Решение по делу № 2-625/2024 от 31.01.2024

Дело № 2-625/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Огуловой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Ваганову Александру Борисовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее – АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 01 марта 2023 г. между акционерным обществом «ИНВЕСТТОРГБАНК» и Вагановым А.Б. заключен кредитный договор №ПК777023/00122. Кредит был заключен путем присоединения заемщика Ваганова А.Б. к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и состоит в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели, являющихся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК». Согласно Индивидуальным условиям Банк обязался предоставить заемщику Ваганову А.Б. денежные средства в сумме 1 537 500 руб., срок возврата кредита 01 марта 2028 г., а заемщик Ваганов А.Б. обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по нему, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. Процентная ставка по кредиту составляет 11,70 % годовых, в случае отказа заемщика от договора страхования процентная ставка увеличивается на 10,00 % процентных пункта, таким образом, актуальная ставка по кредитному договору составляет 21,70 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 34 393 руб. Банк свои обязательства перед заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора выполнил в полном объеме, кредит в размере 1 537 500 руб. предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №<данные изъяты> в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», открытый на имя Ваганова А.Б., что подтверждается выпиской по счету заемщика. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил, с апреля 2023 г. прекратил производить обязательные ежемесячные платежи, направленные на погашение обязательств по кредитному договору. 31 августа 2023 г. Банк направил заемщику Ваганову А.Б. требование о досрочном возврате кредита в срок до 29 сентября 2023 г., однако указанное требование оставлено ответчиком без исполнения. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. По состоянию на 18 января 2024 г. задолженность Ваганова А.Б. по кредитному договору №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г. составляет 1 925 168,28 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1 537 500 руб., задолженность по процентам – 279 923,27 руб., задолженность по пени – 107 745,01 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г., заключенный между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и Вагановым А.Б., взыскать с ответчика Ваганова А.Б. в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г. по состоянию на 18 января 2024 г. в сумме 1 925 168 руб. 28 коп., из них просроченную ссудную задолженность в размере 1 537 500 руб., задолженность по процентам в размере 279 923 руб. 27 коп., задолженность по пени в размере 107 745 руб.01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 826 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга, исходя из ставки 21,70 % годовых, начиная с 19 января 2024 г. и по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности по основному догу и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 января 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца Маляренко А.В. не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ваганов А.Б., извещенный о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному Банком, являющемуся адресом регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении разбирательства дела.

На основании ст.ст. 233, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01 марта 2023 г. ответчик Ваганов А.Б. обратился в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» с заявлением на получение кредита на потребительские цели №ПК777023/00122 в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК». Указанное заявление подписано ответчиком Вагановым А.Б. (л.д.14-16).

Своей подписью ответчик удостоверил, что он ознакомлен и согласен с условиями Единого договора банковского обслуживания (ЕДБО), в том числе с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские цели в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», Условиями дистанционного банковского обслуживания, Условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц.

Согласно п.п.2.1, 2.2 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения заемщика к ЕДБО в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и оформляется подписанием заемщиком и акцептом Банка заявления на кредит. Подписание заемщиком указанного заявления на кредит означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Настоящие Общие условия потребительского кредитования и заявление на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, а также заявление на внесение изменений в индивидуальные условия кредитования (при наличии) в совокупности являются кредитным договором.

Таким образом, 01 марта 2023 г. между ответчиком Вагановым А.Б. и Банком заключен кредитный договор №ПК777023/00122, в соответствии с которым Банком был предоставлен кредит на сумму 1 537 500 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 11,70 % годовых (в случае отказа заемщика от договора страхования - 21,70 % годовых), в свою очередь ответчик Ваганов А.Б. взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Ваганова А.Б.

Согласно п.п.2.8, 2.9 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на текущий счет. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в соответствии с кредитным договором или имеющийся у клиента в Банке.

Банк принял заявление ответчика, произвел акцепт оферты, 01 марта 2023 г. года перечислил сумму кредита в размере 1 537 500 руб. на расчетный счет ответчика №<данные изъяты>, открытый в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.34), которыми ответчик воспользовался.

Как следует из материалов дела, Ваганов А.Б. был ознакомлен с действующими с условиями Единого договора банковского обслуживания, в том числе с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами, которые обязался соблюдать, что отражено в заявлении на получение кредита от 01 марта 2023 г.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит.

Следовательно, ответчик Ваганов А.Б. добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.

Срок возврата кредита - 01 марта 2028 г., размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 34 393 руб.

Пунктом 6.1 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» предусмотрено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов о кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде процента, указанного в заявлении на кредит, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.6.2).

Из заявления на получение кредита следует, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (пункт 12).

Согласно п. 4.5.7 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

Как установлено судом, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик Ваганов А.Б. с апреля 2023 г. прекратил производить обязательные ежемесячные платежи, направленные на погашение обязательств по кредитному договору.

31 августа 2023 г. Банк направил заемщику Ваганову А.Б. требование о досрочном возврате кредита в срок до 29 сентября 2023 г. (л.д.24-26).

Требование о досрочном возврате кредита было направлено в адрес ответчика Ваганова А.Б. почтой, что подтверждается ШПИ <данные изъяты>. Однако ответчик Ваганов А.Б. свои обязательства по погашению задолженности в предусмотренные сроки не исполнил.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 18 января 2024 г. составляет 1 925 168 руб.28 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1 537 500 руб., задолженность по процентам – 279 923 руб.27 коп., задолженность по пени в размере 107 745 руб.01 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования АО «ИНВЕСТОРГБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, оценив собранные по делу доказательства и руководствуясь приведенными нормами права, исходя из факта нарушения заемщиком условий договора и наличия задолженности по принятому обязательству, при отсутствии доказательств со стороны ответчика, подтверждающих исполнение обязательств в соответствии с условиями договора, погашения долга в части или полностью, отсутствии иного расчета со стороны ответчика, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора, и считает необходимым взыскать с ответчика Ваганова А.Б. задолженность по кредитному договору №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г. в размере 1 925 168 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, исходя из ставки 21,70 % годовых, начиная с 19 января 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 января 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что заемщик в течение длительного времени не исполняет свои обязательства по кредитному договору, это влечет для банка ущерб, в результате которого кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, нарушение со стороны Ваганова А.Б. признается судом существенным, в связи с чем суд находит возможным удовлетворить требование о расторжении кредитного договора №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г., заключенного между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и Вагановым А.Б.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № 115513 от 23 января 2024 г. следует, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 23 826 руб.

В силу положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, исходя из цены иска, составляет 23 825 руб. 84 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, которое подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 23 825 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Ваганову Александру Борисовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г., заключенный между акционерным обществом «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Вагановым Александром Борисовичем.

Взыскать с Ваганова Александра Борисовича, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК», ИНН 7717002773, КПП 770501001, ОГРН 1027739543182, дата государственной регистрации: 28 марта 1994 г., задолженность по кредитному договору №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г. по состоянию на 18 января 2024 г. в размере 1 925 168 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 825 руб. 84 коп., всего на общую сумму 1 948 994 (один миллион девятьсот сорок восемь тысяч девятьсот девяносто четыре) руб. 12 коп.

Взыскать с Ваганова Александра Борисовича, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК», ИНН 7717002773, КПП 770501001, ОГРН 1027739543182, дата государственной регистрации: 28 марта 1994 г., проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г., начисляемые на остаток основного долга, исходя из ставки 21,70 % годовых, начиная с 19 января 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по кредитному договору №ПК777023/00122 от 01 марта 2023 г., из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 19 января 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Савельева

Решение в окончательной форме изготовлено 12 марта 2024 года