Решение по делу № 2-2049/2016 от 25.04.2016

дело № 2-2049/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Арзамас              7 июня 2016 г.

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи С.А.Лелёкина,

при секретаре Фоминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шелепнева В.В. к АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении документов,

установил:

Шелепнев В.В. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении документов, указывая, что между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор) и истцом (далее - Заемщик) был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом (далее - кредитный договор). По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей истец, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, не имеет никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

<дата> истцом в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; расширенная выписка по лицевому счету. По состоянию на сегодняшний день ответ на претензию и документы истец не получил.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета.

Истец просит суд обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Шелепнева В.В., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, в письменных возражениях просит рассмотреть дело в его отсутствие, указывает на предоставление истцу всей необходимой информации при оформлении кредитного договора, и на возможность получения всех необходимых истцу копий при его личном обращении в банк.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-11 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из представленных ответчиком в материалы дела документов следует, что Шелепнев В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключили смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора о предоставлени и обслуживании карты с целью получения в пользование банковской карты, открытия банковского счета и возможности совершения операций по данному счету. Договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия кредитования счета «Русский Стандарт» и считается заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк в случае принятия предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о предоставлении и обслуживании Карты (далее - Договор о карте) на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по Карте), и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по Карте), открывает Клиенту счет, предоставляет в пользование платежную (банковскую) карту. Договор о карте считается заключенным с момента открытия банковского счета.

С соблюдением вышеуказанного порядка, т.е. с соблюдением простой письменной формы договора, между Шелепневым В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» были заключены Договор потребительского кредита и Договор о карте № <дата>.

Факт ознакомления истца с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден истцом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Истец подтвердил, что получил по одному экземпляру Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1.9. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», Индивидуальные условия потребительского кредита и Условия кредитования счета «Русский Стандарт» являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита.

Своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита <дата> (далее - Заявление) истец подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по карте и Тарифов по карте, действующих на дату подписания Заявления, и их содержание понимает, в том чиеле истец подтвердил получение на руки одной копни Заявления, по одному экземпляру Условий по карте и Тарифов но карте.

В соответствии с п. 1.7. Условий по карте, Заявление, Условия но банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте.

В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия кредитования счета «Русский Стандарг», Заявление, Условия по карте и Тарифы по карте) содержатся все существенные условия Договора потребительского кредита и Договора о карте.

Изложенное свидетельствует, что ответчиком при заключении договора с истцом были соблюдены положения ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Ссылаясь на нарушение банком права на получение информации, истец указывает, что не получил ответ на претензию, направлявшуюся в адрес ответчика, в которой он просил предоставить копии документов по кредитному делу и расширенную выписку по лицевому счету, открытому на его имя.

Согласно пункту 31 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" факт отправки претензии заказным почтовым отправлением должен быть подтвержден почтовой квитанцией.

В материалы дела истцом не представлены почтовые документы, подверждающие направление претензии ответчику.

Ответчик в своих возражениях на иск указывает, что претензия от имени истца, постоянно проживающего в Арзамасском районе Нижегородской области, направлена в Банк почтой из г. Казани от неизвестной банку организации ООО «Эскалат» без вложения какой-либо доверенности на представительство интересов Щелепнева В.В.; в качестве обратного указан адрес, не указанный истцом в договоре в качестве адреса «для направления почтовой корреспонденции». Банк предложил истцу обратиться в отделение Банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну, и в этой связи направил истцу письменный ответ по адресу, указанному на почтовом конверте, в котором в Банк поступила претензия истца.

Положения Закона РФ «О защите прав потребителей» не регулируют вопрос о действиях кредитных организации» при получении запросов о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну.

Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ).

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Факт направления Банком письменного ответа на претензию истца подтверждается копией списка почтовых отправлений <дата> (№ в реестре) с отметкой почтового органа, копией списка внутренних почтовых отправлений № <дата> (№ в реестре).

На основании изложенного суд полагает, что претензия, содержащая требование о выдаче документов, составляющих банковскую тайну, не может быть удовлетворена посредством их отправления клиенту почтовой корреспонденцией, поскольку банк обязан хранить тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Для соблюдения и защиты прав клиентов в соответствии с Положением Банка России 15.10.2015 N 499-П кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что требуя от Банка на основании положений статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставления копий договора на выпуск кредитной карты и приложений к нему с графиком платежей, а также расширенной выписки по лицевому счету, истец должен доказать, что при заключении кредитного договора и в процессе его исполнения запрашиваемые документы заемщику не выдавались. В свою очередь ответчик обязан доказать правомерность непредоставления клиенту банка таких документов, если соответствующие действия имели место с его стороны.

Суд полагает, что в процессе реализации договорных отношений с банком истцу была предоставлена вся необходимая информация о кредитных обязательствах. Доказательства того, что ответчик лишил истца возможности лично обратиться в офис Банка по месту жительства или по месту заключения договора и получить отсутствующие у него документы, истцом не представлено. Кроме того, истребуемые истцом документы предоставлены ответчиком в суд в копиях по числу лиц, участвующих в деле, и препятствий для их получения у истца не имелось.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований Шелепнева В.В.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Шелепневу В.В. в иске к АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья                 С.А.Лелёкин