Решение по делу № 2-572/2022 от 28.12.2021

Дело № 2-572/2022; УИД: 42RS0010-01-2021-004257-87

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего                Дягилевой И.Н.

при секретаре                            Степановой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

                                                       24 февраля 2022 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Романову Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее АО «Райффайзенбанк») в лице своего представителя обратился в суд с иском к ответчику Романову Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что 27.01.2020 Романов Д.В. и АО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 77 000 руб. для осуществления операций по счету №.

Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты (далее - Заявление-анкета), что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета.

Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам» (далее - Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее - Общие условия) и Правила использования кредитных карт (далее - Правила) являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.

Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 7.6.1 и 7.6.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых (п. 5 Тарифов).

В соответствии с п. 6.8.5 Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п. 7.7.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.118 Общих условий платежный период составляет 21 (Двадцать один) календарный день с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с п. 7.7.3 Общих условий минимальный платеж включает в себя часть Задолженности на Дату Выписки по Кредитной карте:

-    100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,

-    100 % суммы предыдущего неоплаченного Минимального платежа (включает в себя как сумму неоплаченного (просроченного) основного долга, так и сумму неоплаченных процентов, выставленных ранее в Выписке по Кредитной карте),

-    100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,

-    100% начисленных в Отчетном периоде процентов (в том числе начисленных на Альтернативную задолженность),

-    100% неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности,

-    4% неоплаченной суммы основного долга (в том числе части Альтернативной задолженности, входящей в Альтернативный платежтекущего Отчетного периода) за исключением предыдущего неоплаченного Минимального платежа. При этом Банк имеет право установить отличное от вышеуказанного процентное соотношение основного долга в размере 3% или 5% неоплаченной суммы основного долга. Информация о размере Минимального платежа доводится до Заемщика в Выписке по Кредитной карте. Изменения процентного соотношения основного долга не влекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по Кредитному Договору.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору 23.03.2021г. в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

На 30.11.2021г. общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 114 729,45 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 35485,59 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 23152,21 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3489,03 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 52602,62 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

08.10.2021г. АО «Райффайзенбанк» обращался к мировому судье 3-го судебного участка Центрального района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа, который был выдан и впоследствии 10.11.2021г. отменен должником.

В соответствии с главой 25.3 Налогового кодекса РФ при подаче иска в сумме 114 729.45 руб. подлежит уплате государственная пошлина в размере 3 494,59 руб. Учитывая, что при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банком было оплачено 1 600,75 руб., просит зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет государственной пошлины, подлежащей уплате по настоящему иску.

Просит взыскать с Романова Д.В. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 114 729,45 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 35485,59 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 23152,21 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3489,03 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 52602,62 руб., а также взыскать уплаченную заявителем и подлежащую возврату за счет должника государственную пошлину в размере 3 494,59 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Романов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Согласно требованиям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещён о времени и месте слушания дела, в том числе путём размещения информации на официальном интернет-сайте Киселёвского городского суда Кемеровской области в соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.2 ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка Российской Федерации об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004 года Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 27.01.2020 Романов Д.В. и АО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 77 000 руб. для осуществления операций по счету №. (л.д.92-93)

Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты (далее - Заявление-анкета), что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета.

Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам» (далее - Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее - Общие условия) и Правила использования кредитных карт (далее - Правила) являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.

Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 7.6.1 и 7.6.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых (п. 5 Тарифов).

В соответствии с п. 6.8.5 Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями.

Согласно п. 7.7.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.118 Общих условий платежный период составляет 21 (Двадцать один) календарный день с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с п. 7.7.3 Общих условий минимальный платеж включает в себя часть Задолженности на Дату Выписки по Кредитной карте:

-    100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,

-    100 % суммы предыдущего неоплаченного Минимального платежа (включает в себя как сумму неоплаченного (просроченного) основного долга, так и сумму неоплаченных процентов, выставленных ранее в Выписке по Кредитной карте),

-    100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,

-    100% начисленных в Отчетном периоде процентов (в том числе начисленных на Альтернативную задолженность),

-    100% неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности,

-    4% неоплаченной суммы основного долга (в том числе части Альтернативной задолженности, входящей в Альтернативный платежтекущего Отчетного периода) за исключением предыдущего неоплаченного Минимального платежа. При этом Банк имеет право установить отличное от вышеуказанного процентное соотношение основного долга в размере 3% или 5% неоплаченной суммы основного долга. Информация о размере Минимального платежа доводится до Заемщика в Выписке по Кредитной карте. Изменения процентного соотношения основного долга не влекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по Кредитному Договору. (л.д.52-90)

В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору 23.03.2021г. в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. (л.д.95) Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

08.10.2021 АО «Райффайзенбанк» обратился к мировому судье 3-го судебного участка Центрального района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа, который был выдан и впоследствии 10.11.2021г. отменен должником. (л.д.29)

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 30.11.2021 задолженность заемщика перед Банком составляет 114 729,45 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 35485,59 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 23152,21 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3489,03 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 52602,62 руб. (л.д.18).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, и признан верным, подтвержден отчетом по кредитной карте, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежаще исполнял условия договора о карте, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

В связи с чем, с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 114 729 руб. 45 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом АО «Райффайзенбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 3 494,59 рублей, что подтверждается платёжными поручениями от 01 декабря 2021 года, 09 июля 2021 (л.д. 7,9), в связи с чем, в пользу истца АО «Райффайзенбанк» с ответчика Романова Д.В. подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Романова Дмитрия Валерьевича в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору, заключенному на основании индивидуальных условий от 27.01.2020 к текущему счету № в размере 114 729 (Сто четырнадцать тысяч семьсот двадцать девять) рублей 45 коп., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 35 485 рублей 59 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 23 152 рубля 21 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 489 рублей 03 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 52 602 рубля 62 коп..

Взыскать с Романова Дмитрия Валерьевича в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 494 (Три тысячи четыреста девяносто четыре) рубля 59 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2022

Судья                                                       И.Н.Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.