Решение от 12.08.2014 по делу № 33-17301/2014 от 04.08.2014

Судья – Иванова С.В. Дело № 33-17301/14

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

12 августа 2014 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Одинцова В.В.

судей Поповой С.К. и Метова О.А.

по докладу Поповой С.К.

при секретаре – Репич В.В.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя КРОО ЗПП «ЗаступникЪ» в интересах Мацуева Ю.В. на решение Ленинского районного суда г. Новороссийска от 09 июня 2014 года.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мацуев Ю.В. в лице его представителя Краснодарской региональной общественной организации в защиту прав потребителей «ЗаступникЪ» обратился в суд к Открытому акционерному обществу национальный банк «ТРАСТ» с исковым заявлением о защите прав потребителя – о признании недействительными условия (п. 2.8 договора) кредитного договора <...> от <...> г., заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Мацуевым Ю.В., взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в виде уплаченной комиссии в размере <...>, неустойки в размере <...>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...>, в счет компенсации морального вреда <...>, а также штрафа, из которого 50 процентов в пользу Краснодарской региональной общественной организации в защиту прав потребителей «ЗаступникЪ».

В обоснование искового заявления указано, что <...> Мацуев Ю.В. заключил с ответчиком кредитный договор <...> о предоставлении кредита в сумме <...> под 18% годовых на срок 60 месяцев. Условиями данного кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере <...> (п. 2.8 договора). Всего заемщик уплатил в виде комиссий <...>.

Действия банка по взиманию комиссий считают незаконными, ущемляющими права истца как потребителя. Возникшие между Банком и Заемщиком правоотношения, подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». Согласно п. 1 ст. 16 Закона, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливает Положение от <...> № 54-П, утвержденное ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует вопросы распределения между банком и заемщиком издержек, необходимых для получения кредита. В то же время из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств физических и юридических лиц осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется, в том числе, и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов.

В силу п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П и лав 42.45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами. Таким образом, в данном случае предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату -услуги по открытию и ведению банковского счета, что в силу п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» не допустимо.

Таким образом, с ответчика в пользу истца-потребителя подлежит взысканию неосновательно полученная банком сумма комиссии в размере <...>.

<...> истец-потребитель обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии в течение 10-дневного срока. Однако, требование истца ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено. Размер неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», составляет за период с <...> (день, следующий за днем добровольного удовлетворения требования потребителя) по <...> (дата подачи иска в суд) <...>.

Поэтому в соответствии с п. 5 ст. 28 вышеназванного закона с ответчика надлежит взыскать неустойку за период с <...> по день вынесения судебного решения.

Также считает, что с ответчика в соответствии с положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <...> по <...> в сумме <...>., ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, который потребитель оценил в <...>, и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, при этом, 50% в пользу истца-потребителя, 50% в пользу общественной организации.

Представитель ответчика просил в удовлетворении иска отказать за пропуском истцом без уважительных причин срока исковой давности, т.к. срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно выписке по лицевому счету, исполнение сделки, заключенной между истцом Мацуевым Ю.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) началось <...>., т.е. когда им были зачислены денежные средства на счет. <...> срок исковой давности истек. Мацуев Ю.В. с данным исковым заявлением обратился в суд после указанной даты.

Обжалуемым решением суда иск удовлетворен частично, при этом, п. 2.8 договора от <...> о взимании ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание признан недействительным. В остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе представитель КРОО ЗПП «ЗаступникЪ» просит указанное решение суда отменить, как незаконное и необоснованное принять новое решение об удовлетворении требований, ссылаясь на то, что судом нарушены нормы материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости частичной отмены решения суда с принятием в этой части нового решения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании в пользу Мацуева Ю.В. с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» денежных средств в виде уплаченной комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Данный вывод суда нельзя признать правильным.

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требова░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.6 ░.3.1 «░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22.05.2013 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░.3.1.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.3.1.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.3.1.3 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <...>.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <...>

░░░░░░ <...> ░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 08.05.2014, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.181 ░░ ░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <...>; ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.1101 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...>, 50% ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░░ 50% ░ ░░░░░░░ <...> - ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░».

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ < ░.░.░. >7 ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ < ░.░.░. >8 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░░, ░ ░░░░░: <...>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: