Решение от 03.03.2021 по делу № 33-1134/2021 от 09.02.2021

Председательствующий: Белобородов Т.Г. Дело № 33-1134/2021

№ 2-763/2020

55RS0013-01-2020-001232-29

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Омск 03 марта 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Гапоненко Л.В.

судей Леневой Ю.А., Черноморец Т.В.

при секретаре Л.

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Я.,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Лисица И.В. на решение Исилькульского городского суда Омской области от 09 декабря 2020 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Лисица И. В. к ПАО Сбербанк России о признании действий неправомерными, обязании произвести перерасчет суммы основанного платежа без начисления процентов, неустоек, компенсации морального вреда, отказать».

Заслушав доклад судьи Черноморец Т.В., судебная коллегия Омского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Лисица И.В. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании действий неправомерными, обязании произвести перерасчет суммы основного платежа без начисления процентов, неустоек, компенсации морального вреда

В обоснование заявленных требований указала, что между Лисица С.А. и ПАО Сбербанк был заключен договор о предоставлении кредита № <...> от 27.07.2013 на сумму 300 000 рублей.

Созаемщиком по данному кредитному договору является Лисица И.В.

31.10.2019 решением Арбитражного суда Омской области Лисица С.А. был признан несостоятельным (банкротом), с открытием в отношении него процедуры реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Омской области от 11.03.2020 процедура реализации имущества завершена, Лисица С.А. освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в связи с чем, все обязательства по вышеуказанному кредитному договору перешли к Лисица И.В.

С 31.10.2019 начисление неустоек и процентов по кредиту ПАО Сбербанк было приостановлено.

22.05.2020 решением Арбитражного суда Омской области Лисица И.В. также была признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Омской области от 01.09.2020 ПАО Сбербанк включено в третью очередь реестра требований кредиторов Лисица И.В. с размером задолженности по кредитному договору № <...> от 27.07.2013 по состоянию на 19.05.2020 в сумме 251 109, 37 руб. (просроченный основной долг).

С мая 2020 года по октябрь 2020 года по кредитному договору ежемесячно вносились текущие платежи в размере 4000 руб., общая сумма которых за 6 месяцев составила 24 000 руб. Таким образом, сумма задолженности по кредиту уменьшилась на 24 000 руб. и составила 227 109, 37 руб.

Сумма в размере 231 109 руб. после 27.09.2020 была отражена в личном кабинете «Сбербанк онлайн» Лисица И.В.

Однако 19.10.2020 в личном кабинете «Сбербанк онлайн» истцом было обнаружено, что сумма долга безосновательно увеличилась на 44 211, 29 руб. и стала составлять 271 320, 66 руб.

20.10.2020 основной заемщик Лисица С.А обратился в ПАО Сбербанк за справкой о задолженностях заемщика по состоянию на 20.10.2020, в которой остаток основного долга был указан - 268 936, 24 руб., неучтенные проценты за кредит – 2 167, 65 руб., учтенные проценты за кредит – 325, 15 руб.

Таким образом, в нарушение требований Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ПАО Сбербанк были начислены проценты на кредит, начиная с даты банкротства Лисица С.А., то есть с 31.10.2019, несмотря на отсутствие просроченных платежей.

Поданная в связи с указанными неправомерными действиями претензия была оставлена ПАО Сбербанк ответа.

Полагая свои права нарушенными, с учетом уточнения исковых требований, просила признать действия ПАО Сбербанк по начислению процентов и неустойки по кредитному договору № <...> от 27.07.2013 в период банкротства Лисица И.В. неправомерными, обязать ПАО Сбербанк произвести перерасчет суммы основного платежа без начисления процентов, неустоек согласно п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», начиная с 19.05.2020 года по настоящее время, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В судебном заседании истец Лисица И.В. свои требований поддержала, дополнительно пояснила, что определением Арбитражного суда Омской области от 19.11.2020 завершена процедура реализации ее имущества.

Ответчик ПАО Сбербанк явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежаще, представил возражения на исковое заявление, в которых указал на несогласие с заявленными требованиями, пояснив, что по состоянию на 19.05.2020 общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 251 109,37 руб., начиная с 19.05.2020 начисление процентов и неустойки не производилось, банком представлены исчерпывающие документы, подтверждающие правомерность и обоснованность своих действий, с учетом взятых на себя договорных обязательств в рамках норм действующего законодательства.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Лисица И.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, приводя доводы о том, что судом не было представлено время для ознакомления с представленными стороной ответчика отзывом на иск и расчетом. При этом судом не были учтены все представленные стороной истца платежные документы, подтверждающие внесение текущих платежей. В представленном ответчиком расчете суммы, внесенные в счет погашения задолженности, не соответствуют представленным истцом платежным документам. Также суд не принял во внимание ответ банка на претензию истца, поступивший путем СМС-информирования, в котором было указано на рассмотрение претензии, прекращение начисления процентов и неустоек, и в котором банком принесены извинения.

