Решение по делу № 2-483/2017 (2-4191/2016;) от 16.12.2016

...

Мотивированное решение изготовлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Дело № 2- 483/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Черной Л.В.,

при секретаре Карян Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Румянцевой ФИО 1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя,

установил:

Румянцева Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда <данные изъяты>, взыскании штрафа в размере 50% от присужденных судом сумм в пользу потребителя, расходов на оплату услуг представителя <данные изъяты>.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Румянцев С.Н. заключил с «Сетелем Банк» ООО договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства НОМЕР в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых. При этом, заемщик выразил согласие на подключение к Программе страхования со страховой компанией ООО «СК КАРДИФ». Румянцев С.Н. был застрахован по групповому полису НОМЕР, произвел уплату страховой премии в размере <данные изъяты> рублей за подключение к Программе коллективного добровольного страхования. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. в период действия договора о предоставлении потребительского кредита и договора коллективного добровольного страхования Румянцев С.Н. умер. Причиной смерти явилась болезнь – <данные изъяты>. Выгодоприобретателем по Программе коллективного добровольного страхования после смерти Румянцева С.Н. является его супруга Румянцева Т.В., которая обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив свидетельство о смерти застрахованного лица и справку о смерти. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. от страховой компании истцу поступило письмо с просьбой предоставить договор страхования/соглашение на страхование/заявление на страхование; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица; справку о смерти; медицинское свидетельство о смерти. Вместе с тем, ни договор страхования, ни соглашение на страхование, ни заявление в страховую компанию Румянцева Т.В. представить возможности не имела, поскольку заявление о подключении к Программе страхования находится в «Сетелем Банк» ООО. Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица была направлена в адрес ответчика одновременно с заявлением о наступлении страхового случая, равно как и копия ответа ГУЗ ЯО КБ № 8 о невозможности предоставления сведений о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иных сведений, полученных при его медицинском обследовании и лечении, ввиду того, что указанные сведения составляют врачебную тайну. Копия справки о смерти Румянцева С.Н., в которой содержится указание на причину смерти, была направлена истцом в страховую компанию одновременно с претензией ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., содержащей требование о признании смерти Румянцева С.Н. страховым случаем и производства страховой выплаты в размере страховой суммы, составляющей сумму основного долга застрахованного лица по договору о предоставлении потребительского кредита и накопленным процентам на соответствующую дату, но не более <данные изъяты>% от суммы основного долга и накопленным процентам согласно первоначальному графику платежей на соответствующую дату, и не более страховой суммы в первый день срока страхования, получена ответчиком ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. До настоящего времени ответа от страховой компании не последовало, страховая выплата истцу не произведена. Остаток задолженности по договору страхования (страховая сумма) составляет <данные изъяты>. Размер неустойки за нарушение установленных сроков оказания услуг за каждый день просрочки за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. составляет <данные изъяты>. С учетом того, что размер неустойки не может превышать стоимость услуги, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>. Причиненный моральный вред истец оценивает в <данные изъяты>. Стоимость услуг представителя составила <данные изъяты>, которые подлежат возмещению истцу ответчиком.

Истец Румянцева Т.В. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца Румянцевой Т.В. по доверенности Милюн Т.Ю. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным основаниям.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения против удовлетворения заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица «Сетелем Банк» ООО, нотариус Ярославского нотариального округа Губина Н.А. в судебном заседании не участвовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между «Сетелем Банк» ООО и Румянцевым С.Н. был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства НОМЕР в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца (<данные изъяты>).

Согласно графика платежей к договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства НОМЕР (<данные изъяты>) размер ежемесячного платежа по кредиту за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет <данные изъяты>. Сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Румянцев С.Н. обратился также с заявлением на страхование, согласно которому выразил желание выступать застрахованным лицом по договору добровольного личного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, заключивших с «Сетелем Банк» ООО, страхователь, договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключаемому между страхователем и ООО «Страховая компания КАРДИФ», на условиях и в порядке, определенных в «Условиях участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО»; просил включить его в список застрахованных лиц; согласился с тем, что по договору страхования покрываются страховые риски в соответствии с Условиями участия: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-ой группы (постоянная утрата трудоспособности) застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни; подтвердил, что до подписания настоящего заявления на страхование страхователь ознакомил его с Условиями участия, в том числе с тем, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключаемого в отношении него между страхователем и страховщиком, а в случае возникновения таких ограничений обязался немедленно уведомить об этом страхователя; просил включить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок страхования в сумму кредита по заключаемому между ним и страхователем договору о предоставлении кредита. Условия участия, памятка застрахованного лица, а также второй экземпляр заявления на страхование вручены страхователем и получены Румянцевым С.Н., что удостоверяется его подписью в заявлении.

Факт уплаты Румянцевым С.Н. в день заключения договора за счет заемных денежных средств платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> никем не оспаривался.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Румянцев С.Н. умер, что подтверждается свидетельством о рождении (<данные изъяты>).

