Решение по делу № 2-4159/2014 от 25.11.2014

Дело № 2-4159/2014 25 декабря 2014 года г.Котлас

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Балакшиной Ю.В.

при секретаре Пахомовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Рудяшко К. С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО АКБ «Пробизнесбанк») обратился в суд с иском к Рудяшко К.С. о расторжении кредитного договора № __.__.__ и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что __.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Рудяшко К.С. был заключен кредитный договор № на сумму .... рублей на .... месяцев, под .... % ежедневно. Ответчик исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом: начиная с __.__.__ заемщиком допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом; с __.__.__ года по настоящее время платежи не поступали вообще. По состоянию на __.__.__ задолженность заемщика перед банком составила .... рубля .... копейки, в том числе: задолженность по основному (просроченному) долгу в размере .... рублей .... копейки; проценты за пользование кредитом (просроченные) в размере .... рублей .... копеек; пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере .... рублей .... копеек. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Дудников Д.С. в судебном заседании требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Рудяшко К.С. в судебном заседании признала сумму основного долга в размере .... рублей .... копеек и часть процентов, сумму которых уточнить не смогла. С размером пени не согласилась в полном размере. При этом пояснила, что при внесении платежа в первую очередь должны списываться издержки кредитора по получению исполнения; во вторую очередь проценты, в третьею очередь сумма долга. С представленным истцом расчетом не согласна, т.к. указанные суммы ничем не обоснованы, противоречат условиям заключенного кредитного договора.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и это следует из материалов дела, __.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Рудяшко К.С. заключен кредитный договор № на сумму .... рублей под .... процентов ежедневно на срок .... месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, денежные средства предоставлены заемщику __.__.__, что подтверждается мемориальным ордером № от __.__.__ (л.д. 15). Факт получения заемщиком кредита и несвоевременного его возврата ответчиком не оспаривается.

Пунктом 3.1.1 кредитного договора установлено обязательство Рудяшко К.С. обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, в размере .... рублей, за исключением последнего платежа, который составляет .... рубля .... копейки.

Согласно графику платежей начало погашения кредита определено с __.__.__, окончание – __.__.__.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что обязательства Рудяшко К.С. выполняются ненадлежащим образом, допущены нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором. Платежи в счет погашения займа вносились не в полной сумме, предусмотренной договором, и не в соответствии с графиком платежей, с нарушением условий договора о сроке платежей, вследствие чего допущены неоднократные просрочки платежей по договору. С __.__.__ года платежи в погашение долга не поступают вообще.

В соответствии с п. 4.3 договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашения обязательств заемщика по договору в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения; во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту. При этом заемщик предоставляет Банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах заемщика, при условии, что общий размер обязательств заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности.

По состоянию на __.__.__ задолженность заемщика перед банком по основному долгу и процентам составила .... рублей .... копеек, в том числе задолженность по основному (просроченному) долгу в размере .... рублей .... копейки; проценты за пользование кредитом (просроченные) в размере .... рублей .... копеек.

Расчет, предоставленный суду истцом, проверен и признан судом достоверным.

При этом доводы ответчика о неверно произведенном истцом расчете суммы основного долга и процентов не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Указанные доводы противоречат условиям кредитного договора, подписанного сторонами.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика основного дола и процентов подлежат удовлетворению в размере .... рублей .... копеек.

Рассматривая требование о взыскании пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4.2 кредитного договора его стороны предусмотрели, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 (один) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Данное условие договора не противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Размер пени, о котором заявляет истец за период с __.__.__ по __.__.__, составляет .... рубля .... копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-О, содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, и исходит при этом, из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание значительный размер заявленной к взысканию неустойки, учитывая возражения ответчика относительно указанной суммы неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, в силу положений ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до .... рублей. Взыскание неустойки в заявленном истцом размере не соответствовало бы компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и именно поэтому должна соответствовать последствиям нарушения.

В связи с изложенным, с ответчика Рудяшко К.С. подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере .... рублей .... копеек (....).

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Пунктами 5.2, 5.2.1 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней. При наличии оснований для досрочного требования возврат суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п. 5.3).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до __.__.__ было направлено истцом ответчику __.__.__, однако не исполнено последним.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Кроме того, требование истца о досрочном расторжении договора было оставлено ответчиком без ответа.

Суд, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Рудяшко К.С. правомерны и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в порядке возврата в размере .... рублей .... копеек ((159 ....).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Рудяшко К. С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и Рудяшко К. С..

Взыскать с Рудяшко К. С. пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору .... от __.__.__ в размере .... рублей .... копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере .... рублей .... копеек, всего взыскать .... рубля .... копеек.

В остальной части исковых требований акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий Ю.В. Балакшина