Решение по делу № 2-58/2021 от 07.09.2020

Дело № 2 – 58/2021 (2-2442/2020)

43RS0013-01-2020-000337-07

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                                           21 декабря 2020 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В., с участием:

представителя истца АО «Россельхозбанк» по доверенности № 134/170 от 14.04.2017 Верякова А.А.,

ответчика Казакова Д.В.,

при секретаре Левановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Казакову Д.В. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 29.01.2016 между истцом и Казаковой Н.Д. заключено соглашение <данные изъяты>, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 78 061,33 руб. под 17 % годовых на срок до 29.01.2021. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты. Истцу стало известно, что заемщик – Казакова Н.Д. умерла 23.03.2019. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 39 217,33 руб., в том числе основной долг – 34 520,12 руб., проценты – 4 697,21 руб., расходы по уплате госпошлины.

Определением суда от 05.10.2020, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебном заседании представитель истца пояснил, что мероприятия по погашению задолженности в связи с возвращением страховой премии в размере 3 936, 61 руб. проведены в установленном законом и договором порядке, контррасчет, представленный ответчиком, не соответствует требованиям ст. 809, 811 ГК РФ. На удовлетворении заявленных исковых требований на основании доводов, изложенных в иске и в возражениях на мнение ответчика настаивал.

Ответчик в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, поддержал позицию, изложенную в возражениях на иск и в дополнениях к ним. Пояснил, что считает, что возвращенная часть страховой премии должна была быть исключена из суммы основного долга с начала действия кредитного соглашения, а также пересчитаны проценты за пользование кредитом за все время кредитного соглашения. Согласился с исковыми требованиями в части взыскания основного долга в размере 28 891, 63 руб. и процентов за пользование кредитом 6 393, 05 руб. в удовлетворении остальной части требований просил отказать.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» представителя в судебное заседание не направило, извещено, представлены пояснения, согласно которым Казакова Н.Д. была исключена из программы страхования, сумма страховой премии в размере 3936,61 руб. возвращена Кировскому филиалу АО «Россельхозбанк».

    Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14) разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 29.01.2016 между истцом и Казаковой Н.Д. заключено соглашение <данные изъяты>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 78 061,33 руб. (п. 1), под 17 % годовых (п. 4), со сроком возврата 29.01.2021 (п. 2), а заемщик обязался погашать задолженность и уплачивать банку установленные договором проценты и иные платежи ежемесячными ануитетными платежами по 15 числам (п. 6) (т. 1 л.д. 10-14).

Договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не является.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в сумме 78 061,33 руб., что подтверждается банковским ордером от 29.01.2016 № 18226 (т. 1 л.д. 18).

Одновременно с заключением кредитного договора 29.01.2016 Казакова Н.Д. присоединена к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5), в рамках которой была застрахована по Договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и АО «РСХБ-Страхование», по риску «смерть в результате несчастного случая и болезни», выгодоприобретателем является банк, размер страхового возмещения на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (т. 1 л.д. 198-199, 149-160).

Плата за присоединение к Программе коллективного страхования составила 7666,91 руб., в том числе страховая премия в размере 3936,61 руб.

Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> Казакова Н.Д. умерла 23.03.2019 (т. 1 л.д. 20).

После смерти заемщика образовалась задолженность по исполнению кредитных обязательств.

В силу ст. 934 ГК РФ страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить страховую сумму лицу, в пользу которого заключен договор личного страхования (выгодоприобретателю).

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель), если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение, обязан уведомить страховщика о наступлении смерти застрахованного лица.

Из материалов дела видно, что 24.05.2019 АО «Россельхозбанк» обратилось в АО «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица Казаковой Н.Д. (т. 1 л.д. 120), в ответ на которое страховая компания сообщила, что Договор страхования в отношении Казаковой Н.Д. является недействительным, Казакова Н.Д. исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.01.2016 по 31.01.2016 в соответствии с условиями Программы и п. 1.7.1 Договора, поскольку с 2013 г. Казакова Н.Д. получала лечение онкологического заболевания (т. 1 л.д. 127).

Уплаченная страховая премия в размере 3936,61 руб. возвращена Кировскому филиалу АО «Россельхозбанк» 07.10.2019, что подтверждается платежным поручением № 24703 (т. 1 л.д. 122).

Как следует из представленного суду истцом расчета, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 03.07.2020 составляет: основной долг – 34 520,12 руб., проценты – 4 697,21 руб. (т. 1 л.д. 27-28).

    Имеющаяся задолженность по исполнению кредитных обязательств послужила причиной обращения истца с настоящим иском в суд.

    В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору, к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Согласно сведениям нотариуса Лимоновой Л.Н., наследственное имущество Казаковой Н.Д. состоит из: жилого дома по адресу: <данные изъяты>, кадастровая стоимость на дату смерти – 404 948,81 руб.; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, с причитающимися процентами по лицевым счетам: <данные изъяты> – остаток вклада 10,89 руб., <данные изъяты> - остаток вклада 85,65 руб., хранящимся в <данные изъяты>; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами, компенсации в 2-кратном размере остатка вкладов Сберегательном банке РФ по состоянию на 20.06.1991, наследникам 1946-1991 годов рождения в соответствии с постановлением Правительства РФ от 25.12.2009 за № 1092, компенсации на оплату ритуальных услуг в случае смерти вкладчика в 2001-2019 гг., и всех возможных последующих компенсация по лицевым счетам <данные изъяты>.

    Единственным наследником первой очереди по закону является сын – Казаков Д.В. (ответчик), которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество (т. 1 л.д. 65).

    Таким образом, общая стоимость наследственной массы на день открытия наследства, составляет 405 045,35 руб., что кем-либо не оспаривается.

Согласно расчету истца задолженность Казаковой Н.Д. составляет 39 217,33 руб., в том числе: основной долг – 34 520,12 руб., проценты – 4697,21 руб.

Указанный расчет произведен с учетом возвращенных страховой компанией денежных средств, а именно: 1031,10 руб. – в счет погашения основного долга и 2905,51 руб. – в счет погашения процентов, что согласуется с правилами кредитования (п. 4.10.1, 4.10.2 – т. 1 л.д. 16) и не противоречит действующему законодательству, опровергая доводы ответчика.

Позиция ответчика о том, что Казаковой Н.Д. при присоединении к Программе страхования не были разъяснены все условия, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, кроме того, опровергаются материалами дела, а именно: заявлением заемщика, содержащем сведения о том, что Казакова Н.Д. с программой страхования ознакомлена и возражений по условиям не имеет, программа ею получена (т. 1 л.д. 199).

    Руководствуясь вышеприведенными нормами права, принимая во внимание стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований за счет наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1 379,51 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

    Взыскать с Казакова Д.В. за счет наследственного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 29.01.2016 <данные изъяты> по состоянию на 03.07.2020 в размере 39 217,33 руб., в том числе: основной долг – 34 520,12 руб., проценты – 4 697,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 1379,51 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 25.12.2020.

Судья                                              М.В. Гродникова