Решение по делу № 2-882/2017 от 18.01.2017

К делу № 2-882/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Майкоп                                                                                               «06» марта 2017 года

Майкопский городской суд в составе:

председательствующего - судьи                                                                 Удычака Э.В.,

при секретаре                                                                                              Дзыбовой С.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению                          ФИО1 к АО «ФИО2» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в Майкопский городской суд Республики Адыгея с исковым заявлением к АО «ФИО2» о защите прав потребителей.

В обоснование поданного иска указано, что между ФИО1 и АО «ФИО2» заключен смешанный кредитный договор №, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счета и ее намерение погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения побудило обратиться к ответчику с требованием: Исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; Закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора №; Предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении она настаивала на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий в 10-й срок. Однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличии задолженности по кредиту. Просила суд исключить из кредитного договора №, заключенного между ней и АО «ФИО2» условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; Обязать АО «ФИО2» закрыть 10.11.2016г. банковский счет, открытый на ее имя в рамках кредитного договора №; Обязать АО «ФИО2» предоставить ей банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору № путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие платежи; Взыскать с «ФИО2» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг юриста в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

        В судебное заседание истец не явилась, была надлежащим способом уведомлена о времени и месте проведения судебного разбирательства, о причинах своей неявки суду не сообщила. В исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в её отсутствие.

             Представитель ответчика «ФИО2» в судебное заседание не явился, были надлежащим способом уведомлены о времени и месте проведения судебного разбирательства, о причинах своей неявки суду не сообщили.

     Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 к АО «ФИО2» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.01.2014 г. между ФИО1 и ОАО «ФИО2» был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 предоставил ФИО1 денежные средства в размере 450 000 руб. под 36% годовых.

В адрес АО «ФИО2» ФИО1 направлено заявление об изменении условий кредитного договора и закрытии счета.

Из искового заявления следует, что добровольно выполнить требования ответчика истец отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличии задолженности по кредиту.

Согласно п.п.1, 4 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения исков, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», в соответствии с п.1 ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения ФИО2 полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для исполнения должником обязательств по кредитному договору № от 22.01.2014г. открыт банковский счет, на который должник должен вносить денежные средства в соответствии с графиком платежей.

По смыслу положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Под размещением (предоставлением) ФИО2 денежных средств, в силу Положения Центрального ФИО2 Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», понимается заключение между ФИО2 и клиентом ФИО2 договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из способов погашения (возврата) размещенных ФИО2 денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности» предусмотрено, что ФИО2 передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент ФИО2 осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Положения п.17 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривают, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Таким образом, открытие ФИО2 счета было условлено необходимостью исполнения ФИО2 обязательств по выдаче и зачислению на счет истца потребительского кредита и исполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату кредита, то есть банковский счет имеет не самостоятельное, а факультативное значение, его открытие обусловлено лишь обслуживанием кредитного договора.

В соответствии с п.п.1-3 ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета ФИО2 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. ФИО2 может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. ФИО2 не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В данном случае банковский счет, используемый в дальнейшем именно в рамках кредитного договора, и условия кредитного договора свидетельствуют о том, что стороны при заключении договора избрали способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на имя ФИО1 банковский счет.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от требования о признании договора банковского счета от 22.01.2014г. расторгнутым и обязании ответчика закрыть банковский счет.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «ФИО2» об исключении из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ условий о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; - обязании    закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет, открытый на имя ФИО1 в рамках кредитного договора; - обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода; - компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей; - взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы; и взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня оглашения решения суда.

Судья                                                                                                     Э.В. Удычак