Решение по делу № 2-1384/2021 от 25.05.2021

Дело №2-1384/2021 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск

Московской области 09 августа 2021 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе федерального судьи Полянской С.М., при секретаре Глазачевой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гордеевой Л. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Гордеевой Л.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494489,92 руб., из которых: 320761,86 – сумма основного долга, 34327,31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 136919,93 – убытки банка (неоплаченные проценты), 2185,82 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. - сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8144,90 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Из текста искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гордеева Л.И. заключили кредитный договор № сроком на 60 месяцев на сумму 395555,87 рублей, процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк»; ответчику перечислены денежные средства в размере 395555,87 рублей. Договор является смешанным, сдержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. Договор состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется их возвратить и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита- период времени от даты его предоставления по дату окончания последнего процентного периода; в соответствиями с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа в размере 12068,09 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту- ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Индивидуальных условий договора), даты перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливаются в соответствии с графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика. Ответчик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 12068,09 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора Гордеева Л.И. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. За ненадлежащее исполнение обязательств по договору банк начислил заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Кроме того, согласно условиям договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен Гордеевой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ, т.е. банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежным средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136919,93 рублей, что является убытком банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гордеево й Л.И. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 494489,92 руб., из которых: 320761,86 – сумма основного долга, 34327,31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 136919,93 – убытки банка (неоплаченные проценты), 2185,82 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. - сумма комиссии за направление извещений. Поскольку ответчик своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполняет, истец просит о взыскании с Гордеевой Л.И. задолженности по кредиту, а также понесенных расходов по уплате госпошлины в суд

Ответчик Гордеева Л.И. в судебное заседание не явилась, извещена. Обратилась к суду с заявлением о рассмотрении в ее отсутствие. Возражения представлены в письменном виде.

Изучив материалы дела, представленные письменные пояснения истца и возражения ответчика суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Согласно ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гордеевой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 395555,87 рублей с процентной ставкой по кредиту – 26,70% годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Согласно условиям договора, кредит был предоставлен в размере 395555,87 рублей под 26,70 % годовых, с обязательством уплаты суммы кредита безналичным способом внесения ежемесячных платежей (л.д.7-11).

Договор состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Гордеева Л.И. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита- период времени от даты его предоставления по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с условиями договора дата перечисления первого ежемесячного платежа в размере 12068,09 рублей 28.04.2016 года, даты перечисления каждого последующего ежемесячного платежа (всего их 60) установлены в соответствии с графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика. Процентная ставка и срок погашения кредита не изменялись.

В нарушение условий заключенного договора Гордеева Л.И. неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, в связи с чем банк начислил заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Как указано в заявлении Гордеевой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, как того требует договор, при этом подписывая его ответчик был предупрежден о том, что при получении в письменном виде требования либо по телефону ему будут начислены убытки. Требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно условиям договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п. 3 раздела 3 Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения Nположений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по нему должен был быть произведен Гордеевой Л.И. (при условии надлежащего исполнения обязательств) ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136919,93 рублей. Заявленные банком убытки (неоплаченные проценты с даты выставления требования по дату последнего платежа по графику) не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства РФ, и не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гордеевой Л.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494489,92 руб., из которых: 320761,86 – сумма основного долга, 34327,31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 136919,93 – убытки банка (неоплаченные проценты), 2185,82 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. - сумма комиссии за направление извещений, представленный расчет задолженности соответствует условиям договора и периоду начисления процентов, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание длительность периода неисполнения денежного обязательства, величину неисполненных обязательств, а также учитывая отсутствие в материалах дела доказательств чрезмерности предъявленной к взысканию суммы штрафа, суд не установил оснований для его снижения в порядке ст. 333 ГК РФ, при этом ответчиком ходатайств об уменьшении штрафа также не заявлялось. Оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ об уменьшении размера ответственности должника суд также не находит, поскольку не усматривает в действиях банка признаков умышленного или неосторожного содействия увеличению размера убытков.

Таким образом, оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в пользу истца подлежит взысканию с Гордеевой Л.И. сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494489 рублей 92 копейки.

Гордеева Л.И. направила ходатайство в суд о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, указала, что ею направлены в адрес суда файлы. Данные файлы не открылись. Ей направлено письмо, в котором указано, что необходимо данные документы направить повторно.

Данное требование суда не выполнено ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что при обращении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с данным иском была оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), заявленные истцом требования удовлетворены, с Гордеевой Л.И. подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8144 рубля 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Гордеевой Л. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494489 рублей 92 коп., из которых: 320761,86 – сумма основного долга, 34327,31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 136919,93 – убытки банка (неоплаченные проценты), 2185,82 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с Гордеевой Л. И. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по госпошлине в размере 8 144 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Егорьевский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме..

Федеральный судья подпись Полянская С.М.