Решение по делу № 2-294/2021 от 02.11.2020

Дело № 2 – 294/2021

Решение

Именем Российской Федерации

20 января 2021 года город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А.,

при секретаре Ревчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колпакова В. А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Колпаков В.А. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии.

В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № одновременно с кредитным договором Колпаков В.А. заключил с ответчиком договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплатил страховую премию в размере 245 524 рубля 56 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Колпаков В.А. досрочно погасил задолженность по кредиту, полагая, что это влечет за собой исключение возможности наступления страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, возврата части страховой премии.

ООО СК «ВТБ Страхование» в удовлетворении его требования отказало, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в удовлетворении которой также отказано.

ДД.ММ.ГГГГ Колпаков В.А. обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, который отказал в удовлетворении его требований к ООО СК «ВТБ Страхование».

В связи с этим Колпаков В.А. обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» часть страховой премии в размере 159 590 рублей 96 копеек.

Колпаков В.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, его представитель Перетягин М.А. заявленные требования поддержал. Дополнительно указал на то, что в связи с исполнением истцом кредитных обязательств и отсутствием задолженности по кредиту при наступлении страхового случая страхования выплата будет равна нулю, что свидетельствует о том, что договор страхования прекратил свое действие.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» Могутов А.В. с заявленными требованиями не согласился, указал, что законные основания для взыскания части страховой премии отсутствуют.

Третье лицо Банк ВТБ (ПАО), извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя третьего лица.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (ч. 1, 2 ст. 940 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Из материалов дела, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Колпаковым В.А. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого Колпакову В.А. предоставлен кредит на сумму 1 860 034 рубля 56 копеек, на срок 60 месяцев, договором установлен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится 60 платежами, первый платеж – 18 330 рублей 26 копеек, последний – 41 989 рублей 15 копеек, размер остальных платежей составил 40 864 рубля 23 копейки.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № – 0005270 предусмотрено, что при заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья применяется пониженная ставка процентов за пользование суммой кредита, договор страхования оформляется до заключения кредитного договора (п. 4.2 кредитного договора, п. 2.1.1 общих условий договора).

Также из представленных суду материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Колпаковым В.А. заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТА», что подтверждается полисом страхования № А05629 – 621/1039 – 0005270 (далее – Полис).

Договор страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 5 Полиса), страхования премия составила 245 524 рубля 56 копеек (п. 4 Полиса), сумма страховой премии уплачена истцом в полном объеме, что сторонами не оспаривается.

Страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I, II групп (п. 6.1, 6.2 Полиса).

В соответствии с п. 3 Полиса на дату заключения договора страхования страховая сумма составляет 1 860 034 рубля 56 копеек, начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы.

В соответствии с п. 2.3 Условия страхования по программе «Защита заемщика автокредита» выгодоприобретателем при наступлении страхового случая «»инвалидность» является застрахованное лицо, по риску «смерть» наследники застрахованного.

В обоснование исковых требований истец указывает на то, что в связи с досрочным погашением суммы кредита отпала возможность наступления страхового случая, а также на то, что поскольку задолженность по кредитному договору отсутствует, то при наступлении страхового случая сумма страховой выплаты будет равна нулю.

Доказательств того, что после досрочного погашения кредита отпала возможность наступления страховых случаев, предусмотренных Полисом, в материалы дела не представлено.

Условиями договора страхования не предусмотрено, что срок действия договора страхования, возможность наступления страхового случая поставлены в зависимость от исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору и наличия остатка задолженности по нему.

Более того, ни Полисом, ни Условиями страхования по программе «Защита заемщика автокредита», ни графиком уменьшения страховой суммы не предусмотрено, что размер страховой выплаты при наступлении страхового случая будет зависеть от суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 0005270.

Разделом 6 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» предусмотрено, что возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования производится при отказе страхователем от договора страхования в период охлаждения, в случае если отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. В иных случаях возврат страховой премии не производится.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При заключении договора страхования Колпаков В.А. согласился с предложенными условиями страхования, доказательств невозможности не заключения такого договора, равно как и доказательств того, что при заключении договора Колпаков В.А. не ознакомлен с его условиями в материалы дела не представлено.

Таким образом, законные основания для удовлетворения требований Колпакова В.А. отсутствуют, и в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Колпакова В. А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 января 2021 года.

Судья Е.А. Кораблина