Решение по делу № 2-17/2021 от 26.11.2020

Дело № 2-17/2021

УИД 76RS0001-01-2020-000373-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2021 года           г. Любим

Любимский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Рябкова А.В.

при секретаре судебного заседания Тихомировой Т.В.

с участием ответчика Реуцкой Н.В.

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу и Реуцкой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу после смерти заемщика Лазаревой Г.П. и поручителю Реуцкой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Доводы искового обоснованы следующим.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Лазаревой Г.П. в сумме 53 345 рублей на срок 36 месяцев под 18, 45 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Реуцкой Н.В.. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Поручители полностью несут перед банком ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов по взысканию долга. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должна производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20, 00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ( включительно). Согласно условиям Кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности посудному счету и заканчивается датой погашения задолженности посудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла ненадлежащим образом за ней согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 65 354, 67 рублей, в том числе просроченные проценты: 14 350, 31 рублей; просроченный основной долг – 43 927, 53 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 5 155, 41 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1921, 42 рубля.

Банком было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Пункт 13 Постановления Пленума № указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора о качестве соответчиков.

Банк просил суд взыскать с поручителя Реуцкой Н.В. и надлежащих ответчиков в пользу сумму задолженности в размере 65 354, 67 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2160, 64 рублей.

Представитель истца в заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, предоставив суду новый расчет размера исковых требований с учетом выплаты банку страхового возмещения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования № ДСЖ-5/1804 от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 127, 37 копеек, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 956, 40 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 20 538, 62 рублей, задолженность по просроченным процентам 1 340, 95 рублей, задолженность по неустойке на просроченные проценты и на просроченную ссудную задолженность 7 076, 83 рублей.

Привлеченная судом в качестве соответчика Лазарева С.Г., как наследник, принявший наследство после смерти заемщика Лазаревой Г.П. в заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, об отложении дела слушанием не просила, сведений о причинах неявки не предоставила, ранее в заседаниях не оспаривала факт заключения наследодателем кредитного договора, факт наличия задолженности по кредитному договору, факт оплаты части задолженности ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 127, 37 копеек, факт принятия наследства после смерти Лазаревой Г.П. в виде квартиры, расположенной в г. Любиме ЯО, не оспорила расчеты банка.

Ответчик Реуцкая Н.В. в заседании исковые требования не признала, пояснила, что не оспаривает факт заключения Лазаревой Г.П. кредитного договора, не оспаривает факт заключения договора поручительства к данному кредитному договору, по которому обязалась отвечать солидарно с заемщиком за исполнение должником кредитного договора, а в случае ее смерти с наследником, принявшим наследство,     не оспаривает уточненный истцом размер задолженности по кредитному договору, однако, считает, что в первую очередь перед банком в силу морально-этических норм должна отвечать наследник должника Лазаревой Г.П. – соответчик Лазарева С.Г., принявшая в собственность по наследству квартиру, стоимость которой более чем достаточна для погашения оставшейся задолженности.

В заседание не явились привлеченные судом к участию в деле в качестве соответчиков представители Администрации городского поселения Любим ЯО, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а так же третьи лица Лазарев Л.П., Лазарева Л.П., нотариус Любимского НО ЯО, каждый из которых извещен надлежаще о месте и времени судебного заседания, об отложении дела слушанием не просили, сведений о причинах неявки не предоставили.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Изучив материалы дела, пояснения участников, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны были исполняться в установленные кредитным договором сроки.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В силу ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из смысла п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Как разъяснено в п. 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По делу установлено и не оспаривается, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Лазаревой Г.П. в сумме 53 345 рублей на срок 36 месяцев под 18, 45 % годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Реуцкой Н.В. по которому поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, и полностью несет перед банком ответственность за возврат кредитных средств в т.ч. за наследников в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов по взысканию долга.

    В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должна производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20, 00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ( включительно). Согласно условиям Кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности посудному счету и заканчивается датой погашения задолженности посудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как установлено в судебном заседании, рассматриваемый кредитный договор соответствует требованиям ГК РФ, каких-либо нарушений, влекущих недействительность обязательства не установлено, форма договора была соблюдена, между сторонами было достигнуто соглашение по всем, в том числе существенным, условиям договора. Исполнение данного кредитного договора было в соответствие с ст. 329 ГК РФ обеспечено поручительством

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему в нарушение условий договора и норм ГК РФ не исполняла ненадлежащим образом, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 65 354, 67 рублей, в том числе просроченные проценты: 14 350, 31 рублей; просроченный основной долг – 43 927, 53 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 5 155, 41 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1921, 42 рубля.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, банком в суд направлено исковое заявление к наследственному имуществу должника и поручителю Реуцкой Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В результате проведенных судом мероприятий по установлению круга лиц, принявших наследство, было установлено, что наследником, принявшим наследство, является Лазарева С.Г..

Данное обстоятельство подтверждено в т.ч. вступившим в законную силу решением Любимского РС ЯО от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Лазаревой С.Г. к администрации городского поселения Любим ЯО о восстановлении срока для принятия наследства, которым постановлено восстановить Лазаревой С.Г. срок для принятия наследства после смерти Лазаревой Г.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ и признать ее принявшей наследство.

Таким образом, судом по делу установлено, что надлежащим соответчиком по делу в силу вышеприведенных норм является наследник Лазарева С.Г., кадастровая стоимость принятого ею по наследству имущества – <адрес> ЯО в 592 102. 97 рублей значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

Кроме того, по делу установлено и не оспорено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ застраховал ответственность заемщика Лазаревой Г.П. по кредитному договору в т.ч. на случай ее смерти.

Наступление смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ было признано страховым случаем и на основании заявления наследника Лазаревой С.Г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислило страховое возмещение в размере 44 127, 37 копеек, полностью исполнив свою обязанность по договору страхования.

Данное обстоятельство не оспорено участниками и признано истцом, в связи с чем был уточнен размер исковых требований.

Таким образом, с учетом договора поручительства, суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по делу являются только наследник Лазарева С.Г. и поручитель Реуцкая Н.В., которые должны отвечать солидарно перед кредитором в связи со следующим.

Как указано выше между истцом и Реуцкой Н.В. заключен договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ. В соответствие с п.п. 2.1, 2.2 договора поручитель несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов по взысканию долга. В соответствие с п. 2.8 поручитель обязалась отвечать перед банком и за наследников должника, в случае наступления ее смерти. Срок договора составляет 72 месяца с момента его заключения.

Сопутствующий кредитному договору, договор обеспечительного характера соответствует требованиям ГК РФ.

На основании изложенного, требования банка по уточненному расчету к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме. Необходимо отметить, что поскольку кредитный договор был обеспечен поручительством, то требование истца о взыскании задолженностей по обязательствам солидарно с поручителями основательно, поскольку соответствует требованиям ст. 363 ГК РФ, вытекает из существа кредитного договора и договора поручительства, не противоречащих закону.

Ответчиками расчет банка не оспорен, расчет выполнен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Лазаревой Г.П., удовлетворить.

    Взыскать с Лазаревой С.Г. и Реуцкой Н.В. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 956, 40 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 20 538, 62 рублей, задолженность по просроченным процентам -1 340, 95 рублей, задолженность по неустойке на просроченные проценты и на просроченную ссудную задолженность - 7 076, 83 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с Лазаревой С.Г. и Реуцкой Н.В. солидарно в пользу ПАО Сбербанк в возмещение уплаченной истцом при подаче искового заявления госпошлины 2 160, 64 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца с момента вынесения через Любимский районный суд.

Судья                             Рябков А.В.