Решение от 19.04.2021 по делу № 2-1856/2021 от 15.02.2021

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ФИО52 апреля ФИО53 года                  ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дацюк О.А., при ведении протокола помощниками судьи ФИО4, ФИО5, секретарем ФИО6, с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО54 (УИД ФИО57-ФИО58) по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО59 между ним и ответчиком был заключен договор кредитования № ФИО60, согласно которому, заемщику предоставлены денежные средства ФИО61 руб., на срок до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства исполняет не надлежаще, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ФИО62 задолженность по договору составляет ФИО63 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – ФИО64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – ФИО65 руб. Указанную сумму задолженности просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился. О его времени и месте извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО10, действующая на основании устного зжаявления, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились. В представленном возражении на исковое заявление ответчик указала, что ФИО66 ей был получен кредит в ПАО КБ «Восточный» с номером договора № ФИО67 на сумму ФИО68 руб., сроком на ФИО69 мес., полная стоимость кредита с учетом страховки составила ФИО70 руб. ФИО71 ее пригласила в офис сотрудник банка, чтобы уменьшить платеж, на что она попросила объяснить в чем разница между действующим и предлагаемым платежом, ей пояснили, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом. ФИО2 согласилась, с ней был заключен новый договор за номером № ФИО72, в котором вошла оставшаяся сумма от договора № ФИО73, плюс страховая сумма. Полная стоимость кредита составила ФИО74 руб. Распечатать договор ей отказали, пояснив, что по этому продукту график отсутствует. Когда подошел срок первого платежа, ответчик позвонила в банк, чтобы уточнить сумму платежа по кредитному договору, оператор горячей линии банка озвучила сумму платежа и срок кредитного договора, который равнялся ФИО75 мес. ФИО2 обратилась в банк к сотруднику, который ей оформляла кредитный договор – ФИО8, она распечатала график, пояснив, что не понимает как так получилось. На просьбу ответчика вернуть старый договор, ей отказали. Она исправно оплачивала задолженность по кредиту, но ФИО76 вновь обратилась в банк, так как потеряла работу по болезни, где ее снова обманули переоформив новый кредитный договор № ФИО77, в котором объединили кредитный договор № ФИО78 и кредитную карту. Полная стоимость кредита составила ФИО79 руб., под ФИО80 %, как потом оказалось ФИО81 %. ФИО2 не соглашаясь с исковым заявлением, просит в удовлетворении иска отказать, так как никаких денежных средств, кроме ФИО82 руб. она не получала, всегда все оплачивала вовремя, пока не столкнулась с недобросовестными сотрудниками.

В представленном отзыве на возражения ответчика представитель истца пояснил, что ФИО2 обратилась в банк, заполнила заявку на кредит, была предупреждена, что получением финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. Из заявления ответчика усматривается, что ФИО2 понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также принятие банком положительного решения и предоставлении ей кредита. Банк исполнил свои обязательства. На основании изложенного, просит отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. ФИО83 ст. ФИО84 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора - п. ФИО85 ст. ФИО86 ГК РФ.

В силу ст. ФИО87 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО88 главы ФИО89 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ФИО90 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. ФИО91 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. ФИО92 ГК РФ).

В соответствии со ст. ФИО93 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ФИО94 Федерального закона от ФИО95 № ФИО96 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом ФИО97 статьи ФИО98 Федерального закона от ФИО99 августа 2001 года № ФИО100-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью ФИО101 настоящей статьи, применяется статья ФИО102 ГК РФ.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО103 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ФИО104 № ФИО105-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от ФИО106 № ФИО107-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. ФИО108 ст. ФИО109 Федерального закона от ФИО110 № ФИО111-ФЗ).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (ч. ФИО112 ст. ФИО113 Федерального закона от ФИО114 № ФИО115-ФЗ).

В соответствии с ч.ч. ФИО116, ФИО117, ФИО118 ст. ФИО119 Федерального закона от ФИО120 № ФИО121-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью ФИО122 настоящей статьи, применяется ст. ФИО123 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. ФИО124 ст. ФИО125 Федерального закона от ФИО126 № ФИО127-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Как предусмотрено ч. ФИО128 ст. ФИО129 Федерального закона от ФИО130 № ФИО131-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с п. ФИО132 ст. ФИО133 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ФИО134 ФИО2 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на оформление кредита, согласно которому информация о желаемом кредите определена как: сумма кредита – ФИО135 руб., срок возврата кредита – ФИО136 месяцев, вид кредита – кредитная карта.

