Решение по делу № 2-1920/2015 от 05.08.2015

Дело № 2-1920/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2015 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Зотцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску БАНКа ИТБ (ОАО) к Швецовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец БАНК ИТБ (ОАО) обратился в суд с названным иском к ответчице Швецовой И.А., указывая на следующее:

ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) (далее - банк, истец) и Швецова И.А. (далее - заемщик, ответчик) заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКе ИТБ (ОАО) (далее - ДКБО) путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», в порядке ст.428 ГК РФ (далее – заявление на получение карты), в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе, Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющихся приложением № к ДКБО (далее – Общие условия), а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 руб.. Срок окончания лимита – до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части и составляют 35% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе, п.п.3.4. и 4.2. Общих условий, и заявлением на кредит ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 руб.. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб., однако в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждается выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п.5.5. Общих условий банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика, однако до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 67202 руб. 35 коп., в том числе: 29 920 руб.– просроченный основной долг, 27 682 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 9 600 руб. – штраф.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.160, 309, 310, 330, 421, 434, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 67 202 руб. 35 коп..

    В суд для рассмотрения дела представитель истца БАНКа ИТБ (ОАО) не явился, о времени и месте проведения судебных заседаний был извещен надлежащим образом, при обращении в суд в тексте искового заявления действующая по доверенности Ерыпалова Е.Н. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица Швецова И.А. в суд для рассмотрения дела не явилась, о времени и месте проведения судебных заседаний извещалась по последнему известному месту ее жительства (месту регистрации по месту жительства), с которого, согласно адресной справке, снята с регистрационного учета, соответственно, местожительство ответчицы неизвестно.

Представитель ответчика – адвокат Логунова Н.Е., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.

Выслушав объяснения представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (например, уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают, в частности, из договора.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) и Швецова И.А. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКе ИТБ (ОАО) путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой, деньги без хлопот» №, в порядке ст.428 ГК РФ, и на имя ответчицы была оформлена банковская карта №, полученная ею ДД.ММ.ГГГГ года, как следует из того же заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ (копия – в деле).

В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе, Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющихся приложением № к ДКБО (копия – в деле), а также на основании заявления Швецовой И.А. на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ года, банк предоставил ответчице кредитный лимит в размере 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с минимальным ежемесячным платежом 5% от суммы кредитного лимита, с датой платежа – не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным, при этом первый обязательный платеж производится не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности, а также с льготным периодом 56 дней и началом использования кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ года, окончанием использования кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ года.

Как видно из имеющейся в материалах дела выписки по счету №) пассивному и счету № активному за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, со стороны кредитора БАНКа ИТБ (ОАО) исполнен заключенный между ним и ответчицей (заемщиком Швецовой И.А.) договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ года, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Швецовой И.А. одиннадцатью платежами на разные суммы выдан овердрафтный кредит по этому договору в общем размере 29 920 руб..

В соответствии с п.3.4. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа, размер которого указан в заявлении на получение кредита; размер минимального платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, … ; погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным; ….

В силу п.4.2. тех же Условий клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих Условий, выплачивать банку проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные договором комплексного банковского обслуживания.

В материалах дела в копии имеется паспорт продукта – кредита «Деньги под рукой», в котором содержатся условия, на которых данный вид банковского продукта предоставляется заемщикам.

В частности, согласно упомянутому паспорту, проценты начисляются на сумму фактической задолженности клиента перед банком со дня, следующего за днем возникновения задолженности, до даты полного погашения клиентом задолженности (включительно), за исключением случая нарушения клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа, и при размере кредитного лимита в 30 000 руб. составляют 35% годовых (базовая процентная ставка); в случае неуплаты клиентом минимального обязательного платежа в срок и в полном объеме базовая процентная ставка начисляется на фактический остаток задолженности клиента перед банком за период со дня, следующего за днем возникновения задолженности, по дату, которую клиент должен бы уплатить минимальный обязательный платеж, а начиная со дня, следующего за днем, в котором должен был быть внесен минимальный обязательный платеж в полном объеме, на всю сумму фактической задолженности клиента перед банком начисляется процентная ставка в размере, определенном в разделе «Процентная ставка при нарушении условия уплаты минимального обязательного платежа»; после уплаты клиентом ранее уплаченных минимальных обязательных платежей в полном объеме, начиная со дня, следующего за днем такой уплаты, по дату полного погашения задолженности и при соблюдении условий возврата кредита по кредиту действует базовая процентная ставка.

В том же паспорте продукта – кредита «Деньги под рукой» отмечено, что при нарушении условия уплаты минимального обязательного платежа устанавливается процентная ставка 0,25% в день, которая действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты клиентом просроченного минимального обязательного платежа в полном объеме, а также, что за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб..

Как видно из ранее упомянутых выписок по счету № пассивному и счету № активному и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик Швецова И.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в оплату кредита от нее не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Швецовой И.А. по договору вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств составила 67 202 руб. 35 коп., из которых: просроченный основной долг – 29 920 руб., просроченные проценты – 27 682 руб. 35 коп., штраф – 9 600 руб..

В соответствии с п.5.5. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» банк в случае нарушения клиентом любого из обязательств, установленных договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив клиента об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения, а клиент обязан погасить перед банком до указанной банком даты расторжения все обязательства по договору комплексного банковского обслуживания в части настоящих Условий в полном объеме, но в любом случае не позднее наступления указанной банком даты.

ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) направил Швецовой И.А. требование (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года, копия – в деле), в котором потребовал в срок не позднее 45 (сорока пяти) календарных дней со дня предъявления данного требования досрочной оплаты всей суммы кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 40 030 руб. 75 коп. и включала в себя: 29 920 руб.– основной долг, 7 710 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом и 2 400 руб. штраф за просрочку.

Данное требование было направлено банком Швецовой И.А. ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному в заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и в паспорте ответчицы, однако в названный срок оно не было исполнено ответчицей ни в какой части, и ответа на него от Швецовой И.А. банку не поступило до настоящего времени.

Доказательств иного ответчицей, не явившейся в судебное заседание, не представлено и, по мнению суда, таковых не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает, что указанные выше, требуемые истцом в настоящее время ко взысканию с ответчика, денежные суммы задолженности Швецовой И.А. перед банком по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец обоснованно просил взыскать в свою пользу с ответчицы, и данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности не явившимся в суд ответчицей и ее представителем не оспаривался, истцом произведен правильно, судом проверен.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░ «░░░», ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 67 202 ░░░. 35 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 29 920 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 27 682 ░░░. 35 ░░░., ░░░░░ – 9 600 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 29.09.2015 ░░░░.

░░░░░