Решение от 18.09.2023 по делу № 2-3111/2023 от 16.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 сентября 2023 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО4, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-34) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(4406180822), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 288 285,57 рублей под 28,00% годовых, до востребования.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности заемщика и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла **, на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 503 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла **, на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по кредиту в размере 371 123,13 рублей. По состоянию на ** общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 382 044,33 рубля, из которых: просроченные проценты 66 122,34 рубля, просроченная ссудная задолженность 288 285,57 рублей, иные комиссии 22 609,62 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 154,24 рубля, неустойка на просроченные проценты 3 872,56 рубля.

** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от **, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 020,44 рублей.

В судебное заседание истец при надлежащем извещении своего представителя не направил, представил отзыв на возражения ответчика, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, ранее участвуя в судебном заседании, с исковыми требованиями не согласился, представил возражения на иск.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - ФИО5, действующая на основании доверенности, участия не принимала, извещена надлежащим образом, ранее участвуя в деле, с исковыми требованиями не согласилась, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск.

Исследовав письменные материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу нормы, содержащейся в п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен договор кредитования №(4406180822) (далее кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000,00 рублей под 28,00% годовых, сроком до востребования.

Договор включает в себя Индивидуальные условия для Кредита по тарифному плану «Кредитная карта рассрочка на всё».

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий (далее Условия), погашение кредита и процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении договора потребительского кредита, ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0, 0548%.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **, по состоянию на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 503 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла **, на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по кредиту в размере 371 123,13 рублей.

По состоянию на ** общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 382 044,33 рубля, из которых: просроченные проценты 66 122,34 рубля, просроченная ссудная задолженность 288 285,57 рублей, иные комиссии 22 609,62 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 154,24 рубля, неустойка на просроченные проценты 3 872,56 рубля.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона. Ответчиком иного расчета суммы задолженности не представлено.

При этом, разрешая требования о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (повышенные проценты), согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,0548 % годовых за каждый календарный день просрочки. – п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0, 0548%.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать взыскания и пени.

Согласно части первой ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 69, 71 Постановления Пленума № от ** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2,пункт 1 статьи 6,пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренной кредитным договором неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки по собственной инициативе, поскольку считает, что неустойка в размере 5 026,80 рублей (неустойка на просроченную ссуду – 1 154,24 рубля, неустойка на просроченные проценты 3 872,56 рубля), предъявленная ко взысканию, не является чрезмерной и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

Доводы представителя ответчика ФИО2 - ФИО5 о том, что расчеты задолженности произведены истцом неправильно суд отклоняет, поскольку они являются ошибочными и основаны на неверном толковании закона.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства о возврате кредита в полном объеме ответчиком не исполнены, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7 020,44 рублей, что подтверждается платежным поручением № от **. Исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ** ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... (░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ... **) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480/ ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №(4406180822) ░ ░░░░░░░ 382 044,33 ░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 66 122,34 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 288 285,57 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ 22 609,62 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 154,24 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3 872,56 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 020,44 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░: 389 064,77 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ **.