Решение по делу № 2-1409/2022 от 27.06.2022

                                                                               УИД: 63RS0№-34

Дело №    2-1409/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                                                                   11    августа 2022 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

    председательствующего         Гараевой Р.Р.,

    при секретаре         Петренко А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                         № 2-1409/22 по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект»                               к Востровой В.В.    о взыскании задолженности по договору    микрозайма.

    УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд к Востровой В.В. с иском о    взыскании задолженности по договору займа, указав в    обоснование заявленных требований на то, что    14.01.2020 г. между займодавцем    ООО    МФК    «Мани Мен»    (далее по тексту микрофинансовая компания) и заемщиком Востровой В.В.    был    заключен    договор     потребительского    займа    № 8421725,    путем     направления ООО МФК     «Мани Мен»    оферты    и её    акцепта Востровой В.В., в соответствии с    которым займодавцем заемщику были представлены денежные средства в размере 80 000 рублей,    а заемщик обязался возвратить полученный заем и    уплатить     проценты    в порядке и на условиях, установленных    договором. В своей деятельности ООО МФК «Мани Мен» использует систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества htts://moneyman.ru, включая    автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между    заемщиками    и    ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений,    паролей и логинов, а также     информации и расчеты. Договор займа заключенный между микрофинансовой    компанией и заемщиком    Востровой В.В., включает в себя в    качестве    составных частей и    неотъемлемых частей    Общие условия и    Индивидуальные условия потребительского займа.        В указанных документах содержались все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Микрофинансовая    компания выполнила перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные    средства способом выбранным заемщиком на    банковскую карту заемщика. В соответствии с условиями заемщик обязуется перечислить микрофинансовой компании сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование    микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени приняты на себя    обязательства     заемщиком     в     полном    объеме    не    исполнены. 28.01.2021 г. ООО МФК    «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа № 8421725, что подтверждается    договором уступки прав    (требований) № ММ-Ц-04-01.21     от 28.01.2021 г.    и    Выпиской из     Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-04-01.21 от 28.01.2021 г. 29.01.2021 г. ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро кредитной    безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа № 8421725, заключенного    с Востровой В.В., что     подтверждается договором    уступки прав    (Требований) от    29.01.2021 г. и    Выпиской из Приложения № 1                                          к договору уступки    прав     (требований) от 29.01.2021 г. 29.01.2021 г. ООО «Бюро кредитной безопасности    «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по     договору    займа                    № 8421725, заключенного с Востровой В.В., что подтверждается договором уступки прав (требований) №    244-КА от    29.01.2021 г. и    Выпиской    из    Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № 244-КА от 29.01.2021 г. Заемщик Вострова В.В., надлежащим    образом    уведомлялась о смене    кредитора, с направлением ей     соответствующих уведомлений.    Принятые    на     себя    обязательства до настоящего    времени заемщиком Востровой В.В. в    полном    объеме    не    исполнены, в связи с    чем,    истец    ООО «АйДи Коллект»    просит взыскать    с    ответчика Востровой В.В. задолженность, образовавшуюся с 24.03.2020 г. по    29.01.2021 г., в сумме    138 566, 52      рублей, из которых    сумма    задолженности по    основному долгу – 67 118 89    рублей; сумма    задолженности по    процентам – 67 909, 27 рублей;    сумма     задолженности по штрафам – 3 538, 36    рублей,    а    также     расходы     по      оплате    государственной    пошлины в    размере 3 971, 34 рублей.

В ходе судебного разбирательства к    участию в    деле в качестве 3-го лица, не заявляющие самостоятельны требования было привлечено ООО МФК    «Мани Мен».

В судебное заседание представитель истца – ООО «АйДи Коллект» не явился, извещался о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчица Вострова В.В. факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств    не    оспаривала, пояснив, что выполнив частично обязательства по договору    впоследствии, не     смогла    их     выполнять,    в связи      с заболеванием и началом пандемии, просила о снижении суммы    процентов.

Представитель 3-го лица, не заявляющие самостоятельны требования ООО МФК «Мани Мен» в судебное    заседание не явился, извещался    надлежащим образом.

