Решение по делу № 2-366/2022 (2-2915/2021;) от 08.10.2021

Принято в окончательной форме ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

УИД 76RS0023-01-2021-002554-68

Дело № 2-366/2022(2-2915/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года                                                                                                   г.Ярославль

Фрунзенский районный суд г.Ярославля в составе председательствующего судьи Демидовой Л.В., при секретаре Дёминой В.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Осиповой Марине Евгеньевне, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                             установил:

истец обратился в суд с иском к принявшим наследство наследникам умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщика ФИО4 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитным обязательствам:

1) по кредитному договору (договор о предоставлении и использовании банковских карт) № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 по состоянию на 02.07.2021 в общей сумме 38 433,09 руб.;

2) по кредитному договору № 625/0051-0120871 от 15.06.2012 по состоянию на 30.06.2021 в общей сумме 118 533,22 руб.;

а также расходов на уплату государственной пошлины в размере 4339, руб.

В обоснование иска указано, что Банк ВТБ (ПАО) является универсальным правопреемником ВТБ 24 (ПАО) с 01.01.2018. Между банком и ФИО4 были заключены указанные кредитные договоры.

По договору о предоставлении и использовании банковских карт № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 заемщику выдана кредитная карта с лимитом в размере 17500 руб. и с взиманием платы за пользованием кредитом в размере 19% годовых. Срок действия договора до 30.06.2042. Общая сумма задолженности на 02.07.2021 составила 180024,64 руб. Истец добровольно отказался от 90% штрафных санкций, с учетом этого определил к взысканию 38433,09 руб., из которых: 15826,22 руб. - основной долг; 6874,47 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 15 732,40 руб. – пени.

По договору № 625/0051-0120871 от 15.06.2012 заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок по 15.06.2017 под 25% годовых. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 30.06.2021 общая сумма задолженности составляла 624792,92 руб. Истец снизил сумму предусмотренных договором штрафных санкций до 10%, заявил к взысканию 118533,22 руб., из которых: 54825,82 руб. - основной долг; 4846,32 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2610,00 руб. - комиссия; 56251,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на данные обстоятельства, смерть ФИО4, наступившую ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, истец просил взыскать с наследников заемщика сумму задолженности по договорам и судебные расходы в заявленном размере.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Осипова М.Е., представляющая интересы несовершеннолетних наследников ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, невозможность погасить долг перед банком, финансовую безответственность ФИО4, неуплату им алиментов на содержание детей.

Ответчик Осипова Е.В., достигший ко времени рассмотрения дела совершеннолетия, ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по тем же основаниям. В данном судебном заседании не участвовал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

В письменных возражениях по заявлению ответчиков о пропуске срока исковой давности истец полгал, что срок давности им не пропущен, в том числе с учетом положений ст. 203 ГК РФ (перерыв течения срока исковой давности).

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что Банк ВТБ (ПАО) является универсальным правопреемником ВТБ 24 (ПАО) в силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ (присоединение юридического лица к другому юридическому лицу).

Между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО4 заключены два кредитных договора.

Распиской от 28.06.2012 (т. 1 л.д. 64-65) подтверждается факт получения ФИО4 банковской карты № 4272-2900-2910-7380 с кредитным лимитом 17500 руб. под 19,00 % годовых по кредитному договору № 633/1168-0001060, а также ознакомления и согласие с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет по 30.06.2044, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов по обслуживанию карты, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей расписки.

Также распиской заемщика подтверждается, что погашение основного долга по ссуде осуществляется из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем.

ФИО4 15.06.2012 заключил с тем же банком кредитный договор № 625/0051-0120871 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с указанными условиями банк предоставил ФИО4 Кредит в размере 300000 руб. на срок по 15.06.2017 с взиманием за пользование кредитом 25,0% годовых.

        Заемщик по указанным договорам кредитования взял обязательства возвратить кредитору полученные денежные средства по кредитам и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях вышеуказанных кредитных договоров.

ФИО4 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно материалам наследственного дела № 91/2020 ФИО4 на день смерти принадлежал земельные участки площадью 1400 кв.м (кадастровый НОМЕР) и площадью 1284 кв.м (кадастровый НОМЕР), находящиеся по адресу: <адрес>.

Наследниками по закону, подавшими 18.08.2020 заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (т. 1 л.д. 124) после ФИО4 являются ответчики по делу – дети умершего. Факт принятия наследства установлен решением Ярославского районного суда Ярославской области от 19.07.2019 (т. 1 л.д. 125-126).

Ответчикам 05.10.2020 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество в размере по 1/3 доле каждому.

Согласно представленному банком расчету, который стороной ответчика по существу не опровергнут, по указанным выше кредитным договорам образовалась задолженность.

