Решение по делу № 2-2984/2018 от 03.09.2018

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Черненок Т.В.

при секретаре Кайшевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 02 ноября 2018 года гражданское дело №2-2984/2018 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Гурьянову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 26 февраля 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Гурьяновым О.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Голд» №103915002 путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 26.02.2013, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 26.02.2013 банк передал клиенту карту и открыл на его имя банковский счет Номер . С использованием карты должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету 218 563,16 руб.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с Гурьянова О.А. сумму задолженности по кредитному договору №103915002 в размере 218 563,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 386 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Гурьянов О.А. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. В письменных возражениях на иск от 17.10.2018 просил снизить размер начисленных банком процентов по договору и размер неустойки за пропуск минимального платежа, в связи с ее несоразмерностью до минимальных пределов.

Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26.02.2013 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (наименование изменено на АО «Банк Русский Стандарт») и Гурьяновым О.А. был заключен кредитный договор №103915002 путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 26.02.2013 (л.д.7-8, 9-10), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.12-27) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д.28-30).

26 февраля 2013 года банк передал клиенту карту с лимитом 15 000 рублей и открыл на его имя банковский счет Номер (л.д.31).

Гурьяновым О.А. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Номер (л.д.32-35).

В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности 07.01.2016 банк выставил Гурьянову О.А. заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности – до 06.02.2016 (л.д.36-37). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету: 218 563,16 руб., из них: 166 460,37 руб. - сумма основного долга, 33 203,11 руб. - проценты по кредиту, 15 899,68 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты (л.д.6).

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному с АО «Банк Русский Стандарт» 26.02.2013 года.

Согласно Тарифному плану №236/1 размер процентов за пользование кредитом составил 28% годовых, размер ежемесячного минимального платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (не менее 750 рублей, но не более суммы задолженности на конец расчетного периода), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-ый раз подряд – 2000 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты – 3000 руб., дополнительной карты – 1 500 руб. (л.д.28-30).

В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д.6), с которым суд соглашается, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями договора. В ходе производства по гражданскому делу возражений как относительно исковых требований в целом, так и относительно суммы и расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Вместе с тем суд считает необходимым снизить размер начисленных банком штрафных санкций в виде неустойки за пропуск минимального платежа по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, согласно которой положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая сумму долга по кредитному договору, характер правоотношений, ставку процентов за пользование кредитом, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной неустойки за пропуск минимального платежа, в связи с чем считает необходимым снизить ее размер до 5 000 рублей.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гурьянову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

Довод ответчика о снижении размера процентов по кредитному договору, мотивированное тем, что на момент его заключения процентная ставка была значительно выше ставок, действующих в других банках России, суд находит необоснованным, поскольку противоречит требованию норм материального права. Изменение существенных условий договора может производиться по соглашению сторон.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года N "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с Гурьянова О.А. подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 5 276,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гурьянову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гурьянова О.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №103915002 от 26.02.2013 в размере 207 663 рубля 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 276 рублей 63 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Гурьянову О.А. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 ноября 2018 года.

Судья                                                                           Т.В. Черненок