С учетом надлежащего извещения сторон, суд полагает возможным рассмотреть    дело в их отсутствие, в соответствии    со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к    следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу    обязательства    одно лицо (должник)    обязано    совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать    имущество,    выполнить    работу, оказать    услугу, внести     вклад в совместную    деятельность, уплатить деньги    и т.п., либо    воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника     исполнения его    обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ    обязательства должны исполняться    надлежащим образом, в соответствие с    условиями    обязательств и    требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В    соответствии    с п. 1 ст. 807 ГК    РФ    по договору    займа    одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой    стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или    ценные    бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу     такую же    сумму    денег    (сумму займа)                   или     равное    количество полученных им вещей    того же    рода и качества     либо    таких    же     ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является    гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы    займа или другого предмета договора займа    заемщику или указанному им лицу.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ                        «О микрофинансовой деятельности    и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу п.п. 1,2 ст. 808 ГК РФ    договор займа между гражданами    должен быть    заключен в    письменной    форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в    случае, когда займодавцем     является    юридическое    лицо, - независимо от суммы.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором    займа, займодавец имеет право на    получение с    заемщика процентов    за пользование займом в    размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия    о размере процентов за пользование займом их    размер определяется    ключевой ставкой Банка России,    действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу    полученную    сумму    займа    в срок и в порядке, которые предусмотрены     договором займа.

Из    материалов дела    следует, что 14.01.2020 г. между займодавцем ООО МФК «Мани Мен» и       заемщиком Востровой В.В. был    заключен    договор     потребительского    займа № 8421725, по условиям которого, Востровой В.В.      предоставлен      заем в      сумме    80 000    рублей, срок     возврата займа 126    дней с момента     передачи клиенту денежных средств,                  с уплатой с 1 дня срока займа по 87 день срока займа    (включительно) – 365,00% годовых; с 88 дня срока займа по                      88 день срока займа (включительно) –    66, 98% годовых; с 89 дня     срока займа по 125 день срока     займа    (включительно) – 0, 00% годовых, с 126 дня срока    займа по     дату     полного погашения займа – 365, 00 %    годовых.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 1 квартал 2020 года (365,00).

Между    заемщиком Востровой В.В.    и    займодавцем ООО МФК «Мани Мен» был    заключен договор    займа в электронном    виде – через     систему моментального    электронного    взаимодействия, то есть онлайн – заем.     В    соответствии с п. 3 ст. 2 Указания    Банка России «Базоввый    стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами    саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка,    объединяющих микрофинансовые организации) утв. Банком России 22.06.2017 г., онлайн – заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно – телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой    организацией    осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому    предоставлена получателю финансовой услуги в    безналичной     форме (включая перевод    денежных    средств без    открытия    счёта).

Система моментального взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества htts://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информации и расчеты.

Договор включает в себя в    качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) ООО МФК «Мани Мен».                     В    связи    с     этим, заемщик Вострова В.В. при    заключении    договора приняла    на себя все    права и обязанности, определенные договором займа, изложение в    предложении (оферта) ООО МФК «Мани Мен», в Условиях, являющихся     составными и    неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта    признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня    предоставления ему оферты клиент    подпишет    размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS- сообщении от кредитора. Кроме того, стороны     согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью    идентифицирующей информации).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки ООО МФК «Мани Мен» правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в ООО МФК «Мани Мен» посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки ООО МФК «Мани Мен» правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются ООО МФК «Мани Мен»    клиенту в    виде    смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в    форме заявки на кредит (заем) когда, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание    документа в    цифровом виде.

Таким образом, несмотря на    фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога    собственноручной подписи заемщика Востровой В.В.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными средствами через кредитные организации.

В соответствии со статьей 6    Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым    Банком    России,    не    позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости    потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства    платежа,    наличие    лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости    потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей    категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем    календарном    квартале, более чем на одну треть. В случае    существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка    России может быть установлен период, в течение которого указанное в    настоящей части ограничение не    подлежит    применению (часть 11).

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком Востровой В.В. свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным     заемщиком, что    не оспаривалось в    судебном заседании ответчицей    Востровой В.В.

Вместе с тем, обязательства по вышеуказанному договору займа    заемщиком    исполнялись не надлежаще.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому    лицу по сделке (уступка требования) или может    перейти    к другому лицу на основании    закона. Для перехода    к другому лицу    прав кредитора не требуется согласие    должника, если    иное не    предусмотрено законом или договором.

Положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу    допускается, если она не    противоречит закону,    иным     правовым актам или    договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в     котором    личность    кредитора    имеет     существенное значение для    должника.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского    займа    кредитор    вправе уступить    полностью или частично    свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому    обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если     иное не    предусмотрено законом или    договором,    право    первоначального кредитора    переходит      к    новому    кредитору в том     объеме    и на тех условиях, которые существовали к    моменту перехода права.    В    частности,                  к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а    также    другие    связанные с требованием    права,                 в    том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О    потребительском    кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные    заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии    с    законодательством Российской Федерации о    персональных данных.

