Решение по делу № 2-1587/2023 (2-11639/2022;) от 20.12.2022

УИД 72RS0014-01-2022-015366-55

Дело № 2 – 1587/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                              09 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре – помощнике судьи Давыдовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Редькиной Елене Сергеевне, Горбунову Михаилу Сергеевичу, Горбунову Юрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчикам с указанными требованиями, мотивируя тем, что 19.05.2017 года между ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к ВТБ (ПАО)) и Горбуновым Сергеем Михайловичем был заключен кредитный договор №625/0002-0384495, в соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 505 063 руб. на срок по 19.05.2022 под 15,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 11.10.2022 включительно общая сумма задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 110 740, 88 руб., в том числе: основной долг – 98 132, 08 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 7 687, 33 руб., пени – 4 921, 47 руб. Истцу стало известно, что заемщик 18.10.2020 умер, его наследниками являются ответчики, которые должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В порядке подготовки дела в качестве третьего лица судом было привлечено ООО СК «Газпром Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении дела не просили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что 19.05.2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Горбуновым С.М. был заключен кредитный договор №625/0002-0384495, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 505 063 руб. на срок 60 месяцев с 19.05.2017 по 19.05.2022 с уплатой процентов в размере 15,5 % годовых, а Заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (далее – Кредитный договор, л.д.11).

    Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив заемщику кредит в сумме 505 063 руб., что подтверждается банковским ордером от 19.05.2017 (л.д. 6), выпиской по счету (л.д. 7), расчетом задолженности (л.д. 8) и не было оспорено ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ.

    ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 изменил наименование на ВТБ 24 (ПАО), в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО) (л.д. 23).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 6 Кредитного договора количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 12 148, 38 руб., дата ежемесячного платежа – 19 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно (л.д. 11-13).

    Как следует из выписки по счету и расчета истца, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по Кредитному договору, ежемесячные платежи вносились до 21.12.2020, после чего образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также установлено, что заемщик Горбунов С.М. 18.10.2020 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-ФР №591761 от 21.10.2020 (л.д. 16), записью акта о смерти № 170209720001706318001 от 21.10.2020 (л.д. 45).

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По информации Комитета ЗАГС Администрации города Тюмени Горбунов С.М. с 31.03.1979 состоял в браке с ФИО9, от брака имеются дети: Горбунов Михаил Сергеевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Горбунова Елена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Горбунов Юрий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; родителями умершего являются ФИО5 и ФИО6 (л.д. 45).

На момент смерти Горбунов С.М. был зарегистрирован по адресу: <адрес>, вместе с ним были зарегистрированы также дети: Горбунов М.С., Горбунов Ю.С., Редькина Е.С., что подтверждается копией поквартирной карточки (л.д. 52).

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с выпиской из ЕГРН (л.д. 95, 101) Горбунову С.М. на момент смерти на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество: 1) ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; 2) ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 104).

По учетным данным в базе Гостехнадзора г. Тюмени за Горбуновым С.М. самоходные машины и другие виды техники не регистрировались (л.д. 43). Владельцем маломерных судов Горбунов С.М. на дату смерти не являлся (л.д. 46).

По данным ИФНС России по г. Тюмени № 1 на дату смерти на имя Горбунова С.М. открыты счета в банках: АО «АЛЬФА-БАНК» (остаток денежных средств 573, 55 руб., л.д. 142), АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 47-50).

По информации МО ГИБДД РЭР и ТН АМТС УМВД Российской Федерации по Тюменской области на момент смерти на имя Горбунова С.М. транспортных средств не были зарегистрированы (л.д. 70).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1).

В силу ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Как следует из копии наследственного дела №828/2021 (л.д. 77-136), открытого после смерти Горбунова С.М., наследниками, принявшими наследство после его смерти, являются: дочь Редькина Е.С. и сын Горбунов Ю.С., подавшие в установленный законом срок заявлению нотариусу (л.д. 83-84). Сын Горбунов М.С. также в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства после смерти отца (л.д. 85).

20.04.2021 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе: 1) Редькиной Е.С. на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 107) и на 1/8 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 109); 2) Горбунову Ю.С. на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 108) и на 1/8 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 110).

Согласно имеющихся в наследственном деле выписок из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 273 645, 22 руб., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 373 135, 97 руб. (л.д. 104).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти Горбунова С.М., умершего 18.10.2020, составляет 1 230 106, 60 руб. (636 822, 61 (1273645,22/2)+593 283, 99 (2373135,97/4)).

