Решение по делу № 2-34/2023 (2-426/2022;) от 30.11.2022

Дело № 2-34/2023

УИД 45RS0012-01-2022-000591-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 28 февраля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Кокориной Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту - ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к Кокориной Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 25.11.2013 между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Кокориной Н.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 90 500 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 15.02.2019 ПАОНБ«ТРАСТ» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «АРС ФИНАНС» по договору уступки прав (требований) №.

01.04.2022 ООО «АРС ФИНАНС» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «СФО Титан».

На момент заключения данного договора цессии сумма основного долга ответчика составила 89 753 руб. 45 коп., а сумма процентов 150 093 руб. 57 коп. В целях взыскания задолженности требования были предъявлены первоначально к мировому судье о выдаче судебного приказа. Впоследствии судебный приказ был отменен. Просит взыскать с Кокориной Н.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 26.11.2013 по 30.01.2016 в размере 42% от общей суммы основного долга 89 753 руб. 45 коп. в размере 37 421 руб. 12 коп., 42% от общей суммы процентов 150 093 руб. 57 коп. в размере 62 578 руб. 88 коп., всего взыскать 100000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 200 руб.

В судебное заседание представитель ООО «СФО Титан» не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кокорина Н.Ю. в судебное заседание не явилась, в заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Представила возражения на иск, в которых указала, что с иском не согласна, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Мишкинского районного суда Курганской области.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 настоящего Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Направленный на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1 указанного Кодекса).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долгаили его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи434, пункта 3 статьи438Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу статей309,310Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 25.11.2013 Кокорина Н.Ю. обратилась в ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита в размере 18 868 руб. для приобретения товара (прихожая «Леся», стоимостью 18 400 руб.) и в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор под 36 % годовых на 12 мес. с ежемесячным платежом 1896 руб., последний платеж – 1 883 руб. 86 коп.

В заявлении Кокорина Н.Ю. просила банк заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Условия), номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления; предоставить ей кредит в размере, на срок и на условиях, указанных в разделе 14 настоящего заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 настоящего заявления.

Банком данное предложение было акцептовано, в результате чего на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах, между сторонами был заключен Договор№ от 25.11.2013 (далее - Договор 1).

Заявление Кокориной Н.Ю. о предоставлении ей кредита по Договору 1 также содержало оферту о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

Банк акцептовал предложение Кокориной Н.Ю., в связи с чем 25.11.2013 между сторонами был заключен кредитный договор № (далее - Договор 2). Кокорина Н.Ю. согласилась с предложенными ей Условиями и обязалась оплачивать кредит и проценты по нему.

Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В соответствии с п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

Кокорина Н.Ю. кредитной картой воспользовалась, активировала ее, что подтверждается списанием денежных средств со специального карточного счета, его пополнением, и ответчиком не оспорено.

Согласно тарифному плану процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования 55 дней составила 0% годовых, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего льготного периода льготного кредитования – 12,9 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9 % плюс 290 руб., плата за выдачу наличных в других банках – 1%, но не менее 90 руб., проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день, минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб., процент, начисляемый на остаток собственных средств клиента, размещенных на счете карты: минимальный остаток свыше 30000 руб. до 1 млн. руб. – 5 % годовых, минимальный остаток до 30000 руб. – 0,1 % годовых.

Согласно тарифам, срок действия карты – 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия.

Согласно п. 7.2.11, 7.12.13 Условий банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением. Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

Условиями договора предусмотрено выставление банком заключительного требования. Истцом не представлено доказательств выставления ответчику данного требования.

При этом ответчик в нарушение условий договора своевременно не зачисляла суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

15.02.2019 года между ПАОНБ«ТРАСТ» (цедент) и ООО «АРС-ФИНАНС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования к физическим лицам по кредитным договорам в объеме указанном в реестре уступаемых прав требования (приложение № 1).
В Перечень кредитных договоров в реестре (Приложение № 1) включен, в том числе, кредитный договор № от 25.11.2013, заключенный с Кокориной Н.Ю.

01.04.2022 года между ООО «АРС-ФИНАНС» (цедент) и ООО «СФО Титан» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования к физическим лицам по кредитным договорам в объеме указанном в реестре уступаемых прав требования (приложение № 1).
В Перечень кредитных договоров в реестре (Приложение № 1) включен, в том числе, кредитный договор № от 25.11.2013 заключенный с Кокориной Н.Ю. с размером задолженности 239 709 руб. 18 коп.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность: 89 753 руб. 45 коп. – основной долг, проценты - 149 955 руб. 73 коп.

Кокориной Н.Ю. заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.015 № 43), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой сдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах. Переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, а также передача полномочий одного органа другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите его права.

Согласно ст. 203 ГК Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации).

Согласно условиям договора активация карты произведена в день ее получения 25.11.2013, последний платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком 15.05.2015, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

Исходя из условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячной суммы в течение платежного периода следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п. 5.10 условий). Расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число месяца.

Таким образом, следующий платеж должен был поступить 15.06.2015.

Учитывая, что после 15.05.2015 ответчик прекратила исполнение обязательств по кредиту, принимая во внимание, что ООО «СФО Титан» получило право требования к Кокориной Н.Ю. по договору уступки права требования от 01.04.2022, то общество знало или должно было узнать о нарушении прав кредитора с июня 2015 года.

Истцом представлен расчет задолженности, исходя из размера уступленного долга.

До передачи указанных прав 25.01.2018 ПАО НБ «ТРАСТ» обращалось к мировому судье с иском о взыскании с Бастрон Ю.Е. задолженности по оспариваемому кредитному договору за период с 26.05.2015 по 24.09.2015 в размере 15 793 руб. 13 коп. (дело №).

По информации Мишкинского РО СП УФССП России по Курганской области требования исполнительного документа исполнены в полном объеме.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 05.12.2019 произведена замена взыскателя с ПАО НБ «Траст» на ООО «АРС Финанс».

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района от 13.08.2021 вышеуказанный судебный приказ отменен.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района 21.09.2021 произведен поворот исполнения судебного приказа, с ООО «АРС Финанс» взыскано в пользу Кокориной Н.Ю. 15793 руб. 13 коп.

Поскольку обращение истца в суд с иском последовало 10.11.2022, т.е. по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа (13.08.2021), с учетом перерыва срока исковой давности в связи с обращением к мировому судье о взыскании долга ( 25.01.2018 по 13.08.2021) по требованиям о взыскании долга за период с 26.11.2013 по 30.01.2016 срок исковой давности пропущен.

Принимая во внимание, что истец ООО «СФО Титан» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «СФО Титан» не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено, суд находит заявленные истцом исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований ООО «СФО Титан», не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Кокориной Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 2 марта 2023 года.

Судья Е.М. Куликовских