В п. 4    Постановления    Пленума    Верховного     Суда РФ                      от 21 декабря 2017 года N 54 "О    некоторых вопросах применения положений    главы 24 Гражданского кодекса Российской    Федерации                    о перемене лиц в    обязательстве на    основании    сделки"    разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384    Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора    переходит к    новому кредитору    в том объеме и на тех    условиях, которые     существовали к    моменту перехода требования. В    частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с    требованием права,                         в    том числе    право    на проценты.

28.01.2021 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское    агентство «АЛЬФА»    права     (требования) по    договору займа № 8421725, что    подтверждается    договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-04-01.21 от 28.01.2021 г. и Выпиской из     Приложения № 1 к договору уступки    прав      (требований)                                №     ММ-Ц-04-01.21 от    28.01.2021 г.

29.01.2021 г. ООО «Коллекторское    агентство    «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро    кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права    (требования) по договору займа     № 8421725, заключенного                 с Востровой В.В., что подтверждается договором уступки прав (Требований)    от 29.01.2021 г. и    Выпиской из     Приложения    № 1                         к договору    уступки     прав (требований) от 29.01.2021 г.

29.01.2021 г. ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № 8421725, заключенного с Востровой    В.В., что подтверждается договором уступки прав (требований) № 244-КА от 29.01.2021 г. и    Выпиской из     Приложения    №1 к договору уступки прав (требований) № 244-КА                                   от    29.01.2021 г.

Заемщик    Вострова    В.В.,    надлежащим    образом    уведомлялась о смене кредитора, с направлением ей соответствующих уведомлений.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с 24.03.2020 г.    по     29.01.2021 г., и составляет 138 566, 52 рублей, из которых сумма     задолженности по основному долгу – 67 118 89 рублей; сумма    задолженности по процентам – 67 909, 27 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих    требований или возражений.

Ответчица Вострова В.В., не оспаривала факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору займа и наличие задолженности по основному долгу.

Таким образом, требование о взыскании основного    долга                        в размере 67 118, 89 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Требование о взыскании заявленных процентов в сумме 67 909, 27 рублей является    обоснованным и    подлежит удовлетворению.

Также суд приходит к выводу об отсутствии оснований для перерасчета и уменьшения размера процентов, исходя из следующего.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять    заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно    быть указано микрофинансовой организацией на первой странице    договора потребительского займа, срок возврата    потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора    потребительского займа.

Проставлением своих подписей ответчица Вострова В.В., подтвердила, что ею    получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая    условия получения    кредита, суммы и    условий возврата    задолженности,    а также то, что она согласна и обязуется возвратить    заемные денежные    средства, уплатить проценты     за их     пользование, комиссии    и иные    платежи в    порядке, установленном договором.

Ответчица Вострова В.В., также была    ознакомлена и    согласна               с полной    стоимостью    кредита,    графиком погашения задолженности.

Таким образом, оснований для снижения процентной ставки по договору не имеется. Доказательства злоупотребления истцом своими правами при    заключении договора займа    отсутствуют.

Требование истца о взыскании штрафа является обоснованным, оснований для    его    снижения    суд     не находит и признает    верным в    размере 3 538, 36 рублей.

В соответствии со    статьей 98 ГПК РФ стороне, в    пользу которой состоялось решение    суда, суд присуждает возместить с другой    стороны все    понесенные    судебные расходы.

Суд считает, что    расходы по    оплате государственной пошлины в    размере 3 971, 34    рублей,    подлежат    взысканию с ответчицы    в пользу истца.

На основании изложенного,    руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые    требования ООО «АйДи Коллект», удовлетворить.

Взыскать с Востровой В.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, (<...>)    в    пользу ООО    «АйДи    Коллект»    задолженность по договору займа № от <дата> за    период                                             с <дата> по <дата> в    сумме 138 566, 52 рублей                             (из    которых    сумма     задолженности по    основному    долгу – 67 118 89 рублей; сумма задолженности по процентам – 67 909, 27 рублей;                             сумма     задолженности по штрафам – 3 538, 36 рублей, а    также расходы по оплате государственной    пошлины в    сумме 3 971, 34 рублей, а всего 142 537    (сто сорок    две тысячи пятьсот тридцать семь)    рублей 86 (восемьдесят    шесть)    копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский    областной суд через    Куйбышевский    районный    суд                     г. Самары    в    течение    месяца со дня принятия    решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.08.2022 г.

Председательствующий                                                                     Р.Р. Гараева

Копия верна.

Судья:

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1537/2022 Куйбышевского районного суда г. Самары.