Решение по делу № 2-387/2020 от 18.11.2019

Гр. дело № 2-387/2020

УИД 21RS0023-01-2019-007662-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020г.     г. Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Сидоровой И.Н., при секретаре судебного заседания Павловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Викторову Геннадию Васильевичу о расторжении Соглашений, досрочном взыскании задолженности по Соглашениям, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о расторжении Соглашений, досрочном взыскании задолженности по Соглашениям, взыскании судебных расходов. Исковое заявление мотивировано тем, что 27 июля 2018 года между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № -----. В соответствии с указанным Соглашением кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ------ руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,75 % годовых (п.1, п.4 Соглашения). Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № ----- от 27 июля 2018г. 24 июля 2018 года между истцом и ответчиком было заключено Соглашение №-----. По условиям Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договора, в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Кредитный лимит установлен сроком на 24 месяца до 24 июля 2020г. в размере ------ руб. (п.1, п.2 Соглашения). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9%. Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение ст. 819 ГК РФ и условий договоров о предоставлении кредита заемщик обязательства по Соглашениям надлежащим образом не выполняет. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 809, 819 ГК РФ просит расторгнуть Соглашение № ----- от 27 июля 2018 года, досрочно взыскать с ответчика задолженность по Соглашению № ----- от 27 июля 2018 года в размере 458 523,42 руб., в том числе: основной долг – 409 605,05 руб., просроченный основной долг – 27 377,24 руб., проценты за пользование кредитом – 21 541,13 руб. за период с 21 февраля 2019 года по 20 октября 2019 года и далее, начиная с 21 октября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14,75 % годовых; расторгнуть Соглашение № ----- от 24 июля 2018 года, досрочно взыскать с ответчика задолженность по Соглашению № ----- от 24 июля 2018 года в размере 30 322,16 руб., в том числе: основной долг – 22 498,96 руб., просроченный основной долг – 4 511,50 руб., проценты за пользование кредитом – 3 311,70 руб. за период с 01 апреля 2019 года по 30 сентября 2019 года и далее, начиная с 01 октября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9 % годовых; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 088,46 руб.

Истец, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, явку представителя на судебное заседание не обеспечил, имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя, не возражают против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик Викторов Г.В. извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом в соответствии с правилами главы 10 ГПК РФ и с соблюдением порядка вручения почтовых отправлений, установленного Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (утв. Приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 N 98-п), ему была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя, но на судебное заседание не явился. Судебное извещение в адрес ответчика вернулось с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». В соответствии с нормой ст. 165.1 ГК РФ, подлежащей применению также к судебным извещениям и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, суд рассматривает неявку ответчика волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Указанное обстоятельство не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ч.ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ), с учетом мнения представителя истца, в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 24 июля 2018 года на основании анкеты-заявления на получение карты и установлении кредитного лимита Викторова Г.В. между истцом и ответчиком заключено Соглашение № -----. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договора, в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими на условиях, установленных Соглашением и Правилами. В соответствии с п. 1 Соглашения сумма кредитного лимита составляет ------ руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9% годовых (п. 1, п. 4 Соглашения). Платежной датой является 25 число каждого месяца (п.6 Соглашения). Срок действия кредитного лимита 24 месяца с даты выдачи кредита – до 24 июля 2020 года (п. 2 Соглашения).

Согласно п. 5.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).

На основании п. 5.4.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора) не осуществляется.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п.5.4.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).

В силу п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной.

Согласно п.10.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования договор может быть расторгнут банком в случаях, установленных действующим законодательством.

27 июля 2018 года между истцом и ответчиком заключено Соглашение №-----. В соответствии с п. 1 Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику ------ руб., а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить за пользование денежными средствами проценты исходя из ставки 14,75 % годовых (п. 1, п. 4 Соглашения). Платежной датой является 20 число каждого месяца. Способ платежа – аннуитетными платежами (п.6 Соглашения). Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 27 июля 2023 года (п. 2 Соглашения).

Подписание Соглашения № ----- от 27 июля 2018 года подтверждает заключение кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 4.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

На основании п. 4.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.7, пп 4.7.1 Правил).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813 и пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14).

