Решение по делу № 2-1536/2023 от 10.05.2023

     Дело № 2-1536/2023

                                                                                                 УИД 24RS0033-01-2023-001071-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск                                       21 сентября 2023 г.

        Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

        председательствующего судьи Ефимова А.А.,

        при секретаре Усольцевой М.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Каменской Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что 14 декабря 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», далее по тексту - Банк) и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор                                            № 20/0952/00000/101994, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта с первоначально установленным кредитным лимитом в размере 420838 руб. на срок до востребования, а заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им, путем внесения минимальных обязательных платежей. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 апреля 2023 г. составила 391892 руб. 06 коп., в том числе по основному долгу – 340893 руб. 34 коп., по процентам за пользование кредитом – 45611 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1929 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1541 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты – 1870 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 руб. 52 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с наследников ФИО2 указанную задолженность по кредитному договору в размере 391892 руб. 06 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7118 руб. 92 коп.

        Определением судьи от 13 июня 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Каменская Ирина Владимировна.

        Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Есенбекова В.Р. в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

        Ответчик Каменская И.В. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

        Третье лицо АО «АльфаСтрахование» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

        С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

        Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

        Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

        В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ).

        В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

        Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

        Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

        Как установлено в судебном заседании, 14 декабря 2020 г. между Банком и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № 20/0952/00000/101994, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта с первоначально установленным кредитным лимитом в размере 420838 руб. под 14,9 % годовых за проведение безналичных операций, 24,8 % годовых за проведение наличных операций, на срок до востребования, а заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно, путем внесения минимальных обязательных платежей в размере 12729 руб.

        Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548 %.

        В соответствии с п. 20 кредитного договора заемщик дала Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере 320837 руб. 42 коп. с закрытием лимита кредитования по указанному кредитному договору в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № 19/0923/00000/101476 от 19 августа 2019 г.

        Согласно п. 5.1.11. Общих условий кредитования счета, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти.

        В рамках данного кредитного договора договор личного страхования с заемщиком не заключался.

        Наследником первой очереди по закону, принявшим наследство, является дочь Каменская И.В.

        Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа Нефедовой Т.Ю., следует, что после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело по заявлению дочери Каменской И.В., которой 29 марта 2023 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде: квартиры по адресу: <адрес>; квартиры по адресу: <адрес>; автомобиля марки TOYOTA VITZ, год выпуска 2001, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, модель № двигателя №, кузов (кабина, прицеп) № №; автомобиля марки MAZDA ATENZA, год выпуска 2002, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, модель № двигателя №, кузов (кабина, прицеп) № №.

        Согласно заключениям ООО «ПАРИТЕТ» о рыночной стоимости № 2092-2.10/22,            № 2092-1.10/22 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки TOYOTA VITZ составляет 225116 руб., автомобиля марки MAZDA ATENZA составляет 334258 руб.

        Размер задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 14 апреля 2023 г. составил 391892 руб. 06 коп., в том числе по основному долгу – 340893 руб. 34 коп., по процентам за пользование кредитом – 45611 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1929 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1541 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты – 1870 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 руб. 52 коп. Расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом, просроченных процентов на просроченную ссуду произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

        Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом Банка в части начисления неустоек.

        Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

        Поскольку заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства составляет 6 месяцев, то неустойка не может быть начислена Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

        Из расчета Банка видно, что неустойка на просроченную ссуду в размере 1541 руб. 56 коп. рассчитана за период с 3 октября 2022 г. по 7 марта 2023 г., неустойка на просроченные проценты в размере 1870 руб. 91 коп. рассчитана за период с 3 октября 2022 г. по 7 марта 2023 г., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 45 руб. 52 коп. рассчитана за период с 4 октября 2022 г. по 7 марта 2023 г.

        При таком положении суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка неустойки на просроченную ссуду в размере 1541 руб. 56 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1870 руб. 91 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 45 руб. 52 коп.

        Таким образом, размер задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 14 апреля 2023 г. составит 388434 руб. 07 коп., в том числе по основному долгу – 340893 руб. 34 коп., по процентам за пользование кредитом – 45611 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1929 руб. 54 коп.

        При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, перешедшего к наследнику Каменской И.В., превышает сумму задолженности по кредитному договору, а также, учитывая отсутствие доказательств наличия иных долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, и исполнения их наследником, суд приходит к выводу о взыскании с Каменской И.В в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 388434 руб. 07 коп.

        Утверждения Каменской И.В., изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, о том, что Банк подключил заемщика к услуге «Мультисервис тариф 5», о чем заемщик не знала, суд во внимание не принимает.

        Как следует из материалов дела, 14 декабря 2020 г., в день заключения кредитного договора, ФИО2 оформила письменное согласие на дополнительную услугу информационно-юридического сервиса «Мультисервис тариф 5» от ООО «Юридические Решения», стоимость которой составляет 30000 руб. единовременно. При этом ФИО2 была уведомлена, что оформление данной услуги не влияет на условия ее банковского обслуживания, данная услуга ею получена. Просила Банк в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 30000 руб. с ее счета на счет получателя ООО «Юридические Решения». При этом ФИО2 получила сертификат на дополнительную услугу информационно-юридического сервиса «Мультисервис тариф 5» от ООО «Юридические Решения», в котором стоит ее подпись.

        Не могут быть учтены и утверждения Каменской И.В. о несогласии с начислением процентов за пользование кредитом после смерти заемщика.

        Так, в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у наследника возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом. Действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, при отсутствии платежей в счет погашения кредитной задолженности, начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось Банком и после смерти заемщика.

        Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 7118 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № 82 от 20 апреля 2023 г.

            При таком положении с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 7056 руб. 10 коп. (7118 руб. 92 коп. (уплаченная Банком государственная пошлина) х 388434 руб. 07 коп. (размер удовлетворенных исковых требований) / 391892 руб. 06 коп. (размер первоначально предъявленных исковых требований).

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

        Взыскать с Каменской Ирины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от 14 декабря 2020 г. № 20/0952/00000/101994 в размере 388434 руб. 07 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7056 руб. 10 коп., а всего 395490 руб. 17 коп.

            Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                        А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда составлено 28 сентября 2023 г.

Судья                                                                                                                           А.А. Ефимов