Решение по делу № 11-106/2019 от 10.10.2019

Мировой судья Третьяков Р.И. Дело № 11-106/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Каминской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 19 ноября 2019 года дело по апелляционной жалобе Захаровой И. Г. на решение мирового судьи Центрального судебного участка города Инты Республики Коми от 24.07.2019 по делу № 2-1196/2019 по иску АО "Тинькофф Банк" к Захаровой И. Г. о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 30.12.2017 №__ за период с 21.06.2018 по 30.01.2019 в размере 28375,88 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1051,28 руб. В обоснование своих требований указало, что между истцом и ответчиком 30.12.2017 был заключен договор кредитной карты №__ с лимитом задолженности в размере <....> руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В свою очередь ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора банк расторг договор 30.01.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который согласно договору ответчик должен был погасить сформировавшуюся задолженность, чего выполнено не было. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 28375,88 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 16394,38 руб., просроченные проценты – 7261,50 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4720 руб.

Решением мирового судьи Центрального судебного участка г. Инты Республики Коми от 24.07.2019 по делу № 2-1196/2019 с Захаровой И.Г. в пользу АО "Тинькофф Банк" взыскана сумма задолженности, образовавшейся по договору кредитной карты от 30.12.2017 №__ за период с 21.06.2018 по 30.01.2019, в размере 28375,88 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 16394,38 руб., сумма просроченных процентов в размере 7261,50 руб., сумма штрафных процентов в размере 4720 руб., в также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1051,28 руб.

Захарова И.Г., не согласившись с решением мирового судьи, подала апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить. В обоснование доводов указала, что только подлинник кредитного договора является допустимым доказательством для требований истца АО "Тинькофф Банк" в суде. По данным Межрайонной ИФНС № 2 по Республике Коми в АО "Тинькофф Банк" не открыто ни одного счета на ее имя, ни один счет не зарегистрирован, сумм на них нет. При заверении оригинала кредитного договора подписи должны быть проставлены шариковой ручкой по бумаге, что свидетельствует о их подлинности, а сотрудник подписавший его должен иметь доверенность на подписание такого рода документов и датой и номером регистрации доверенности, договор должен быть заверен печатью организации.

Стороны о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Ответчик Захарова И.Г. в заявлении указала, что не связана с "Тинькофф Банком" никакими договорами, обязательствами и счетами, поэтому ему ничего не должна, просит иск "Тинькофф Банка" к ней оставить без удовлетворения в полном объеме, оплату госпошлины возложить на истца.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив доводы жалобы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 18.12.2017 Захарова И.Г. обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на следующих условиях: тарифный план - <....> номер договор – №__ карта – №__. Заявление-анкета подписана лично Захаровой И.Г. В заявлении-анкете указано, что она уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в <....> руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <....>%, при погашении кредита минимальными платежами – <....>% годовых. В заявлении-анкете также указано, что своей подписью она подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете, она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Заявление-анкета подписана представителем банка ФИО1

Приказом АО "Тинькофф банк" от 29.09.2017 №__ утверждены и введены в действия с 10.10.2017 новые тарифные планы, в приложении №__ указан <....>

18.12.2017 Захаровой И.Г. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в которых указано, что максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям, банк вправе односторонне изменять лимит задолженности в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания.

На основании Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением Правления АО "Тинькофф Банк" от 22.12.2016, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации (п. 2.3); универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада (накопительного счета) и зачисление на него денежных средств, для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету), для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (п. 2.4).

На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2); клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты, до заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течении 6 месяцев с даты ее выпуска, банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п. 2.3); клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4); банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом (п. 2.5); для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту (п. 3.1); по заявлению клиента, переданному в банк на бумажном носителе или через дистанционное обслуживание, в рамках договора кредитной карты банком может быть выпущена одна или несколько дополнительных кредитных карт (п. 3.2); кредитная карта является собственностью банка, который имеет право ограничить количество кредитных карт, выпускаемых на имя одного держателя, а в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями, приостановить или прекратить действие кредитной карты (п. 3.6); процедура выпуска кредитной карты определяется банком самостоятельно, при принятии решения о выпуске кредитной карты банк выдает кредитную карту клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной карты (п. 3.7); кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем (п. 3.8); в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя, клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты (п. 3.9); кредитная карта передается клиенту неактивированной, кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и (или) аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.12); лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п. 5.2); банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п. 5.3); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7); банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке, в случае если держатель не пользовался кредитной картой более 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту (п. 8.1).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что письменная форма договора о предоставлении кредита соблюдена, все необходимые условия содержатся в самом заявлении-анкете заемщика, в Условиях комплексного банковского обслуживания и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются договором банковского обслуживания, следовательно, договор заключен (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы ответчика Захаровой И.Г. о том, что она не связана с АО "Тинькофф Банк" никакими договорами, обязательствами и счетами, поэтому ему ничего не должна, суд апелляционной инстанции нашел несостоятельными.

Мировой судья обоснованно пришел к выводу, что ответчик Захарова И.Г. активировала карту и использовала ее по назначению, однако свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки, что привело к образованию задолженности.

Также мировым судьей обоснованно признан верным расчет размера просроченной задолженности.

Доводы ответчика Захаровой И.Г. о том, что только подлинник кредитного договора является допустимым доказательством по данному делу, суд находит также несостоятельными.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Поскольку представленные истцом копии документов, обосновывающих требования истца, заверены надлежащим образом, прошиты, скреплены подписью представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности, и печатью АО "Тинькофф Банк", ответчиком не представлены суду документы, свидетельствующие о другом содержании представленных истцом документов, то мировой судья обоснованно и на законных основаниях оценил представленные истцом копии документов по правилам ст. 67 ГПК РФ, необходимость представления истцом подлинников представленных документов суд апелляционной инстанции не усмотрел.

Таким образом, решение мирового судьи Центрального судебного участка города Инты от 24.07.2019 № 2-1196/2019 является законным, обоснованным и не подлежащим отмене.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи Центрального судебного участка города Инты Республики Коми от 24.07.2019 по делу № 2-1196/2019 по иску АО "Тинькофф Банк" к Захаровой И. Г. о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Захаровой И. Г. - без удовлетворения.

Судья И.М. Румянцева

<....>

<....>