Решение по делу № 11-12/2018 от 22.06.2018

Дело №

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 июля 2018 года <адрес> края

Бикинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лавенецкой Н.Ю.

при секретаре ФИО3

с участием ответчика Шаталова ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Шаталову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Шаталова ФИО4 на решение мирового судьи судебного района «<адрес> и <адрес>» судебного участка № от <дата>,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Шаталову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> ПАО НБ «ТРАСТ» и Шаталов ФИО8 заключили кредитный договор №, по которому кредит ответчику был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ». В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора № являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (далее - СКС), а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора №. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций.по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее. ( в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. В связи с заключением Банком с Шаталовым ФИО9 Договора №, Заемщик получает на руки Расчетную Карту. С условиями пользования которой он заранее согласился. Карта была направлена Шаталову ФИО10 по почте, Шаталов ФИО11 получил Расчетную Карту с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 51.10%. Карта была активирована Шаталовым ФИО12 <дата> по звонку на горячую линию, пин-код был направлен автоматически в виде смс-сообщения на мобильный номер телефона, указанный в карточке Клиента, в течение 24 часов после активации карты. Таким образом, <дата> ПАО НБ «ТРАСТ» заключил с Шаталовым ФИО13 Кредитный договор №. В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным периодом, согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Заемщик неоднократно нарушал условия Договора, по состоянию на <дата> задолженность по Договору составляет <данные изъяты>, из которой сумма просроченной задолженности за период с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> (дата окончания расчетных периодов, за которые образовалась задолженность) составляет <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. Просит взыскать с Шаталова ФИО14 сумму просроченной задолженности, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, а также сумму гос. пошлины уплаченной Банком при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>

Решением мирового судьи судебного района «<адрес> и <адрес>» судебного участка № от <дата> исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворены. С Шаталова ФИО15 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, а так же расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, а всего взыскано <данные изъяты>

В апелляционной жалобе Шаталов ФИО16 просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение. Указывает, что решение вынесено незаконно, суд дал неверную оценку представленным доказательствам, неправильно применил закон, не выяснил обстоятельства, имеющие существенное значение для рассмотрения дела. Карта действительна по <дата>, то есть с <дата>. операции по карте невозможны, карта блокируется. Просроченная задолженность основного долга с <дата> по <дата> составляет <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, получается на сумму основного долга начислено 140,53% за 3 месяца, а в месяц 46,84%, вместо Пункт 14.16 договора процентная ставка (годовая) 45,3 %. Согласно п. 2.1 договора «в дату согласования сторонами изменения условий договора увеличить сумму кредита путем зачисления на счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления, дополнительной суммы Кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту еще не погашена им), или предоставить ему новый кредит путем зачисления на счет, номер который указан в п. 14.3 настоящего заявления суммы нового кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту еще не погашена им). В соответствии со ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности», по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно п. 5.5 договора «он обязуется ознакомиться с действующими версиями Условий по карте и Тарифов по карте 2, направленными ему согласно п. 4 настоящего раздела заявления, и только в случае его согласия с действующими версиями условий по карте и тарифов по карте 2, пользоваться картой 2». Второй карты он никогда не получал. Из материалов дела видно, что письменных доказательств заключения между ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и соглашения о кредитовании № от <дата>., а так же документов, подтверждающие его согласование и условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), Банк не представил. Он не получал какую либо информацию о кредитовании. Денежные средства в сумме <данные изъяты>, которые по лимиту выделил банк в полном объеме, он не снимал. Снимал небольшую сумму и гасил с процента банка. Последнее поступление средств в банк <дата> <данные изъяты> и <дата>. <данные изъяты>, то есть после закрытия карты банк получил от него <данные изъяты> и закрыл движение по счету. По другой распечатке расчет задолженности основной долг и проценты начали расти после <дата>, то есть после окончания кредита и закрытия карты банком. Остаток основного долга по состоянию на <дата>. был <данные изъяты>, по состоянию на <дата> составил <данные изъяты>, по состоянию на <дата>. составил <данные изъяты> и далее на увеличение. Он обращал внимание суда, что с <дата>. карта была заблокирована и он не мог ей воспользоваться. Считает, что он свои обязательства перед ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» выполнил в полном объеме и никаких денег банку не должен.

