Решение по делу № 2-5189/2024 от 15.07.2024

УИД № 54RS0001-01-2024-006199-15

Дело № 2-5189/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

1 ноября 2024 года                                                    г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                      Мелкумян А.А.,

при ведении протокола помощником судьи                     Боровиковой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Ботвинко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Ботвинко Т.М., в котором просит взыскать сумму задолженности по договору займа ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 790 руб., расходы на оплате государственной пошлины в размере 2 083 руб. 70 коп., а также почтовые расходы в размере 80 руб. 40 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ботвинко Т.М. и ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» был заключен договор займа ... на сумму 27 300 руб. Займ был предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору была определена сторонами в размере 288,351% годовых. Графиком платежей были предусмотрены четыре платежа в размере 8 810 руб. 84 коп. каждый. В период действия договора принятые обязательства по договору займа заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Поскольку ответчиком в установленный договором срок сумма займа и процентов по нему возвращена не была, образовалась просроченная задолженность.

Судебный приказ мирового судьи 5-го судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска ... от ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ботвинко Т.М. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации.

Согласно ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание также не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ботвинко Т.М. и ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» был заключен договор займа ... на сумму 27 300 руб., из которых 22 000 руб. непосредственно заемные денежные средства, 4 400 руб. – стоимость услуг страховщика по страхованию, 900 руб. – стоимость услуги «Юридическая помощь Мультисервис», под 288,351% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10). Согласно п. 6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны графиком платежей. Графиком платежей были предусмотрены четыре платежа в размере 8 810 руб. 84 коп. каждый.

Факт получения всей суммы займа ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривался. Перечисление заемных денежных средств в размере 22 000 руб. на карту ...******..., открытую на имя ответчика, подтверждается информацией о платеже Wirebank, а также выпиской по карте от ПАО Сбербанк (л.д. 13, 30-32).

В обоснование своих требований истец указывает на то, что ответчик своевременно не исполнил свои обязательства по возврату полученных денежных средств и процентов за пользование займом, в связи с чем у Ботвинко Т.М. образовалась задолженность, что последней также не оспаривалось.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что договор между Ботвинко Т.М. и ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» заключен посредством заполнения ответчиком на сайте займодавца в сети «Интернет» специальной формы, при заполнении которой и указании номера мобильного телефона соответствующие подтверждения и волеизъявления осуществляются путем направления истцом на номер телефона заемщика специальных кодов, при введении которых на сайте истца происходит подтверждение намерения ответчика заключить договор займа на предлагаемых истцом условиях.

Таким образом, факт заключения Ботвинко Т.М. договора займа с ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ДД.ММ.ГГГГ суд полагает подтвержденным представленными в материалы дела доказательствами.

Оценивая совокупность представленных в материалы дела доказательств относительно фактического предоставления заемщику заемных денежных средств, учитывая установленный факт заключения договора, суд полагает, что денежные средства в размере 27 300 руб. в рамках договора займа ... от ДД.ММ.ГГГГ фактически были получены Ботвинко Т.М.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В п. 4 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее – в редакции, действовавшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом, то есть не превышает пятисот тысяч рублей.

Согласно ч. 23 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Из ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона следует, что категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 указанного Федерального закона).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ботвинко Т.М. и ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ», сумма в размере 27 300 руб. предоставлена ответчику на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 288,351% годовых, то есть договор заключен в 4-м квартале 2023 года.

В соответствии с опубликованной на сайте Банка России информацией о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4-м квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок от 31 до 60 дней включительно, на сумму до 30 000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 331,898%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 292,00%.

Таким образом, процентная ставка, установленная договором в размере 288,351 % годовых, не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, установленного Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4-м квартале 2023 года микрофинансовыми организациям с физическими лицами в размере 292,00% годовых.

В соответствии с п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При этом, в соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключают необходимости оценить условия договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года).

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом действующего лимита размера ответственности (без учета суммы основного долга), установленного ч. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исходя из периода просрочки, и представленного истцом расчета задолженности, суд приходит к выводу, что законодательно установленный лимит размера ответственности истцом при обращении в суд не превышен, что в целом соответствует принципам справедливости и обоснованности заявленных исковых требований.

Таким образом, с учетом приведенных норм материального права, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, арифметически проверив расчет истца в части основного долга, процентов и неустойки, с точки зрения действующего лимита размера задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчик несет обязанность по оплате задолженности по договору займа, и признает требования истца обоснованными.

Статьей 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная им государственная пошлина, а также почтовые расходы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Ботвинко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Ботвинко Татьяны Михайловны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Челябинска, паспорт серии ... ...) в пользу ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 790 руб., расходы на оплате государственной пошлины в размере 2 083 руб. 70 коп., а также почтовые расходы в размере 80 руб. 40 коп., всего взыскать 64 954 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                        А.А. Мелкумян