Решение по делу № 2-1718/2017 от 25.07.2017

Дело № 2-1718/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2017 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Кирилловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Енилиной Н.С.,

с участием:

представителя истца Муртазиной С.В. – Муртазиной А.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муртазиной <данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, об обязании выплатить страховое возмещение, о компенсации морального вреда,

Заслушав участников процесса, исследовав представленные сторонами доказательства, суд,

установил:

Муртазина С.В. (далее – истец), с учетом уточнений в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» (далее – ответчик/Страховая компания) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. В окончательном варианте истец просила: признать случай наступления инвалидности II группы от ДД.ММ.ГГГГ страховым; обязать ответчика выплатить в пользу ПАО Национальный банк «ТРАСТ» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (на дату ДД.ММ.ГГГГ - 296 077, 99 рублей); взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000, 00 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее - Банк) заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере 200 000, 00 рублей для личных нужд. В день заключения кредитного договора истцом подписана декларация на согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №V00177-0000239, заключенному между ответчиком и Банком. Кредит истцу был предоставлен на срок 36 месяцев, под процентную ставку 29.60%. Предметом Договора страхования выступили следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования; постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица с установлением 1, 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена инвалидность второй группы, в связи с наступлением неблагоприятного стечения обстоятельств установлен диагноз: полифокальный ишемический инсульт в вертебрально-бизелярном бассейне ЗМА, атеротромботический, с формированием очагов ишемии в мосте головного мозга, обеих полушариях мозжечка, с формированием очагов ишемии в мосте головного мозга, обеих полушариях мозжечка, затылочных долях с обеих сторон, атеротромботический вариант, вестибуло-атаксический синдром, цефальгический синдром, псевдобульбарный синдром (163,5). Инфаркт мозга, вызванный неутонченной закупоркой или стенозом мозговых артерий, осуществлен паралич правосторонний. Истец обратился в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, однако ответчик отказал выплачивать страховую сумму в пользу выгодоприобретателя по договору страхования - Банка на том основании, что истец получила инвалидность не в результате несчастного случая, а вследствие заболевания сердечно-сосудистой системы, что не является страховым случаем, что и явилось основанием для обращения истца в суд.

В судебное заседание истец не явилась, от ее имени в судебном заседании выступила представитель Муртазина А.И., которая поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, просила их удовлетворить. Дополнительно сообщила о том, что на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 304 360, 49 рублей, в подтверждение сказанному представила суду справку Банка, просила учесть данное дополнение при вынесении решения суда.

Ответчик не обеспечил участие представителя в судебном заседании, представил письменный отзыв (л.д. 52), которым просил отказать в удовлетворении иска по тем основаниям, что заболевание истца, на основании которого наступила инвалидность, относится к группе сердечно-сосудистых, и согласно условиям договора страхования не является страховым случаем.

Третье лицо - Банк не обеспечил участие представителя в судебном заседании, от представителя поступил письменный отзыв (л.д. 54), которым сообщил о том, что все документы о наступлении страхового случая на основании заявления застрахованного были переданы в Страховую компанию. Разрешение спора относительно заявленных требований оставил на усмотрение суда.

Выслушав участника процесса, изучив и исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ закреплено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен кредитный договор (л.д. 124-131) на сумму 200 000, 00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 29, 60% годовых (полная стоимость потребительского кредита 305 832, 27 рублей/34,24% годовых).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.3 Заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), истец выразила согласие на страхование Банком ее жизни и здоровья в рамках коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка в Страховой компании. Истец была включена Банком в реестр застрахованных лиц и с ДД.ММ.ГГГГ жизнь и здоровье истца застрахованы у ответчика.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ.3 Заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), истец выразила согласие на подключение пакета услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» (далее - Пакет услуг №).

Согласно условиям договора страхования страховыми случаями по Пакету услуг № являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования (п. 4.1.1); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни (п. 4.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена вторая группа инвалидности с причиной – ишемический инсульт, инфаркт мозга, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, далее, - до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования, события не признаются страховыми, если они произошли вследствие «онкологических заболеваний и заболеваний сердечно-сосудистой системы».

Установленный истцу диагноз (полифокальный ишемический инсульт в вертебрально-бизелярном бассейне ЗМА, атеротромботический, с формированием очагов ишемии в мосте головного мозга, обеих полушариях мозжечка, с формированием очагов ишемии в мосте головного мозга, обеих полушариях мозжечка, затылочных долях с обеих сторон, атеротромботический вариант, вестибуло-атаксический синдром, цефальгический синдром, псевдобульбарный синдром (163,5). Инфаркт мозга, вызванный неутонченной закупоркой или стенозом мозговых артерий, осуществлен паралич правосторонний) и полученная, в связи с этим, инвалидность второй группы, безусловно относится к сердечно-сосудистым заболеваниям.

При заключении договора страхования сторонами было обусловлено, что страховым случаем признается установление инвалидности I и II группы, являющейся следствием несчастного случая или болезни с застрахованным лицом, но за исключением, в том числе, наступивших в результате онкологических заболеваний и заболеваний сердечно-сосудистой системы. Инвалидность истца наступила в результате заболевания сердечно-сосудистой системы. Доводы представителя о том, что наступление инвалидности имело место в результате несчастного случая, не подтверждены доказательствами, наоборот они полностью опровергаются материалами дела.

Таким образом, не может являться страховым случаем событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования или закона, и, следовательно, при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Иных доводов, влияющих на иную оценку имеющимся доказательствам, суду не представлено.

В виду отсутствия нарушения прав истца, а также отсутствия вины ответчика, и в связи с тем, что основные требования истца о признания случая страховым и о страховом возмещении не подлежат удовлетворению, суд не находит оснований для компенсации морального вреда истцу за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления Муртазиной <данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании случая получения инвалидности II группы от ДД.ММ.ГГГГ страховым; об обязании ООО СК «ВТБ Страхование» выплатить в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, на дату ДД.ММ.ГГГГ равной 304 360, 49 рублей; о компенсации морального вреда в размере 50 000, 00 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Кириллова С.А.

Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2017 года.