ФИО137 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ФИО138 от ФИО139. Как следует из индивидуальных условий, банк обязался предоставить лимит кредитования ФИО140 руб., срок возврата кредита – до востребования; разделом ФИО141 предусмотрена процентная ставка: ФИО142 % годовых за проведение безналичных операций; ФИО143 % - ставка за проведение наличных операций.

В соответствии с п. ФИО144 индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – ФИО145 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика.

В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного ФИО146 месяцу, увеличенная на ФИО147 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – ФИО148 руб. Продолжительность льготного период – ФИО149 мес. с даты заключения договора.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. ФИО150 индивидуальных условий договора).

Согласно п. ФИО151 индивидуальных условий, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия). Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов, заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue: ФИО152 руб. (п. ФИО153 индивидуальных условий).

Согласно п. ФИО154 индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику Кредит в течение ФИО155 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: ФИО156) открытия ТБС, номер № ФИО157; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Также ФИО158 ответчик ФИО2 в случае заключения с ним договора кредитования выразила в письменном виде согласие на следующие дополнительные услуги. В состав пакета услуг включено:

- Согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере ФИО159 руб.;

- Согласие на заключение договора на представление информации об исполнении кредитных обязательств и оплату комиссии в размере ФИО160 рублей (производится ежеквартально);

- Согласие на оформление услуг получение информационно-консультационных услуг от ООО «ФИО9» и оплату в размере ФИО161 рублей, единовременно;

- Согласие на оплату услуги за счёт кредитных средств путём безналичного перечисления;

- Согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживание банковской карты «Карта № ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере ФИО162 рублей единовременно.

Из содержания данного письменного согласия следует, что истцом была обеспечена возможность заемщику (ответчику по настоящему делу) согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату обозначенных выше дополнительных услуг.

Однако, ответчиком в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих факт обращения к истцу с заявлением об отказе от пакета дополнительных услуг.

Пунктом ФИО163 кредитного договора установлено, что заемщик дает распоряжение Банку осуществить полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № ФИО164 от ФИО165 на сумму ФИО166 руб. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования путем перевода суммы кредита по договору кредитования в размере ФИО167 руб., находящейся на ТБС ФИО169.

Факт предоставления истцом денежных средств ответчику ФИО2 в соответствии с условиями договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Вместе с тем, из представленной Банком выписки по счету за период с ФИО170 по ФИО171 следует, что заемщик обязательства по погашению кредита, заключенному ФИО172 и уплате процентов не исполняет, по данному кредиту заемщиком внесено ФИО173 платежей: ФИО174 – ФИО175 руб., ФИО176 – ФИО177 руб., ФИО178 – ФИО179 руб., ФИО180 – ФИО181 руб., ФИО182 – ФИО183 руб., ФИО184 – ФИО185 руб., ФИО186 – ФИО187 руб., ФИО188 – ФИО189 руб., что свидетельствует о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитных обязательств.

В силу ст. ФИО190 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей ФИО191 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с частью ФИО192 указанной правовой нормы, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части ФИО193 указанной выше нормы, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании п. ФИО194 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (являющимися приложением в договору комплексного банковского обслуживания) предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита.

Учитывая допущенные ответчиком нарушения, носящие длительный характер, Банк вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по кредитному договору от ФИО195 составляет ФИО196 руб., в том числе: основной долг ФИО197 руб., проценты ФИО198 руб.

Проверив предоставленный расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

При этом суд принимает во внимание, что ответчик мер к погашению кредитной задолженности не принимает. На основании заявления ФИО2 от ФИО199 был отмен судебный приказ от ФИО200, вынесенный по заявлению Банка, которым в пользу последнего с ответчика по кредитному договору от ФИО201 была взыскана задолженность за период с ФИО202 по ФИО203 в размере ФИО204 руб.

При этом суд полагает необходимым отметить, что условиями кредитного договора от ФИО205 предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате кредита (п. ФИО206 кредитного договора), однако таких требований Банком не заявлено.

Доводы ответчика ФИО2, изложенные в возражении на исковое заявление и в пояснениях по исковым требованиям, не нашли своего подтверждения в процессе рассмотрения дела и суд считает их несостоятельными.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности, то, что ответчик, взятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнил, существенно нарушил условия кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования.

В силу ст. ФИО207 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных требований в размере ФИО208 руб.

Руководствуясь ст. ФИО209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░210 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ...░ ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░░211 ░░ ░░░212 ░ ░░░░░ ░░░213 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░214 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░215 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░216 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░217.

░░░░░     ░.░. ░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>