Также установлено, что Горбунов С.М. на основании заявления от 19.05.2017 на срок с 20.05.2017 по 19.05.2022 был подключен к Программе страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенному между Банком ВТБ ПАО и ООО СК «ВТБ Страхование» (ООО СК «Газпром Страхование»), страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Страховая сумма – 505 063 руб. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники Застрахованного (л.д. 201-202).

Согласно ответа ООО СК «Газпром Страхование» на судебный запрос, а также поступивших документов (л.д. 145) 05.02.2021 Банк ВТБ направил в страховую компанию заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. 20.07.2021 ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило Банк об отказе в признании случая страховым, поскольку смерть застрахованного лица наступила от заболевания, диагностированного до заключения и вступления в силу Договора, что не является страховым случаем.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Как установлено судом, согласно п. 4.2.1. Условий по страховому риску «Финансовый резерв», являющихся приложением № 1 к Договору коллективного страхования от 01.02.2017 №1235 (далее – Условия, л.д. 212), с которыми заемщик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении от 19.05.2017 (л.д. 201), страховым риском могут признаваться следующие события: смерть застрахованного в результате смерти или болезни (л.д. 216).

Согласно п. 2 Условий болезнь (заболевание) - это установленный медицинским учреждением диагноз, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу (л.д. 212).

Пунктом 4.5.9. Условий предусмотрено, что события, указанные в п. 4.2.1. Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих событий: лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания действия страховой защиты. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем (л.д. 215).

Как следует из копии заключения эксперта № 4119 от 30.10.2020, подготовленного ГБУЗ ТО «ОБСМЭ» на основании постановления УУП ОП-7 УМВД России по г. Тюмени, при жизни Горбунов С.М. страдал заболеванием – хронической ишемической болезнью сердца. Смерть его последовала в результате одного из осложнений данного заболевания – острой коронарной недостаточности (л.д. 154-158).

    Из имеющихся в материалах дела медицинских документов, в том числе: выписки из амбулаторной карты №1-1111 ЧУЗ «Клиническая больница «РЖД-Медицинв» г. Тюмени (л.д. 147), выписного эпикриза из истории болезни № 2978 НУЗ «Отделенческая больница на станции Тюмень ОАО РЖД» (л.д. 166), следует, что впервые диагноз «Гипертоническая болезнь» был установлен Горбунову С.М. 05.06.2012, в период с 16.08.2012 по 10.09.2012, с 13.01.2014 по 27.01.2014 он проходил стационарное лечение с диагнозом: «Церебральный атеросклероз», а также в период с 11.09.2015 по 23.09.2015 находился на стационарном лечении с диагнозом: «Артериальная гипертония II стадии, степень 3, риск 4 (очень высокий). Нарушение ритма сердца по типу полиморфной политопной желудочковой экстрасистолии», в рамках данной госпитализации 22.09.2015 проводилась «эхокардиография», в результате которой были выявлены эхопризнаки атеросклероза аорты, кардиосклероза».

Таким образом, суд полагает, что смерть Горбунова С.М. нельзя признать страховым случаем согласно Условий, поскольку смерть застрахованного лица наступила от заболевания, диагностированного до заключения и вступления в силу договора страхования.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчики Горбунов Ю.С. и Редькина Е.С., являющиеся наследниками, принявшими наследство после смерти Горбунова С.М., отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по Кредитному договору, то суд полагает, что имеются основания для взыскания солидарно с ответчиков Горбунова Ю.С. и Редькиной Е.С. задолженности наследодателя по кредитному договору от 19.05.2017 №625/0002-0384495 в размере 110 740, 88 руб., в том числе: основной долг – 98 132, 08 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 7 687, 33 руб., пени – 4 921, 47 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям договора, с указанием внесенных заемщиком платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиками доказательств несоответствия уплаченных и учтенных истцом платежей суду не представлено, расчет ими не оспорен, контррасчет также не представлен.

    Правовых оснований для взыскания задолженности с ответчика Горбунова М.С. не имеется, поскольку он в установленном законом порядке отказался от причитающейся ему доли на наследство после смерти Горбунова С. М. (л.д. 85).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3 414, 82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Редькиной Елены ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Тюменской области), Горбунова Юрия Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГОМ № 1 УВД Ленинского АО г. Тюмени) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от 19.05.2017 № 625/0002-0384495 в размере 110 740, 88 рублей, в том числе: основной долг – 98 132, 08 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 7 687, 33 рублей, пени – 4 921, 47 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3 414, 82 рублей.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Горбунову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2023.

Председательствующий судья                                                     М.А. Гневышева