Решение от 26.06.2023 по делу № 2-946/2023 (2-3850/2022;) от 13.12.2022

76RS0024-01-2022-004691-22

Дело № 2-946/2023

Принято в окончательной форме 03.07.2023г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 года                                                                        г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Танину В.С., Танину Е.С. и несовершеннолетнему Танину Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., в лице законного представителя – матери Мариевой С.В. взыскании задолженности,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании задолженности. С учетом уточнения требований, истец просит взыскать в солидарном порядке с Танина В.С., Танина Е.С., Танина Н.С. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р., в лице законного представителя – матери Мариевой С.В. задолженности по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 13066,07 руб. в т.ч.:

- 11284,38 руб. основной долг,

- 231,50 руб. проценты,

- 956,19 руб. штраф,

- 594 руб. плата за смс-информирование,

также расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Таниным С.А. заключен договор потребительского кредита НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Во исполнение условий договора Банк открыл клиенту банковский счет НОМЕР, зачислил на него суму кредита в размере 20522 руб., после чего по распоряжению клиента в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении, что подтверждается выпиской с вышеуказанного счёта. Тем самым, свою обязанность Банк при заключении договора выполнил, предоставив клиенту в соответствии с условиями договора кредит.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Танин С.А. умер.

По имеющейся у Банка информации предполагаемые наследники: Танин В.С., Танин Е.С. и н/л Танин Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в лице законного представителя – матери Мариевой С.В.

Стороны, третьи лица, их представители в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между АО «Банк Русский Стандарт» и Таниным С.А. на основании заявления последнего, заключен договор потребительского кредита НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 20522 руб., сроком на 367 дней (до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА вкл.), с процентной ставкой на период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 58,91%, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 7,00% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей по договору 12, платеж по договору (за исключением последнего платежа) 2029 руб., последний платеж 1964,88 руб. Периодичность платежей заемщика по договору: 15 числа каждого месяца с октября 2019 г. по сентябрь 2020 года).

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий договора, заемщик соглашается с открытием в рамках договора заемщику Счета, номер которого указан на первой странице настоящего документа. Банк взимает с заемщика комиссии за РКО:

Комиссия за выдачу денежных средств со счета: 1% при выдаче от 10000,01 до 50000 рублей (включительно); 5% при выдаче от 50000,01 до 500000 рублей (включительно); 10% при выдаче свыше 500000 рублей. Рассчитывается от суммы операции.

Плата за ведение счета (ежемесячная): 1000 рублей - если остаток на счете от 1000 рублей; сумма остатка на счете - если остаток на счете менее 1000 рублей; если остаток на счете отсутствует - плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Заемщик соглашается с оказанием таких услуг.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, до выставления заключительного требования (далее - ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Как видно из дела, банк исполнил свои обязательства в полном объеме, открыл счет и выдал кредит в размере 20522 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

В силу положений ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойкой (штраф, пени). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключении договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал кредитный договор (заявление на получение кредита, анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей) и получил денежные средства.

Как видно из дела, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Танин С.А. умер.

По договору образовалась задолженность, которая заявлена истцом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 13066,07 руб. в т.ч.:

- 11284,38 руб. основной долг,

- 231,50 руб. проценты,

- 956,19 руб. штраф,

- 594 руб. плата за смс-информирование,

Расчет задолженности по договору, его составляющие участвующими в деле лицами не оспорены и судом принимаются.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 60 названного Постановления Пленума ВС РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Из материалов дела следует, что после Танина С.А. заведено наследственное дело НОМЕР, нотариус ЯНО Щербачева О.И.

С заявлением к нотариусу о принятии наследства по закону обратились Танин В.С., Танин Е.С., Танин Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р. – в лице законного представителя Мариевой С.В.

С заявлением об отказе от наследства к нотариусу обратилась мать умершего Танина В.П.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Танину Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р. – в лице законного представителя Мариевой С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле (зарегистрировано в реестре НОМЕР). Наследство состоит из автомобиля ГАЗ 2217, гос.рег.знак НОМЕР VIN НОМЕР, оценка ТС в целом на день смерти наследодателя составляет 130600 руб., в соответствии с заключением о стоимости ТС НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, выданного ООО «НАТЭЕКС» г. Ярославля. Наследство также состоит из прицепа марки ТОНАР 8310, гос.рег.знак НОМЕР шасси НОМЕР, оценка ТС в целом на день смерти наследодателя составляет 27000 руб., согласно заключению о стоимости ТС НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, выданного ООО «НАТЭКС» г. Ярославля.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Танину В.С. и Танину Е.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/4 доле (зарегистрировано в реестре НОМЕР. Наследство состоит из страховой выплаты в размере 80646,99 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно справки НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (договор страхования ДСЖ-5/1808 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Танину Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р. – в лице законного представителя Мариевой С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/2 доле (зарегистрировано в реестре НОМЕР Наследство состоит из страховой выплаты в размере 80646,99 руб. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно справки НОМЕРТ-02/387685 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (договор страхования ДСЖ-5/1808 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Танину В.С. и Танину Е.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/4 доле (зарегистрировано в реестре НОМЕР-н/76-2020-3-185). Наследство состоит из автомобиля ГАЗ 2217, гос.рег.знак К485МН76, VIN НОМЕР, оценка ТС в целом на день смерти наследодателя составляет 130600 руб., в соответствии с заключением о стоимости ТС НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, выданного ООО «НАТЭЕКС» г. Ярославля. Наследство также состоит из прицепа марки ТОНАР 8310, гос.рег.знак НОМЕР, шасси НОМЕР, оценка ТС в целом на день смерти наследодателя составляет 27000 руб., согласно заключению о стоимости ТС НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, выданного ООО «НАТЭКС» г. Ярославля.

Доказательств иной стоимости имущества суду не представлено.

Таким образом, общая стоимость имущества, перешедшего к наследникам, составляет 238346,99 руб., в т.ч.:

- 119123,49 руб. перешло Танину Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р. – в лице законного представителя Мариевой С.В.,

- 59561,74 руб. перешло Танину В.С.,

- 59561,74 руб. перешло Танину Е.С.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Согласно ст.ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, оснований для отказа в удовлетворении требований не имеется.

В силу п. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно положениям п. 1 ст. 28 ГК РФ малолетние приобретают гражданские права и создают обязанности через своих законных представителей (родителей), совершающих необходимые действия от их имени.

Поскольку Танин В.С., Танин Е.С., Танин Н.С., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р. – в лице законного представителя Мариевой С.В. в установленный срок приняли наследство после Танина С.А., в силу указанных выше положений действующего законодательства они должны нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, стоимость которого превышает размер долга наследодателя.

На основании изложенного, требования поделжат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины 522,64 руб. подлежат возмещению ответчиками в том же порядке, что и сумма задолженности по договору.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198, 211, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░ 7707056547, ░░░░ 1027739210630, ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░., ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., 2013 ░.░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13066,07 ░░░. ░ ░.░.:

- 11284,38 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░,

- 231,50 ░░░. ░░░░░░░░,

- 956,19 ░░░. ░░░░░,

- 594 ░░░. ░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 522,64 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░.░░░░░░░░░░