В судебном заседании ответчик Шаталов ФИО17 поддержал доводы апелляционной жалобы по изложенным в ней основаниям. Дал пояснения, аналогичные изложенным в апелляционной жалобе обстоятельствам.

Представитель истца ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просил, о причинах неявки в суд не сообщал. Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, суд приходит к следующему.

По правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Как предусмотрено в ч. 2 ст. 30 ФЗ N 395-1 от <дата> "О банках и банковской деятельности", в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов. Имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а таюке порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, <дата>. на основании и условиях заявления - оферты между ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и Шаталовым ФИО18 заключен кредитный договор № от <дата> сроком на три месяца с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых.

При этом, заявление -оферта о предоставлении кредита, подписанное Шаталовым ФИО19 в разделе 4 содержит предложение о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты 2 в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ». В заявлении Шаталов ФИО20 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

В заявлении Шаталов ФИО21 выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

В п. 4.1, 4.2 Шаталов ФИО22 просил НБ «Траст» (ПАО) заключить с ним договор о карте 2, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/ счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «Траст».

Согласно п. 2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной, либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. По своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым, заключив иной договор — договор 2 (договор о расчетной карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту.

На основании раздела 4 заявления-оферты Шаталова ФИО23, между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Шаталовым ФИО24 заключен договор расчетной карты 2 (договор карты 2) № с кредитным лимитом до <данные изъяты>. Согласно п. 4.2 процентная ставка по кредитной карте составляет 57,82% годовых. При этом, в расчет стоимости кредита не включены платежи в соответствие с тарифами по карте 2 за выдачу наличных денежных средств, штраф за неуплату минимального платежа, за конверсионные операции, плата за SMS справка по счету. В Заявлении Шаталов ФИО25 выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Судом установлено, что Шаталов ФИО26 активировал полученную кредитную карту и воспользовался кредитными денежными средствами.

Согласно выписке по счету, Шаталов ФИО27 воспользовался заемными денежными средствами, с <дата> не исполняет взятых на себя обязательств, не гасит имеющуюся задолженность по кредиту, задолженность ответчика за период с <дата> по <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>

Разрешая исковые требования ПАО НБ «Траст» мировой судья, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, установив, что <дата> Шаталов ФИО28 обратился в с заявлением-анкетой на оформление кредита, кредитной карты, в рамках которого банк выпустил на его имя кредитную карту, исходил из неисполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по кредитному договору, проверив представленный истцом расчет задолженности с представленными ответчиком квитанциями и выпиской по счету и признав его соответствующим условиям договора и требованиям закона, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, просроченных процентов <данные изъяты>, судебных расходов.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового судьи, поскольку они мотивированы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам, основаны на правильном применении норм материального права и исследованных доказательствах, которым в решении суда дана должная правовая оценка и оснований считать их неправильными, суд не усматривает.

Вопреки доводам жалобы, судом при определении размера подлежащей взысканию задолженности учтены произведенные Шаталовым ФИО29 платежи. Суд не усматривает оснований для иной оценки доказательств, поскольку произведенные ответчиком платежи нашли отражение в выписке движения по лицевому счету и впоследствии при определении размера задолженности.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, отсутствии задолженности, не представлено.

Оценивая обстоятельства дела и доводы апелляционной жалобы о несогласии с выводами мирового судьи об удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции полагает, что банком не было допущено нарушений прав Шаталова ФИО30 при заключении с ним кредитного договора.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являлись предметом исследования суда, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, направлены на переоценку обстоятельств, установленных на основании исследованных судом в полном соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ доказательств, и не содержат фактов, которые бы повлияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном толковании и применении норм материального права и не могут служить основанием для отмены постановленного решения, отвечающего нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства по доводам апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного района «<адрес> и <адрес>» судебного участка № от <дата> по гражданскому делу по иску по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Шаталову ФИО32 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без изменения, апелляционную жалобу Шаталова ФИО31 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в президиум <адрес>вого суда в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу.

Судья Лавенецкая Н.Ю.