            По состоянию на 02.07.2021 общая сумма задолженности по договору № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 составила 180024,64 руб. Истец добровольно снизил сумму штрафных санкций до 10% от расчетной и определил размер задолженности к взысканию в сумме 38433,09 руб., из которых: 15826,22 руб. - основной долг; 6874,47 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 15732,40 руб. – пени (т. 1 л.д. 27-48).

По состоянию на 30.06.2021 общая сумма задолженности № 625/0051-0120871 от 15.06.2012 составляла 624792,92 руб. Истец снизил сумму предусмотренных договором штрафных санкций до 10%, заявил к взысканию 118533,22 руб., из которых: 54825,82 руб. - основной долг; 4846,32 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2610,00 руб. – комиссия за коллективное страхование; 56251,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (т. 1 л.д. 27-48).

Суд соглашается с расчетом истца, указанный расчет судом проверен, признается верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается. Начисление процентов соответствует условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ.

Общая сумма предъявленной к взысканию задолженности составляет 156966,31 руб.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Ответчики, сделав заявление о пропуске истцом сроков исковой давности, свою позицию не мотивировали, не обосновали, расчетов не представили.

Вместе с тем, оценивая требование Осиповых о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что оно подлежит частичному удовлетворению.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (реорганизация юридического лица) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Кредитные отношения по договору № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 имеют длящийся характер (30лет). В пределах этого срока в соответствии с ранее указанными Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено внесение 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем минимального платежа (основного долга и процентов).

Требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами направлено нотариусу Титовой Г.А. 27.05.2021. В данном требовании указано, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 30.06.2021.

Истец обратился в суд с исковым заявлением по настоящему делу 15.07.2021, следовательно, не подлежит применению срок исковой давности к требованиям с 15.07.2018 по 15.07.2021. В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 по состоянию на 15.07.2021 просроченный основной долг составлял 6396,56 руб., задолженность по плановым процентам – 3439,85 руб. Следовательно, при применении пропуска исковой давности сумма просроченного долга составит 9429,66 руб. (15826,22-6396,56), плановых процентов – 3434,62 руб. (6974,47-3439,85). С учетом снижения общей суммы задолженности и ст. 333 ГК РФ суд находит возможным снизить сумму неустойки до 6000 руб.

Всего сумма задолженности по указанному договору составит 18864,28 руб. (9429,66+3434,62+6000). С предоставленным банком расчетом суд соглашается, стороной ответчика он не оспорен, самостоятельный расчет не представлен.

По состоянию на 30.06.2021 общая сумма задолженности № 625/0051-0120871 от 15.06.2012 заявлена к взысканию к взысканию 118533,22 руб. (т. 1 л.д. 27-48).

Основания для применения ст. 333 ГПК РФ с учетом самостоятельного снижения банком до 10% взыскиваемой по договору неустойки по этому договору суд не усматривает

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитным договорам составляет руб. 137397,5 руб. (18864,28 +118533,22).

Общая кадастровая стоимость наследственного имущества на 19.02.2017 составляла 147905,92 руб., по состоянию на 20.12.2020 – 653146 руб. (496458 руб. + 156688 руб.) – т. 2 л.д. 6-11, 12-17). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Наследниками после смерти заемщика ФИО4, как указано выше, в равных долях являются трое детей, которые подали нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (п. 1 ст. 1175 ГК РФ),соответствующие свидетельства получили 05.10.2020. Между тем обязательства по кредитным обязательствам наследодателя после его смерти наследниками не исполняются.

           Доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору в материалах дела не представлено.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Правоотношения по кредитному договору являются имущественными и допускают правопреемство, в связи с чем обязательство заемщика ФИО4 по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитными средствами с его смертью не прекратилось, и кредитор вправе начислять указанные проценты вплоть до полного возврата основной суммы долга (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований, поскольку факт нарушения кредитных обязательств нашел свое объективное подтверждение, ответчики приняли наследство после смерти ФИО4, стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер долга, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по договору № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 по состоянию на 15.07.2021 в размере 18864,28 руб., по договору № 625/0051-0120871 от 15.06.2012 по состоянию на 30.06.2021 - 118533,22 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3947,95 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банк ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Осипова Егора Вячеславовича, несовершеннолетнего ФИО1, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА рождения, в лице законного представителя - Осиповой Марины Евгеньевны, несовершеннолетней ФИО2, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА рождения, в лице законного представителя - Осиповой Марины Евгеньевны, в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитным договорам:

1) № 633/1168-0001060 от 28.06.2012 по состоянию на 02.07.2021 в общей сумме 18864,28 руб., из которых: 9429,66 руб. – основной долг, 3434,62 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 6000 руб. – пени;

2) № 625/00514-012087 от 15.06.2012 по состоянию на 30.06.2021 в общей сумме 118533,22 руб., из которых: 54825,82 руб. – основной долг, 4846,32 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2610,0 руб. – комиссия; 56251,08 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

а также расходы по уплате госпошлины в размере 3947,95 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                                                                Л.В.Демидова