В соответствии с п.1, п.17 Соглашения № ----- от 24 июля 2018 года денежные средства в пределах кредитного лимита в размере ------ руб. перечислены на счет заемщика №-----, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, банк выполнил свои обязательства.

В соответствии с п.1, п.17 Соглашения № ----- от 27 июля 2018 года денежные средства в размере ------ руб. перечислены на текущий счет заемщика №-----, что подтверждается банковским ордером № ----- от 27 июля 2018г. Таким образом, банк выполнил свои обязательства.

Ответчик надлежащим образом не выполняет условия договоров, в связи с чем образовалась задолженность. В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку задолженности по Соглашениям.

На направленные в адрес ответчика требования о необходимости исполнения договорных обязательств и расторжении кредитных договоров ответчик не реагирует.

Нарушение заемщиком условий Соглашений, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств в объеме и сроки, установленные договорами; принимая во внимание сумму невозвращенных ответчиком денежных средств в виде основного долга, в том числе просроченного, размер предоставленного кредита, суд приходит к выводу, что условия кредитных договоров существенным образом нарушены со стороны ответчика, что служит основанием для расторжения спорных договоров, досрочного возврата выданного кредита со всеми причитающимися по нему процентами.

Согласно расчетам истца, проверенным и принятым судом, по состоянию на 30 октября 2019г. основной долг ответчика по Соглашению № ----- от 24 июля 2018 года составляет 22 498,96 руб., просроченный основной долг – 4 511,50 руб., проценты за пользование кредитом – 3 311,70 руб. за период с 01 апреля 2019 года по 30 сентября 2019 года, основной долг ответчика по Соглашению № ----- от 27 июля 2018 года составляет 409 605,05 руб., просроченный основной долг – 27 377,24 руб., проценты за пользование кредитом – 21 541,13 руб. за период с 21 февраля 2019 года по 20 октября 2019 года.

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанных расчетов не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Судом данные расчеты проверены и сомнений в их правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенных расчетов суд не усматривает.

Суд в силу ст. 809 ГК РФ, условий Соглашения № ----- от 24 июля 2018 года также удовлетворяет требование о взыскании процентов, начиная с 01 октября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9 % годовых.

Суд в силу ст. 809 ГК РФ, условий Соглашения № ----- от 27 июля 2018 года удовлетворяет требование о взыскании процентов, начиная с 21 октября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14,75 % годовых.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил, новых фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, неизвестных суду, не сообщено. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ при заочном производстве суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер расходов по оплате государственной пошлины в указанной истцом сумме подтвержден платежным документом (л.д. ------). На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 088,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Викторову Геннадию Васильевичу о расторжении Соглашений, досрочном взыскании задолженности по Соглашениям, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № ----- от 24 июля 2018 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Викторовым Геннадием Васильевичем.

Взыскать с Викторова Геннадия Васильевича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № ----- от 24 июля 2018 года в размере 30 322 (тридцать тысяч триста двадцать два) рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 22 498,96 руб., просроченный основной долг – 4 511,50 руб., проценты за пользование кредитом – 3 311,70 руб. за период с 01 апреля 2019 года по 30 сентября 2019 года и далее, начиная с 01 октября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 26,9 % годовых.

Расторгнуть Соглашение № ----- от 27 июля 2018 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Викторовым Геннадием Васильевичем.

Взыскать с Викторова Геннадия Васильевича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № ----- от 27 июля 2018 года в размере 458 523 (четыреста пятьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать три) рублей 42 копеек, в том числе: основной долг – 409 605,05 руб., просроченный основной долг – 27 377,24 руб., проценты за пользование кредитом – 21 541,13 руб. за период с 21 февраля 2019 года по 20 октября 2019 года и далее, начиная с 21 октября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 14,75 % годовых.

Взыскать с Викторова Геннадия Васильевича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 088 (восемь тысяч восемьдесят восемь) рублей 46 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Ленинский районный суд г.Чебоксары с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Сидорова

Мотивированное решение составлено 20 января 2020 года.