Апелляционное производство, как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика ПАО Сбербанк Ляшук Е.И. просила в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, решение суда оставить без изменения, приводя доводы о корректировке размера задолженности в связи с исполнением банком решения суда, обязывающего его производить начисление сумм выплат по кредитному договору в соответствии с его условиями.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили, извещены надлежащим образом, что в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела по апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела с учетом требований ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении данного дела судом первой инстанции не допущено.

Судом установлено, что 27.07.2013 между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и созаемщиками Лисица С. А. и Лисица И. В. заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит в сумме 300 000 руб., под 14,75% годовых на индивидуальное строительство жилого дома, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Лисица С.А. № <...>. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 договора).

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, которым является приложение № <...> к кредитному договору.

Как следует из графика платежей платежи производятся 27, 28 числа каждого месяца в размере 3895,07 руб.

В силу п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые кредитор не отвечает, в) при необоснованно отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору, г) при обнаружении незаявленных обременений на предмет залога, д) неисполнение созаемщиками их обязательств, предусмотренных п. 5.4.4-5.4.6, 5.4.26 договора.

Свои обязательства по выдаче должнику кредита в сумме 300 000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что сторонами по делу не оспаривается.

Из материалов дела также следует, что решением Арбитражного суда Омской области от 31.10.2019 по делу № № <...> Лисица С.А. признан несостоятельным (банкротом), в отношении Лисица С.А. открыта процедура реализации имущества гражданина сроком на четыре месяца (до 29.02.2020) (л.д. 7-10).

Определением Арбитражного суда Омской области от 26.02.2020 по делу № № <...> требование ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № <...> от 27.07.2013 по состоянию на 17.02.2020 в сумме 263 109, 37 руб. – ссудная задолженность, включено в третью очередь реестра требований кредиторов Лисица С.А. (л.д. 11-12).

Согласно определению Арбитражного суда Омской области от 11.03.2020 по делу № № <...> в отношении Лисица С.А. завершена процедура реализации имущества, Лисица С.А. освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов (л.д. 13-15).

Решением Арбитражного суда Омской области от 22.05.2020 по делу № № <...> Лисица И.В. признана несостоятельным (банкротом), в отношении Лисица И.В. открыта процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев (до 19.11.2020) (л.д. 16-19).

Определением Арбитражного суда Омской области от 01.09.2020 по делу № № <...> требования ПАО «Сбербанк России» в общей сумме 969442, 65 руб. включены в третью очередь реестра требований кредиторов Лисица И.В., в том числе по кредитному договору № <...> от 27.07.2013 по состоянию на 19.05.2020 в сумме 251 109, 37 руб. – просроченный основной долг (л.д. 20-22).

Определением Арбитражного суда Омской области от 19.11.2020 по делу № № <...> в отношении Лисица И.В. завершена процедура реализации имущества, Лисица И.В. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов (л.д. 141-143).

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, Лисица И.В., ссылалась на начисление ПАО Сбербанк процентов и неустоек по кредитному договору № <...> от 27.07.2013 после даты признания Арбитражным судом Омской области Лисица С.А., Лисица И.В. несостоятельным (банкротом), что противоречит положениям Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 421, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 213.25, 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и установив, что с 19.05.2020, с даты вынесения решения Арбитражным судом Омской области о признании Лисица И.В. несостоятельным (банкротом), проценты и неустойки по кредитному договору № <...> от 27.07.2013 банком не начислялись, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Лисица И.В. к ПАО Сбербанк о признании действий неправомерными, обязании произвести перерасчет суммы основного платежа без начисления процентов, неустоек, компенсации морального вреда.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку, вопреки доводам жалобы, они не противоречат установленным по делу обстоятельствам и представленным доказательствам в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ), а также нормам материального права, подлежащим применению к рассматриваемым правоотношениям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

При этом, как следует из положений пп. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 5 ст. 213.25 данного Федерального закона, с даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Статьей 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Согласно выписки по ссудному счету № <...>, в период с 27.07.2013 по 27.10.2020 по кредитному договору производились ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком, в размере 3895, 07 руб., 27.10.2020 был произведен платеж в размере 4 000 руб., 16.11.2020 – 200 000 руб. (л.д. 85-88).

Из данной выписки также усматривается, что поступающие после 19.05.2020, а именно, с момента признания созаемщика Лисица И.В. несостоятельной (банкротом), на счет платежи распределялись банком на погашение основного долга, с указанной даты проценты по кредитному договору банком не начислялись, неустойка не начислялась с 2013 года.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.11.2020 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 27.07.2013 ░░░░░░░░░░ 50 552, 36 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № <...>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░. 99).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26.02.2020 ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ 18.11.2019 ░ 25.11.2019 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 27.07.2013.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26.02.2020 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № <...> ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 27.07.2013 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 27.07.2013, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 27.07.2013 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, 30.03.2020 ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19.11.2020 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 12, 56 ░ 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░