Решение по делу № 2-6476/2021 от 26.05.2021

УИД: 78RS0015-01-2021-005199-73

Дело № 2-6476/2021 10 августа 2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.,

При секретаре Сердюк К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Морозовой И. В. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Морозовой И.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 руб., существенные условия которого оговорены в заявлении - анкете, подписанной ответчиком, условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах банка. Составными частями договора являются Заявление – Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, а также о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными платежами в размере и в сроки, установленные ежемесячными направляемыми Банком счетами-выписками, содержащими информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. В соответствии с договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в заключительном счете, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 336 руб. 72 коп., в том числе: 92 541 руб. 19 коп. – просроченный основной долг, 28 665 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 4130 руб. – штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 706 руб. 73 коп.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о судебном заседании извещен, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд, руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании извещен надлежащим образом (л.д. 54), не сообщил суду об уважительных причинах неявки. Ранее в судебном заседании представитель ответчика по доверенности Дымов А.А. факт заключения ответчиком договора не отрицал, размер задолженности не оспаривал, не возражал против требований банка.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Морозовой И.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 руб. под 29,770% годовых при погашении кредита минимальными платежами, 0,197% - при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником; Тарифы по тарифному плану; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания; Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору; Общие условия кредитования (л.д. 25-оборот 26, 27-оборот 28, 31-35, оборот 35-36, оборот 36-37).

В заявлении заемщика содержится просьба заключить с ним договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 25, 26).

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27, процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, за снятие наличных, совершение расходных операций с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% годовых плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности (мин. 600 рублей); штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от Задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств – 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.28 оборот).

В соответствии п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления–анкеты, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д.25-26).

Из выписки по счету заключённого договора следует, что Морозова И.В. получила кредитную карту, пользовалась кредитным лимитом путем совершения покупок, оплаты услуг, снятия наличных (л.д. 19-22).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя Морозовой И.В. кредитную карту с установленным лимитом кредитных денежных средств, предоставив её заемщику, тем самым, исполнив свои обязательства, а Морозова И.В. активировала предоставленную кредитную карту, тем самым приняв на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, а также уплате процентов, комиссий и штрафов за их использование в размере, предусмотренном договором.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил Морозовой И.В. кредитную карту с лимитом задолженности 85000 рублей, что подтвердил предстатель ответчика в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен договор кредитной карты, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 85000 руб. При этом, ответчик обязан был ежемесячно в течение платежного периода размещать денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитными средствами в пределах лимита.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 41).

Согласно представленному расчету задолженность Морозовой И.В. по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 336 руб. 72 коп., в том числе: 92 541 руб. 19 коп. – просроченный основной долг, 28 665 руб. 53 коп. – проценты, 4 130 руб. – штрафы. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов и неустойки, оплаченных сумм с указанием даты оплаты (л.д. 19-оборот 20).

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору кредитной карты в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписке по договору кредитной карты ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты на день рассмотрения дела не представлено, из выписки по счету усматривается, что после требования о погашении задолженности погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчик размер задолженности по основному долгу, процентам не оспаривал.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ответчика основной суммы долга в размере 92541 руб. 19 коп, процентов в размере 28665 руб. 53 коп. подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать штрафные проценты в размере 4130 руб.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п. 15 Постановления №).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредита штраф за неоплату минимального платежа первый раз составляет штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от Задолженности плюс 590 руб., (оборот л.д. 28).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ штраф за просрочку платежей составляет 4130 руб. (оборот л.д. 20).

Ответчик расчет штрафа за просрочку платежей не оспорил.

Суд, проверив расчет штрафа за несвоевременное погашение задолженности, признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания штрафных процентов подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные проценты в размере 4130 руб.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина. Истцом заявлено требование о взыскании госпошлины в размере 3706 руб. 73 коп. Имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1872 руб. 29 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1797 руб. (л.д. 8, 9) подтверждается оплата судебных расходов в сумме 3669 руб. 29 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807-811, 819, 820 ГК РФ 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Морозовой И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 125 336 (Сто двадцать пять тысяч триста тридцать шесть) рублей 72 копейки, из которых: 92 541 руб. 19 коп. – просроченный основной долг, 28 665 руб. 53 коп. – проценты, 4 130 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с Морозовой И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 3669 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья