Решение по делу № 2-3786/2020 от 09.11.2020

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2020 года                                                           г. Ачинск Красноярского края

          Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Дружко А.А.,

с участием ответчика Куликовой Т.Б.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Куликовой Татьяне Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Куликовой Т.Б. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 90471,06 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 2914,13 руб. Требования мотивированы тем, что 26.06.2012 года стороны заключили договор кредитной карты № 0029751682 с лимитом 108 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обязательства по ежемесячному погашению кредита Куликовой Т.Б. неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. 15 июля 2020 г. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на общую сумму долга в размере 90471,06 рублей. Общая задолженность составляет 90471,06 рублей, из которых сумма основного долга – 65202,32 рублей, просроченные проценты - 22318,74 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 2950 рублей (л.д. 2-4).

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 54) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 5).

В судебном заседании ответчик Куликова Т.Б. против исковых требований не возражала, признала исковые требования в полном объеме. Также ответчик Куликова Т.Б. пояснила, что она производила оплату по кредиту до января 2020 года, в 2020 г. состояние ее здоровья ухудшилось, перенесла две операции, в связи с чем она не смогла платить по кредиту, общую сумму задолженности не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в решении суда может быть указано только на признание иска и принятие судом.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку ответчик Куликова Т.Б. в судебном заседании иск признала, нормы ст.173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны, суд, полагая, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, находит возможным в данном случае принять признание иска ответчиком.

Кроме того, обстоятельства, изложенные истцом, подтверждаются материалами дела. Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 13.06.2012 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и Куликовой Т.Б. был заключен договор потребительского кредита (займа) № 0029751682 о выпуске и обслуживании кредитной карты: Тинькофф Платинум (л.д. 36, 37).

Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В заявлении-анкете ответчик Куликова Т.Б. выразила согласие соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания (Условия КБО (со всеми приложениями), с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка (л.д. 36, 37, 38, оборот л.д. 42-44).

Куликова Т.Б. изъявила свое желание на получение кредитной карты в ЗАО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления-анкеты и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просила Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты.

Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий и п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявки клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (оборот л.д. 43-44).

В соответствии п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы Банк» (Закрытое акционерное общество) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 44).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Куликовой Т.Б. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В соответствии с п.5.1. общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 44).

Из материалов дела следует, что Куликова Т.Б. произвела активацию кредитной карты Банка 16.07.2012 года (л.д. 28).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами – выпиской по счету (договору № 0029751682) подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ней (л.д. 28-34).

Ответчик Куликова Т.Б. пользовалась кредитными средствами Банка, в ее адрес направлялся Счет-выписка (в соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) (л.д. 44), вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно условиям договора кредитной карты, порядок платежей определяется тарифным планом (л.д. 40). Ответчик Куликова Т.Б. обязалась вносить платежи в счет оплаты по договору, а также в соответствии с тарифным планом ответчик Куликова Т.Б. приняла на себя обязательства оплачивать банку неустойку (штраф, пени) (л.д. 40).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 12,9%, плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплаты минимального платежа, совершенный в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств – 2,9% годовых плюс 390 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа – 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 40).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки по номеру договора, где прослеживаются операции, совершенные Куликовой Т.Б., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентов и неустойке. Последнее пополнение счета осуществлено 09.01.2020 года. (л.д.28-34).

В связи с тем, что ответчик Куликовой Т.Б. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по состоянию на 15.07.2020 г. в размере 90471,06 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д.47).

Ответчиком Куликовой Т.Б. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке по состоянию на 15.07.2020 г. (л.д. 47), до настоящего времени не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с чем, Банком заявлены рассматриваемые    требования.

Согласно представленному истцом расчету в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, пополнению счета карты, задолженность по кредиту составляет 90471,06 рублей, из которых сумма основного долга – 65202,32 рублей, сумма процентов – 22318,74 рублей, сумма штрафов – 2950 рублей (л.д. 9, 17-27).

    Штрафные санкции в виде неустойки за просрочку уплаты минимального ежемесячного платежа начислены истцом в соответствии с Тарифами банка, которые суд полагает соразмерными и подлежащими взысканию.

Судебным приказом от 14 августа 2020 года с Куликовой Т.Б. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитной карте в размере 90471,06 руб. а также расходы по оплате госпошлины в размере 1457,07 руб., всего 91928,13 руб. (л.д. 59).

Определением мирового судьи от 31 августа 2020 г. судебный приказ от 14.08.2020 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 45,, 60, 61).

Удержаний в рамках исполнительного производства, в отношении должника Куликовой Т.Б., возбужденному по судебному приказу не производилось (л.д. 65).

При таких обстоятельствах, учитывая признание иска ответчиком и установленные судом обстоятельства по делу, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Тинькофф Банк», взыскать сумму задолженности в пользу истца с Куликовой Т.Б. по кредитной карте в размере 90417,06 рублей, из которых: сумма основного долга – 65202,32 рублей, сумма просроченных процентов – 22318,74 рублей, штрафы – 2950 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 2914,13 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7, 8). Данные судебные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                          Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Куликовой Татьяны Борисовны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 90471,06 руб. и расходы по оплате госпошлины 2914,13 руб., а всего 93383 (девяносто три тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 19 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                                                    О.Л. Заботина

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2020 г.