Решение по делу № 2-1596/2023 от 18.01.2023

Дело 2-1596/2023

УИД №03RS0005-01-2023-000538-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2023 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Латыпова А.Р.,

при секретаре Юмадиловой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Ахметшиной Г.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском к Ахметшиной Г.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивирует тем, что 15.07.2013 г. между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», а впоследствии ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком Ахметшиной Г.Я. был заключен договор банковского счета № о выдаче и использовании банковской карты. Договор был заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, условиях предоставления и использования банковских карт, тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 44483,09 руб., процентная ставка по кредиту – 45% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий. в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком утрачено. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность на общую сумму 62720,63 руб., в том числе: 44483,09 руб. – сумма основного долга, 18237,54 руб. – проценты за пользование кредитом.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 15.07.2013 г. за период с 20.01.2014 по 01.11.2021 г.г. в размере 62720,63 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2082,00 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Ахметшина Г.Я. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении от 16.02.2023 г.. Согласно объяснениям от 07.03.2023 г. с исковыми требованиями не согласна, поскольку кредитный договор с истцом не заключала, счета не открывала, банковских карт не получала. Просит рассмотреть гражданское дело без ее участия.

В порядке положений ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ПАО Банк «ФК Открытие» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

Согласно протоколу № 3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ БАНК» от 07.10.2016 г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1, устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с представленной истцом выписке из лицевого счета № Ахметшиной Г.Я. за период с 03.08.2019 г. по 01.11.2021 г. не содержатся сведения о выдаче и получении кредитной карты, о движении денежных: входящий остаток 0,00 руб., итого обороты 00,0 руб., исходящий остаток 0,00 рублей.

В соответствии с расчетом задолженности по требованию на дату на 01.11.2021 г., по клиенту Ахметшиной Г.Я., по договору № от 15.07.2013 г. за период с 03.08.2019 г. по 01.11.2021 г. общая сумма задолженности составляет 62720,63 руб., в том числе: 44483,09 руб. – сумма основного долга, 18237,54 руб. – проценты за пользование кредитом.

Согласно акту от 10.11.2022 г. об утрате кредитного досье, составленному в связи с отсутствием информации о месте нахождении кредитного досье/его части, а также не поступлением досье на хранение в архивное управление департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, согласно указанному ниже реестру и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах, в том числе утрачено досье Ахметшиной Г.Я. по договору № от 15.07.2013 г.

10.03.2022 г. мировым судьей судебного участка № 1 по Октябрьскому району г. Уфы Республики Башкортостан вынесен приказ от о взыскании в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору в размере 62720,63 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1041,00 рублей с Ахметшиной Г.Я.. Определением от 10.10.2022 г. данный судебный приказ отмен.Изучив представленные стороной истца документы, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 12 ГПК РФ, судопроизводство по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Гражданским кодексом предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. п. 1, 2 ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из требований, предъявляемых законом к порядку заключения кредитного договора, денежные обязательства заемщика определяются условиями договора.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанность суда оценивать условия заключенного между ними договора.

В данном случае истцом не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие заключение заемщиком Ахметшиной Г.Я. кредитного договора, ни анкета заемщика, ни заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, иные документы, содержащие индивидуальные условия заключенного с ответчиком договора о сумме кредита, сроке кредита, дате возврата кредита, счете, открытом на имя заемщика для погашения кредита, типе выданной карты, льготном периоде, процентной ставке по кредиту, размере ежемесячного минимального платежа, датах (периоде) внесения платежей, ссылки на условия предоставления и использования банковских карт, тарифы по картам и условия, подписанные ответчиком Ахметшиной Г.Я.

Допустимые доказательства, с достоверностью подтверждающие ознакомление и согласие ответчика Ахметшиной Г.Я. с условиями предоставления и использования банковских карт, тарифами, тарифами банка, на открытие ему счета №40817810670005479175, получение кредитной карты VISA, с установленным лимитом кредита в размере 44483,09 руб., истцом также не представлены.

Вопреки доводам истца, расчет задолженности, выписка по счету, не подтверждают факт заключение кредитного договора, получения кредитной карты с установленными лимитом по кредиту, как и не содержат индивидуальные условия кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Ввиду названных обстоятельств, оценить конкретные условия договора, заключенного с ответчиком, определить срок, установленный договором для возврата кредита, проверить правильность расчетов истца, их соответствие условиям договора, тарифам банка и последствиям неисполнения обусловленных договором обязательств, не представляется возможным.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Анализируя представленные суду доказательства, как каждое в отдельности, так и в совокупности, фактические обстоятельства дела, учитывая вышеприведенные положения закона, поскольку бремя доказывания факта заключения кредитного договора, его наличия, а также факта передачи денежных средств по кредитному договору лежит на истце, однако, последним не представлено суду ни одного допустимого доказательства, достоверно подтверждающего соответствующие обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии достоверных доказательств возникновения и наличия договорных обязательств между Ахметшиной Г.Я. и ОАО «МДМ Банк» в рамках кредитного договора № от 15.07.2013 г.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Ахметшиной Г.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.07.2013 г., не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание то обстоятельство, что в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору, отказано требование о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежит, так как данное требование является производным от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Ахметшиной Г.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме принято 15.03.2023.

Судья подпись            А.Р. Латыпов