Решение по делу № 2-2479/2022 от 03.06.2022

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года                                                           г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

с участием ответчика Краевец Е.А., участие которого в судебном заседании обеспечено путем организации видео-конференцсвязи с <данные изъяты>,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к Краевец Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось с иском к Краевец Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что 28 мая 2012 года между банком и ответчиком был заключен договор и обслуживании карты «Русский стандарт» №. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенным в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картах «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК кредитование расходных операций по счету. 28 мая 2012 года банк открыл банк открыл клиенту банковский счет, тем самым совершил действия ( акцепт) по принятию предложения( ферты) клиента, указанного в заявлении, условиях и тарифах про картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк и выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 28.05.2012 по 20.10.2012 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств по покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 20.10.2012 банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64 706 руб. 07 коп. не позднее 19.11.2012, однако требование банка клиентом не было исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возращена и составляет согласно представленному расчету 62 060 руб. 97 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 62 060 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2061 руб. 83 коп.( л.д. 3-5).

Определением суда от 29 июля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ГУФССП по Красноярскому краю( л.д. 58).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела сообщением (л.д. 108) и в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился, исковом заявлении представитель общества Кулясов Н.В., действующий по доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик Краевец Е.А. в судебном заседании против исковых требований возражал, указав, что кредит не получал, картой не пользовался. Также просил применить срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, так как заключительный счет направлен банком еще в 2012 году, а настоящим иском истец обратился только в 2022 году. Также настаивал, что в добровольном порядке гашение задолженности по кредитному договору им не производилось. С 11 марта 2013 года он находится под стражей, осужден 29 декабря 2014 года приговором суда к лишению свободы. В декабре 2018 года ему стало известно, что по исполнительным документам производятся удержания с его лицевого счета, открытого в исправительном учреждении. Впоследствии ему стало известно о вынесенном в отношении него судебном приказе, после чего он обратился к мировому судье об отмене указанного судебного приказа.

Представитель третьего лица ГУФССП России по Красноярскому краю, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 108), в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 20.05.2012 Краевец Е.А. обратился в Банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися составными и неотъемлемыми частями договора о карте (л.д.11-13).

В заявлении стороны согласовали условия предоставления кредита – лимит – 50 000 руб., процентная ставка –36 % годовых.

Также ответчиком была получена банковская карта с лимитом кредитования.

В соответствии с п. 2.2.2. условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор карты считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента о заключении договора, путем открытия клиенту счета. До совершения расходных операций держатель карты обязан осуществить её активацию путем обращения в банк лично или по телефону Справочно-Информационного центра Банка (п.п. 2.9. условий) (л.д.17).

В рамках заключенного договора Банк устанавливает заемщику лимит, размер которого устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной заемщиком в анкете. Банк информирует заемщика о размере лимита при активации карты (п. 2.7 Условий).

Разделом 4 указанных условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств перед банком, определенных Условиями или тарифами.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.3 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя их ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заемщик размещает на счете в течение расчетного периода минимальный платеж, сумма которого рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом. В случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.11.1, 4.13 Условий).

В соответствии с п. 4.23 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 Условий.

Согласно п. 7.10 указанных Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные в разделе 4 условий.

Тарифы по картам банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору карты: размере процентов, начисляемых по кредиту для осуществления расходных операциях по оплате товара –36%; плате за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.); плате за пропуск минимального платежа 2 раза подряд 500 руб., 3 раза подряд – 1 000 руб., 4 раза подряд – 2 000 руб. (л.д.15).

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифным планом, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на предоставлении кредита.

Краевец Е.А. получил карту «Русский Стандарт» по договору №, что подтверждается представленными истцом документами.

Возражения ответчика Краевец Е.А. относительно заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему судом во внимание не принимаются, поскольку бесспорных доказательств в подтверждение данного факта суду представлено не было.

Согласно ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае анкета и заявленин о предоставлении кредита содержат актуальные паспортные и анкетные данные ответчика, его многочисленные собственноручные подписи с расшифровкой фамилии, имени и отчества в своем визуальном исполнении не вызывающие сомнений у суда в принадлежности Краевец Е.А. и соответствующие его рукописным записям в адресованных суду документах.

В данном случае документы, представленные истцом по правилам ст. 60 ГПК РФ, являются допустимыми доказательствами по делу и в совокупности с иными доказательствами оценены судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

Суд считает подтвержденным, что Краевец Е.А. собственноручно подписал заявление от 20.05.2012, на основании которого на открытый на его имя банковский специальный счет и были перечислены кредитные средства.

        Согласно выписке по счету, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств, в том числе по снятию наличных денежных средств 28.05.2012 (л.д.20).

В связи с тем, что ответчиком не были исполнены обязательства по договору, банк 20.10.2012 выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 64 706 руб. 07 коп. в срок до 19.11.2012 (л.д.19).

Как следует из приговора суда от 29 декабря 2014 года, Краевец Е.А. осужден к лишению свободы на срок 13 лет с отбыванием наказания в колонии особого режима (л.д. 69).

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» 14 сентября 2018 года мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании со Краевец Е.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 64 706 руб. 07 коп. (л.д.33).

Данный приказ отменен по заявлению Краевец Е.А. определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинскому районе, мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске Красноярского края от 15 апреля 2022 года (л.д.35).

    По данным МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на основании судебного приказа № от 14 сентября 2018 года в отношении Краевец Е.А. было возбуждено 15.11.2021 исполнительное производство №-ИП,, которое 27 апреля 2022 года прекращено, в связи с отменой судебного приказа. При исполнении судебного приказа у должника была удержана сумма 1843 руб. 28 коп., что также отражено в расчете банка (л.д. 36-40).

Иных доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета–выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 18).

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В связи с неоплатой минимальных платежей Банком ответчику выставлен и направлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность в срок до 19.11.2012, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности исчисляется с 20.11.2015.

    В связи с указанными обстоятельствами, срок исковой давности для предъявления настоящих требований истек 19.11.2015.

    АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со Краевец Е.А. задолженности по кредитному договору 27.08.2018, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности (л.д. 29-30, 32).

    Поступление в счет в счет погашения задолженность денежных средств после выставления ответчику заключительного счета и после вынесения судебного приказа - в 2018 году и в 2022 году, не свидетельствуют о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга с учетом даты возбуждения исполнительного производства, позиции ответчика и нахождения его под стражей с 11 июня 2013 года по настоящее время.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Краевец Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Краевец Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                          Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 02 ноября 2022 года.