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. задолженность Румянцева С.Н. по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства НОМЕР согласно сведениям «Сетелем Банк» ООО составила <данные изъяты>: основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>.

Согласно справке о смерти НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. (<данные изъяты>) причиной смерти Румянцева С.Н. являются: <данные изъяты>.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Румянцева Т.В. обратилась в ООО «СК КАРДИФ» с претензией о признании смерти Румянцева С.Н. страховым случаем и выплате ей страховой выплаты в размере страховой суммы в соответствии с п. <данные изъяты> Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованной совместно с ООО «Страховая компания КАРДИФ» (<данные изъяты>).

Из материалов наследственного дела НОМЕР Румянцева С.Н., умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., представленного нотариусом Ярославского нотариального округа Губиной Н.А., следует, что наследниками первой очереди по закону после Румянцева С.Н. являются супруга Румянцева Т.В., дочь Костичева Е.С.

Костичева Е.С. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. отказалась от доли на наследство, причитающейся ей по закону, после умершего отца Румянцева С.Н. в пользу его жены Румянцевой Т.В.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Румянцевой Т.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону после Румянцева С.Н. (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с положениями п. <данные изъяты> Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО, организованного совместно с ООО «Страховая компания КАРДИФ» (<данные изъяты>), страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшей в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных в главе IV Условий участия в Программе страхования.

Из раздела I Условий участия следует, что болезнью признается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после подключения клиента к Программе страхования.

Согласно п. <данные изъяты> Условий страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового случая.

В силу п. <данные изъяты> Условий выгодоприобретателем является застрахованное лицо в отношении всех страховых случаев, указанных в п. <данные изъяты> Условий, если иное лицо не назначено Выгодприобретателем на основании заявления застрахованного лица (в том числе, заявления на страхование).

Из заявления на страхование Румянцева С.Н. от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. следует, что при его заполнении заемщик согласился с назначением страхователя выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по всем страховым рискам в размере задолженности по договору о предоставлении кредита на дату страховой выплаты.

Таким образом, выгодоприобретателем по договору добровольного личного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО с ООО «СК КАРДИФ» от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. в отношении застрахованного лица Румянцева С.Н. является страхователь «Сетелем Банк» ООО.

При таких обстоятельствах у Румянцевой Т.В. отсутствует право требования выплаты ей страхового возмещения в размере страховой суммы, определяемой согласно п. <данные изъяты> Условий и равной сумме основного долга застрахованного лица по договору о предоставлении потребительского кредита и накопленным процентам на соответствующую дату, но не более <данные изъяты>% суммы основного долга застрахованного лица по договору о предоставлении потребительского кредита и накопленным процентам согласно первоначальному графику платежей на соответствующую дату, и не более страховой суммы в первый день срока страхования.

Доводы стороны истца, что вышеуказанное право требования принадлежит Румянцевой Т.В. как наследнику по закону, судом отклоняются, поскольку договор личного страхования заключен Румянцевым С.Н. в пользу «Сетелем Банк» ООО, указанного в качестве выгодоприобретателя в заявлении на страхование от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. застрахованным лицом.

Сведений о замене выгодоприобретателя «Сетелем Банк» ООО на Румянцеву Т.В. в порядке, предусмотренном ст. 956 ГК РФ, материалы дела не содержат.

Кроме того, как следует из письменного отзыва ответчика, право на получение страховой выплаты в связи со смертью заемщика Румянцева С.Н. было реализовано «Сетелем Банк» ООО путем обращения в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. ООО «СК КАРДИФ» отказано «Сетелем Банк» ООО в признании произошедшего события с застрахованным лицом Румянцевым С.Н. страховым случаем и осуществлении страховой выплаты.

Из выписки из амбулаторной карты ГУЗ ЯО «Клиническая больница № 8» следует, что Румянцев С.Н. обращался за медицинской помощью ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. по заболеванию «гипертензивная (гипертоническая) болезнь», впоследствии неоднократно обращался за медицинской помощью в связи с указанным заболеванием.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу положений п. <данные изъяты> Условий события, указанные в п. <данные изъяты>. Условий участия в программе страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате заболеваний, о которых застрахованное лицо было осведомлено и/или по поводу которых лечилось и/или получала врачебные консультации в течение 5 лет, непосредственно предшествующих дате подключения к программе страхования.

Доводы представителя ответчика о том, что с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. до момента заключения Румянцевым С.Н. договора личного страхования ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. прошло менее 5 лет, определяющего значения для разрешения спора не имеют. Заболевание <данные изъяты>, указанное в качестве одной из причин смерти застрахованного лица, было диагностировано у него впервые до заключения договора страхования.

С учетом изложенного, правовых оснований для взыскания с ООО «СК КАРДИФ» страхового возмещения в пользу Румянцевой Т.В. не имеется, следовательно, производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, расходов на оплату услуг представителя также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Румянцевой ФИО 2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

Судья Л.В. Черная