Решение от 30.11.2020 по делу № 2-1034/2020 от 11.09.2020

18RS0027-01-2020-001510-57 Дело №2-1034/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2020 года с. Вавож УР

    Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Торхова С.Н.,

    при секретаре судебных заседаний Никитиной Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании с К.Е.А. (далее по тексту – ответчик) задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование исковых требований, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является его правопреемником по всем обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

*** между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

    В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

    Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2020 г., на 19.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2020 г., на 19.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33051 руб. По состоянию на 19.08.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 68510 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда 59963,81 руб., просроченные проценты 0,00 руб., проценты по просроченной ссуде 0,00 руб., неустойка по ссудному договору 1972,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 267,74 руб., штраф за просроченный платеж – 3568,92 руб., комиссия за смс-информирование - 0 рублей, иные комиссии – 2737,47 руб., что подтверждается расчетом.

    Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    В соответствии со статьями 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 68510,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2255,33 руб.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Х.Р.М. (доверенность *** от ***.), извещенный своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления просил рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие.

    Ответчик К.Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (почтовое уведомление), о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

    Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

    В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    На основании ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

    В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что *** между Банком и К.Е.А. был заключен договор на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита *** (карта «Халва»), по которым Банк предоставил К.Е.А. кредит путем выдачи расчетной карты с установленным лимитом кредитования в сумме 30000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

    При подписании Индивидуальных условий договора К.Е.А. была ознакомлена с Тарифами ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту карта «Халва», Общими условиями договора потребительского кредита, дала свое согласие на получение от Банка информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты, о чем свидетельствует ее подпись на Индивидуальных условиях.

    Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2 Общих условий).

    Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей устанавливается согласно Тарифам Банка и Общим условиям кредита (пункт 6 Индивидуальных условий).

    Согласно пункту 1.6 Тарифов Банка, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 1-й раз выхода на просрочку: 590 руб., 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

    Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (пункт 1.7 Тарифов Банка).

    В силу пункта 5.9 Общих условий договора, Банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги смс- уведомления, с оплатой согласно Тарифам Банка.

    Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с условиями Договора потребительского кредита и Тарифами Банка.

    Банком представлен расчет взыскания с К.Е.А. следующих видов комиссий: комиссия за подключение тарифного плана, комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за снятие/перевод заемных денежных средств; комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», предусмотренные Тарифами Банка.

    Заключая и подписывая Индивидуальные условия договора, К.Е.А. согласилась с видом ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размером неустойки (штрафа, пени), порядком их определения предусмотренные Тарифами Банка, Общими условиям Договора потребительского кредита.

    Получив кредитную карту, К.Е.А. активировала ее. В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ с этого момента между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчик приняла на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать установленные комиссии и штрафы.

    Как следует из выписки по счету, К.Е.А. воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, при этом, платежи в погашение задолженности вносила несвоевременно.

    Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате неустойки, комиссии с указанием общей суммы задолженности в размере 64193 руб. 80 коп., направленное Банком в адрес К.Е.А. 25 февраля 2020 года до настоящего времени не исполнено.

    Из расчета Банка, составленного по состоянию на 19 августа 2020 г. следует, что за К.Е.А. числится задолженность в размере 68510 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда 59963,81 руб., неустойка на остаток долга - 1972,99 руб., неустойка на просроченную ссуду - 267,74 руб., штраф за просроченный платеж – 3568,92 руб., иные комиссии – 2737,47 руб.

    Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

    Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

    Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

    В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 2255,33 руб. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от 20.08.2020г., платежное поручение *** от 07.05.2020г.), которая подлежит взысканию с ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 07.05.2019░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.08.2020 ░░░░, ░ ░░░░░ 68510 ░░░. 93 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

    - 59963 ░░░. 81 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

    - 1972 ░░░. 99 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

    - 267 ░░░. 74 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

    - 3568 ░░░. 92 ░░░. – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░;

    - 2737 ░░░. 47 ░░░. – ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2255 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 33 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

    ░░░░░             ░.░. ░░░░░░