Решение по делу № 2-4492/2022 от 04.08.2022

Дело № 2-4492/2022

УИД 21RS0025-01-2022-005531-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ           г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при помощнике судьи Кульковой И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Исаев Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» (далее также - Банк) обратилось в суд с иском к Исаеву Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 858 338, 74 руб., в том числе: по основному долгу - 781 516, 31 руб., по процентам -         76 822, 43 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Исаевым Е.И. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» и в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №. В соответствии с договором Банк предоставил ответчику кредит на сумму 1 116 000 руб. В нарушение условий договора ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 858 338, 74 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 781 516, 31 руб., задолженность по процентам - 76 822, 43 руб.

Также в исковом заявлении ставится требование о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк» явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Исаев Е.И. в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Исаев Е.И. обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с Заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания №, которым клиент заявляет и подписью в заявлении подтверждает, что присоединяется к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк», в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса РФ, все положения вышеуказанных правил разъяснены ему в полном объеме, ответственность сторон, порядок информирования об операциях, совершенных с использованием электронных средств платежа, Тарифы ОАО «Промсвязьбанк», порядок внесения изменений и дополнений в Правила комплексного обслуживания, включая Правила по банковским продуктам. Также указанным заявлением клиент выражает согласие (акцепт) ОАО «Промсвязьбанк» на заключение Договора комплексного обслуживания (ДКО) на условиях Заявления и Правил комплексного обслуживания, осведомлён о том, что Заявление, вышеуказанные Правила и тарифы являются неотъемлемыми частями ДКО.

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного банковского обслуживания № подписано Исаевым Е.И. личной подписью.

В соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк»:

Договор дистанционного банковского обслуживания (договор ДБО) - договор, заключенный между Клиентом и Банком в порядке, определенном Правилами комплексного обслуживания и Правилами ДБО, определяющий условия предоставления клиенту Дистанционного банковского обслуживания;

ДКО (Договор комплексного обслуживания) - договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», определяющий условия и порядок предоставления Клиентам Банковских продуктов, заключаемый между Клиентом и Банком путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания в порядке, определенном Правилами комплексного обслуживания;

Мобильное приложение PSB-Mobile - приложение для мобильного устройства (смартфона, планшета и др.) на базе операционной системы iOS или Android, предоставляющее Клиенту возможность доступа к системе PSB-Retail с мобильного устройства;

Правила ДБО - Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк». Правила ДБО определяют условия и порядок дистанционного банковского обслуживания физических лиц как заключивших, так и не заключивших ДКО, и не являются приложением и неотъемлемой частью настоящих Правил комплексного обслуживания, но для клиентов, заключивших ДКО, Правила ДБО являются Правилами по Банковским продуктам и все положения настоящих Правил комплексного обслуживания, относящиеся к Правилам по Банковским продуктам, распространяются на Правила ДБО, если иное не установлено в Правилах комплексного обслуживания или Правилах ДБО;

Система PSB-Retail (Система) - являющийся разновидностью электронных систем электронного документооборота типа «клиент-банк» программно-технический комплекс (корпоративная информационная в система дистанционного банковского обслуживания), обеспечивающий формирование, передачу, в том числе по каналам доступа, регистрацию поручений Клиентов, проведение на их основании финансовых и/или информационных операций, совершение на их основании сделок, а также обмен Информационными сообщениями. Оператором Системы является Банк. Система как электронное средство платежа позволяет Клиенту составлять, удостоверять и передавать Поручения Клиента, являющиеся распоряжением об осуществлении перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

В соответствии с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (приложения №№ 5, 4 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк») ДКО (Договор комплексного обслуживания) - договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», определяющий условия и порядок предоставления Клиентам банковских продуктов, заключаемый между Клиентом и Банком путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания в порядке, определенном Правилами комплексного обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ Исаевым Е.И. оформлена анкета на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» на сумму 600 000 руб., в которой (часть 2) указано, что он осведомлен, что ПАО «Промсвязьбанк» на основании данных анкеты вправе принять решение о предоставлении потребительского кредита и/или кредита в виде овердрафта по счету банковской карты/выпуске банковской карты. При положительном решении о предоставлении кредита в виде овердрафта/карты, банковская карта с лимитом овердрафта/карты при заключении заемщиком соответствующего договора оформляется ему в подразделении Банка. График погашения при заключении Договора, при изменении предстоящих платежей, при частичном досрочном погашении задолженности по договору, информацию о размере задолженности по Договору, о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей по договору просил предоставить в личном кабинете на сайте системы PSB-Retail, также выразил согласие на информирование о предоставлении кредита SMS-сообщением (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ путем оформления по системе PSB-Retail между ПАО «Промсвязьбанк» и Исаевым Е.И. подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №. Заемщиком Исаевым Е.И. Индивидуальные условия договора подписаны простой электронной подписью.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Исаеву Е.И. кредит в размере 1 166 000 руб. на срок 84 месяца с даты предоставления кредита (п.2), с процентной ставкой 15,9 % годовых, а при заключении договора личного страхования - 11,9% годовых с даты предоставления кредита (п.4), дата уплаты ежемесячного платежа -7 (седьмое) число каждого календарного месяца (п.6.2). В целях предоставления заемщику комплексного банковского обслуживания между сторонами заключены: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», Договор дистанционного банковского обслуживания и Договор банковского счета (п.9). Кредитор предоставляет заемщику в личном кабинетесистемы PSB-Retail график погашения, информацию о размере текущей задолженности, кредитор дополнительно информирует заемщика о зачислении кредита на счет и об изменении размера предстоящих платежей по договору путем направления SMS-сообщений (п.16). Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора (п.20).

В соответствии с Графиком платежей размер размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составил 23 245, 18 руб.

Согласно выписке о совершенных операциях по счету № на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ перечислена денежная сумма в размере 1 166 000 руб. Ответчик Исаев Е.И. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки и уплату платежей не в полном объеме, послдений платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушением Индивидуальных условий договора, Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», Договора дистанционного банковского обслуживания и несвоевременным исполнением обязательства у ответчика Исаева Е.И. образовалась задолженность перед Банком, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 858 338, 74 руб., в том числе: по основному долгу - 781 516, 31 руб., по процентам - 76 822, 43 руб.

Направленное истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Исаева Е.И. по месту жительства, указанному в договоре, требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения.

Сведения о погашении задолженности ответчиком Исаевым Е.И. на дату рассмотрения дела у суда отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с Исаева Е.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 858 338, 74 руб., в том числе: по основному долгу - 781 516, 31 руб., по процентам - 76 822, 43 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 11 783, 39 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Исаев Е.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912)

сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 858 338 (восемьсот пятьдесят восемь тысяч триста тридцать восемь) руб. 74 коп., в том числе: по основному долгу - 781 516, 31 руб., по процентам - 76 822, 43 руб.,

в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины - 11 783 (одиннадцать тысяч семьсот восемьдесят три) руб. 39 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        Н.В. Сапожникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.