Решение по делу № 2-1953/2014 от 02.07.2014

<данные изъяты>

Дело № 2-1953/2014 Принято в окончательной форме 29.10.2014 г.

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

20 октября 2014 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Семеновой О.О.,

при секретаре Жидовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ерохина А.А. к ОАО «АЛЬФА- БАНК» о защите прав потребителя,

установил:

Ерохин А.А. обратился в суд с иском, с учетом уточнений от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 37) к ОАО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании неосновательного обогащения в размере руб.., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере руб.., начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга до момента фактической его выплаты, взыскании компенсации морального вреда – руб. обязании произвести перерасчет суммы задолженности по счету кредитной карты НОМЕР, исключив из размера задолженности сумму необоснованно начисленных штрафов и процентов в размере руб.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Ерохину А.А. в ОАО «АЛЬФА - БАНК» был открыт счет кредитной карты НОМЕР. Истец пользовался денежными средствами и производил платежи в счет оплаты кредита по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сумма задолженности по кредиту составляла руб.., в том числе: руб.. – основной долг, руб.. – проценты за пользование кредитом. Вышеназванная задолженность не являлась просроченной. В соответствии с п. 8.3 условий кредитования, при принятии решения о взыскании задолженности ответчик направляет истцу уведомление с требованием об уплате задолженности в сроки, указанные в уведомлении. При этом уведомление направляется одним из способов, указанных в пункте 5.3 условий кредитования, в том числе через систему «Интернет-банк». На вышеуказанную дату в системе «Интернет – банк» в разделе «Детальная информация по кредитной карте» была указана сумма оплаты руб.. В графе «Оплатить до» значилась дата осуществления входа в систему «Интернет- банк», которая ежедневно изменялась на текущую.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчиком с расчетного счета истца НОМЕР, открытом в ОАО «АЛЬФА - БАНК», были списаны денежные средства в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании в размере руб.. Ерохин А.А. не нарушал условия соглашения о кредитовании, ответчик неправомерно произвел списание денежных средств со счета истца в счет погашения задолженности по кредиту. В досудебном порядке ответчик отказался возвратить истцу сумму неосновательного обогащения.

В судебное заседание истец не явился по неизвестной суду причине, был извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ушакова А.А. (л.д. 7) поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что не оспаривает сумму задолженности истца по основному долгу в размере руб.. и по процентам в размере руб.

Представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился. Представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что по данным выписки по счету по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА у Ерохина А.А. имелась задолженность по кредиту в размере руб.. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА со счета НОМЕР на счет НОМЕР были переведены денежные средства в размере руб.. для погашения задолженности истца перед банком. Банк воспользовался правом, предусмотренным п. 6.7 Общих условий.

После это размер задолженности истца перед банком по счету кредитной карты составил руб.

Срок уплаты задолженности банком не продлевался, Общими условиями продление срока уплаты задолженности не предусмотрено. Уведомление о необходимости погашения задолженности в день входа в систему «Интернет-банк» не означает, что задолженность не является просроченной, а означает, что она должна быть погашена незамедлительно в связи с истечением срока ее погашения. Тем самым, система «Интернет-банк» каждый раз при входе в нее напоминает о необходимости погасить задолженность, не устанавливая при этом никакого срока, так как он к этому моменту уже истек, а предлагает погасить ее незамедлительно в тот же день. Руководствуясь доводами истца, допущение просрочки уплаты долга было бы невозможно, и банк не мог бы реализовать свое право на удовлетворение законного имущественного интереса по возврату полученного истцом кредита.

Пунктом 7.1 Общих условий установлено, что в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7 Общих условий кредитования.

Действия банка по взиманию штрафа и неустоек за нарушение срока погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом, перечислению денежных средств с других счетов клиента, открытых в банке, в целях погашения задолженности истца перед банком, осуществлены правомерно.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Судом установлено, что на основании анкеты - заявления истца на получение кредитной карты от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ОАО «АЛЬФА – БАНК» и Ерохин А.А. заключили ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данное соглашение заключено в офертно – акцептной форме.

В уведомлении НОМЕР клиенту установлен лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) в размере руб.., процентная ставка 22,99 % годовых, день начала платежного периода является 3 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датировано уведомление. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

На основании ст. 434 ГК РФдоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно выписке по счету Ерохин А.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА у Ерохина А.А. образовалась задолженность в размере руб.

Истцу был установлен беспроцентный период по счету Кредитной карты с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (на следующий день с момента возникновения задолженности) по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (60 дней).

В течение установленного беспроцентного периода Клиент обязан осуществлять возврат минимального платежа в соответствии с п. 5.4 Общих условий. Установленный беспроцентный период может быть отменен либо изменен (увеличен или уменьшен) банком в одностороннем порядке. Информация об установленном банком беспроцентном периоде размещается на сайте банка по адресу http://www.alfabank-express.ru/ и во всех отделениях банка (пункт 4.7 Общих условий).

После ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность клиентом не была погашена в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в полном объеме и на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА – БАНК» в случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные соглашением о кредитовании сроки, отсутствии или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты, клиент предоставляет банку право в безакцептном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) на основании надлежащим образом оформленных банком платежных документов, списывать необходимые денежные средства, в том числе, со счетов клиента в валюте счета кредитной карты, открытых в банке.

В соответствии с п 5.9 Общих условий клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимитаи не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода не позже 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода средств. Под датой исполнения клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме несанкционированного перерасхода понимается дата зачисления суммы задолженности со счета кредитной карты на счет банка.

Согласно выписке, сформированной по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, сумма задолженности истца составляла руб..,что образовало превышение лимита кредитования.

В связи с возникновением задолженности банк на основании п. 6.7 Общих условий ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА перевел со счета клиента НОМЕР на счет НОМЕР денежные средства в размере руб.. для погашения задолженности Ерохина А.А. по кредитному договору.

После это размер задолженности истца перед банком по счету кредитной карты составил руб.

Штраф и неустойка были начислены в соответствии с Тарифами банка и п. 2.7 Общих условий кредитования.

В системе «Интернет-банк» отражалась сумма задолженности, в день входа в систему «Интернет – банк» указывалось, что задолженность должна была быть погашена до этой даты, а не в этот день (л.д. 13-21).

Из представленного представителем ответчика отзыва следует, что срок оплаты задолженности Ерохину А.А. не продлевался.

Действия сотрудников банка по списанию денежных средств со счета клиента в счет погашения задолженности по кредиту, являются правомерными, основанными на условиях кредитного договора и нормах действующего законодательства. При заключение кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях оплаты ежемесячного платежа и о порядке погашения задолженности. Доказательств обратного, суду не представлено.

С учетом правомерности действий сотрудников банка при списание задолженности по кредитному договору, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.О. Семенова