Решение по делу № 2-17/2021 от 25.11.2020

Дело № 2-17/2021

Решение в окончательной форме составлено 08.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 февраля 2021 года г. Оленегорск

Оленегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Черной М.А.,

при секретаре судебного заседания Кузьма Н.В.,

с участием представителя ответчика Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ивановой Анне Николаевне, Ивановой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заёмщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк», Банк) в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Ивановой С.В. и Ивановой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика.

В обоснование иска указывает, что 25 ноября 2008 г. в ПАО Сбербанк от гражданина И.Н. (заемщик) поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № 427601******1428 в сумме 120000,00 рублей под 19% годовых. Путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт № 0701-Р-210105246).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Однако Заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

29 сентября 2017 г. заемщик И.Н. умер. Предполагаемыми наследниками заемщика являются Иванова С.В. (жена) и Иванова А.Н. (дочь).

За период с 14.11.2017 по 11.09.2020 сформировалась задолженность по кредитной карте № 427601******1428 в размере 128 721 рублей 49 копеек, из которых: 99653 рублей 38 копеек- просроченный основной долг, 29068 рублей 11 копеек- просроченные проценты.

Просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженность по кредитной карте в указанном размере и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3774 рубля 43 копейки.

Отдельным определением суда к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Иванова Людмила Александровна вместо Ивановой Светланы Владимировны.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание по извещению не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении не обращались. При этом Иванова Л.А. возражений по существу иска не представила. Иванова А.Н. направила в суд представителя по доверенности.

Указанные обстоятельства в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) дает суду право рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика Ивановой А.Н.- Иванова С.В. в судебном заседании пояснила, что её доверитель, не оспаривая факта принятия наследства, не признает исковые требования в полном объеме, считает, что с учетом указанного истцом периода образования задолженности, она образовалась после смерти отца, из чего следует, что после его смерти картой кто-то пользовался. Полагает, что из выписок банка следует, что со счетов, открытых на имя Иванова Н.А. производились выплаты после его смерти, в связи, с чем ответственность должен нести тот, кто пользовался картой. Полагает также, что отсутствие данного долга на день смерти Иванова Н.А. подтверждается тем, что по запросу нотариуса банк не сообщил об имеющемся долге.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами, что по заявлению И.Н. на получение кредитной карты от 25.11.2008, ему была предоставлена ПАО Сбербанк России кредитная карта № 427601******1428 с лимитом кредита 120000 рублей, под 19 % годовых.

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Между И.Н. и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт № 0701-Р-210105246) об открытии возобновляемой кредитной линии.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Заключенный с И.Н. договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора И.Н. была выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Из п. 3.9. Условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 4.1.4 Условий, Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В силу п. 4.1.5 Условий, Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Согласно копии свидетельства о смерти , выданной отделом ЗАГС администрации города Мурманска 06.10.2017, И.Н. умер 29 сентября 2017г. в г. Мурманске Мурманской области (л.д.34).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник заёмщика, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из копии наследственного дела № 134/2017 наследниками умершего являются жена Иванова Людмила Александровна и дочь Иванова Анна Николаевна.

Согласно материалам наследственного дела в состав наследственного имущества входит: 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ..., транспортное средство автомобиль марки Митсубиши Лансер 1,5, денежные вклады с причитающимися процентами в ПАО «Сбербанк» (л.д.107).

Ивановой Л.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 денежных вкладов с причитающимися процентами в подразделении № 8627/1330 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк по счетам № 40817810841860339531(счет банковской карты), № 40817810141860344271; на 1/2 доли от 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: Мурманская область, г.Оленегорск, ул. Строительная, дом 53 кв. 70 и на 1/2 доли автомобиля марки Митсубиши Лансер 1,5, 2008 года выпуска (л.д.95,96,99).

Ивановой А.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 денежных вкладов с причитающимися процентами в подразделении № 8627/1330 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк по счетам № № ХХХ (счет банковской карты), № ХХХ; на 1/2 доли от 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ... и на 1/2 доли автомобиля марки Митсубиши Лансер 1,5, 2008 года выпуска (л.д.97,98).

Как следует из ответа ПАО Сбербанк от 07.10.2017 по запросу нотариуса, по состоянию на дату смерти на счету № ХХХ (счет банковской карты) остаток имелся остаток денежных средств в сумме <данные изъяты>, по № ХХХ- <данные изъяты> (л.д.85).

Решением Оленегорского городского суда от 05.08.2019 по гражданскому делу № 2-258/2019 исковые требования Ивановой А.Н. к Ивановой Л.А. о разделе наследственного имущества удовлетворены. Произведён раздел наследственного имущества, оставшегося после смерти И.Н.

За Ивановой Л.А. признано право собственности на автомобиль марки Митсубиши Лансер, 2008 года выпуска.

За Ивановой А.Н. признано право собственности на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....

В силу разъяснений пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из представленных документов за период с 14.11.2017 по 11.09.2020 по кредитной карте № 427601******1428 образовалась задолженность в размере 128721 рубль 49 копеек, из которых 99653 рубля 38 копеек- просроченный основной долг, 29068 рублей 11 копеек- просроченные проценты.

Указанный размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетом (л.д.15-33), а также подробным отчетом по кредитной карте заёмщика И.Н., который арифметически верен и сомнений у суда не вызывает.

Доводы представителя ответчика об образовании задолженности после смерти заёмщика суд находит несостоятельными, поскольку они не нашли своего объективного подтверждения в судебном заседании и опровергаются представленными истцом отчетом и подробной детализацией по счету карты, из которых следует, что основной долг образовался при жизни заёмщика.

Как следует из вышеуказанного решения Оленегорского городского суда от 05.08.2019 по гражданскому делу № 2-258/2019, и не оспаривалось сторонами, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ..., на день смерти наследодателя - 29.09.2017, согласно отчету об оценке составила 420000 рублей. Рыночная стоимость транспортного средства «Митсубиши Лансер», 2008 года выпуска, регистрационный знак № ХХХ, согласно отчету составила 174 000 рублей.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Принимая во внимание, что за Ивановой А.Н. решением суда признано право на 1/3 жилого помещения, что составляет 140000 рублей (1/3 от 420000,00), а за Ивановой Л.А. право собственности на автомобиль, стоимость которого определена 174000 рублей, суд приходит к выводу, что, размер наследственного имущества, принятого ответчиками, достаточен для ответственности по долгам наследодателя.

Каких-либо доказательств, опровергающих установленные по делу обстоятельства, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку ответчиками принято наследственное имущество, оставшееся после смерти И.Н., его объем достаточен для ответственности по долгам наследодателя, исковые требования ПАО «Сбербанк» в заявленной сумме подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы в размере государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с учётом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ивановой Анне Николаевне, Ивановой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заёмщика удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ивановой Анны Николаевны, Ивановой Людмилы Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № 427601******1428 в размере 128721 рублей 49 копеек в пределах стоимости принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти И.Н. и судебные расходы в размере 3774 рублей 43 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Оленегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:                      М.А. Черная