Решение по делу № 2-431/2022 от 03.02.2022

Дело № 2-431/22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 года                                                                                             г.Долгопрудный

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Разиной И.С.,

при помощнике Фроловой Е.О.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1, АО «Альфа Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Альфа Страхование».

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (прежнее наименование ООО ИКБ «Совкомбанк») был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 45191,11 руб. под 32,9% годовых, сроком на 24 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Наследники обязаны выплатить задолженность по кредитному договору.

Банк направил наследнику – ответчику уведомление о добровольной выплате задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 79672 руб. 76 коп., в том числе: остаток основного долга – 00 руб., просроченные проценты 6661,94 руб., просроченная ссудная задолженность 33095,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22241,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 4365,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13308,77 руб.

Просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по госпошлине в размере 2590,18 руб. (л.д.2-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просили о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (ШПИ 80103569522948). В ранее поданном заявлении в Хохольский районный суд указала, что оплачивать долг по кредиту обязаны граждане, принявшие наследство умершего, но наследодатель ФИО3при жизни застраховала свою жизнь по договору страхования, то обязательства по погашению кредитного долга переходят страховой компании. В ноябре 2016 года, при получении свидетельства о смерти, посетила отделение АО «Альфа-Банк», где представила представителям банка справку о смерти и свидетельство о смерти. Обращает внимание на временной срок обращения истца в суд с указанным иском (л.д.119-1120).

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв на иск, в котором указано, что о факте наступления случая, имеющего признаки страхового, с ФИО3 не известно, т.к. ни ПАО «Совкомбанк», ни его выгодоприобретатели ФИО3 с заявлением на страховую выплату не обращались (л.д.151-152, 153-218).

С учетом мнения представителя истца, изложенного в иске, суд полагает возможным рассмотреть данное дело порядке заочного производства.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (прежнее название ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 45191,11 руб., под 32,9% годовых.

Заключение договора потребительского кредита подтверждаются заявлением о предоставлении кредита, а также о подключении к программе добровольной финансово и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (л.д.60-65), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.56-59), графиком платежей – период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66-67).

Факт предоставления денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету банка, из которого следует, что кредит предоставлен в сумме 37 782,39 руб., а также зачислены средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования 7408,72 руб. (л.д.5-6).

В заявлении ФИО3 согласилась, что программа страхования включает следующие обязанности банка: застраховать ее за счет банка в страховой компании от возможности наступления рисков, в том числе ее смерти; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в Программе; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов (л.д.61).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла (л.д.133).

Из представленного истцом расчета следует, что на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены, просроченная ссудная задолженность составила 33095,59 руб., не считая процентов, неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 79672 руб. 76 коп., в том числе: остаток основного долга – 00 руб., просроченные проценты 6661,94 руб., просроченная ссудная задолженность 33095,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22241,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 4365,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13308,77 руб. (л.д.11-14).

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом <адрес> ФИО4 следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является ее дочь ФИО1. Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л.д.132-142).

Между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.154-214).

Согласно п.1.4 коллективного договора страхования о перечне застрахованных лиц, их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, Банк-страхователь должен оповестить страховщика путем направления списка застрахованных лиц не позднее 10 рабочих дней каждого месяца.

Плата за подключение к программе страхования, строится из двух сумм это банковская комиссия и страховая премия, перечисляемая страховщику за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов.

Страховая премия за страхование ФИО3 была оплачена ПАО «Совкомбанк» в размере 343,81 руб. (л.д.218). Доказательств обратному не представлено.

В соответствии с п.3.1 правил страхования, которые является неотъемлемой частью коллективного договора, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

О факте наступления страхового случая в рамках коллективного договора страхования, с ФИО3 страховщику не сообщено.

Выгодоприобретателем до договору страхования является застрахованное лицо ФИО3, или ее наследники.

Как указывалось выше, в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ).

Иных случаев, когда права требования по договору личного страхования и по последствиям нарушения условий переходят к наследникам застрахованного лица, законом не предусмотрено.

При этом в соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 934 ГК РФ правовым основанием получения наследниками застрахованного лица страховой суммы является не наследование, а договор личного страхования.

Доказательств обращения в АО «АльфаСтрахование» с заявлением на страховую выплату ни истец как страхователь, ни ответчик как выгодоприобретатель не общались. Доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку сообщения о наступлении страхового случая страховщику не поступало, доказательств об обращении выгодоприобретателя с соответствующими документами не имеется, в связи с чем суд соглашается с позицией ответчика АО «АльфаСтрахование» о не наступлении обязательства, как то предусмотрено ст.328 ГК РФ.

В связи с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности с АО «АльфаСтрахование» следует отказать.

Суд проверив расчет задолженности, представленный истцом, соглашается с ним, произведен с соблюдением норм действующего законодательства и условий кредитного договора.

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79672 руб. 76 коп., в том числе: остаток основного долга – 00 руб., просроченные проценты 6661,94 руб., просроченная ссудная задолженность 33095,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22241,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 4365,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13308,77 руб.

При этом суд полагает необходимым разъяснить ответчику ФИО1, что взыскание с нее задолженности по кредитному договору не лишает ее права обратиться в АО «АльфаСтрахование» за выплатой страхового возмещения, с предоставлением документов, предусмотренных условиями коллективного договора страхования.

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 2590 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1, АО «Альфа Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79672 руб. 76 коп., в том числе: просроченные проценты 6661,94 руб., просроченная ссудная задолженность 33095,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22241,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 4365,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13308,77 руб., а также расходы по госпошлине в размере 2590 руб., а всего: 82 262 руб. 76 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с АО «Альфа Страхование» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2022 года

Судья                                                                                                     И.С. Разина