубля 58 копеек под 11,49% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца согласно графику платежей (л.д. 29-30, 43 оборот-44, 46-47).

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретаемого автомобиля марки HAVAL F7, 2019 года выпуска VIN № (п. 10 кредитного договора).

Свои обязательства по предоставлению Кузнецовой В.В. кредита в размере 1 431 233 рубля 58 копеек ПАО «Совкомбанк» исполнило ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем является Кузнецова В.В., залогодержателем ПАО «Совкомбанк» (л.д. 13).

Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем автомобиля HAVAL F7, 2019 года выпуска VIN № является Кузнецова В.В. (л.д. 79).

Принятые по кредитному договору обязательства исполнялись Кузнецовой В.В. ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес Кузнецовой В.В. направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 57, 58). Однако данное требование оставлено Кузнецовой В.В. без удовлетворения.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность Кузнецовой В.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ составила 1 022 872 рубля 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 963 366 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 1 661 рубль 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 847 рублей 98 копеек, неустойка на остаток основного долга – 54 400 рублей 09 копеек, комиссия за смс-информирование - 596 рублей (л.д. 15-17, 90-92).

Установив, что обязательства по возврату кредита ответчиком Кузнецовой В.В. исполнялись ненадлежащим образом, задолженность имеет место быть, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 421, 434, 435, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о наличии правовых и фактических оснований для взыскания с Кузнецовой В.В. задолженности по кредитному договору, отказав во взыскании неустойки.

Решение суда в части отказа во взыскании неустойки сторонами не обжалуется, в связи с чем предметом апелляционного рассмотрения не является.

Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства залог движимого имущества, суд первой инстанции на основании положений ст. ст. 334, 337, 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации обратил взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки HAVAL F7, 2019 года выпуска VIN №, принадлежащее Кузнецовой В.В., отказав в установлении начальной продажной цены залогового имущества.

Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции согласна, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона.

Утверждение Кузнецовой В.В. о том, что согласно справке ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность ею погашена, несостоятельно.

Действительно, из имеющейся в материалах дела справки ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма текущей (не просроченной) задолженности составляет 0 рублей.

Однако в этой же справке ПАО «Совкомбанк» указано, что сумма к уплате для выхода из просроченной задолженности составляет 1 022 872 рубля 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 963 366 рублей 29 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 661 рубль 66 копеек, штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 57 248 рублей 07 копеек (л.д. 94).

Согласно взаимосвязанным положениям п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кузнецовой В.В. Банком была направлена досудебная претензия, в котором кредитор установил заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, то есть по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней) (л.д. 57, 58).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то с ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной.

Соответственно, в справке Банка от ДД.ММ.ГГГГ, на которую ссылается ответчик, размер текущей задолженности отсутствует, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной.

Ссылка в апелляционной жалобе Кузнецовой В.В. на то, что просрочки связаны с тяжелым материальным положением, пандемией, декретным отпуском не может служить основанием для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по договору. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего ее от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед ПАО «Совкомбанк» обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся ПАО «Совкомбанк» сумм в судебном порядке.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют, поскольку имеет место малозначительность допущенного нарушения условий кредитного договора, несостоятелен.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства к░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░:

1)    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░;

2)    ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 31 655 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 655 ░░░░░░ 38 ░░░░░░ (░.░. 43 ░░░░░░-44).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░.░░.░░░░ – 186 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 18 000 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 71 200 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 33 384 ░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 30 701 ░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 3 300 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 34 000 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 278 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 33 110 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 68 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ – 33 350 ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ - 98 000 ░░░░░░ (░.░. 82 ░░░░░░-89).

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (1 341 820 ░░░. ░ 5% = 67 091 ░░░.), ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 196 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 348, 349, 350 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ HAVAL F7, 2019 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.