Решение по делу № 2-308/2015 от 19.05.2015

Дело <№>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> город Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

с участием: ответчика - Колоскова М.В.,

при секретаре - Крамаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к Колоскову <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

АО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Колоскову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору (предложению) <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в сумме <данные изъяты>., из них: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>.; начисленные ежемесячные проценты – <данные изъяты>.; проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>; расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Мотивирует тем, что <ДД.ММ.ГГГГ>. между АО «<данные изъяты>» и Колосковым М.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о кредите на приобретение ТС, условия которого определены в Предложении клиента по кредиту <№>, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц, Условиях обслуживания банковских продуктов. Указанный договор является смешанным договором на предоставление целевого кредита в сумме <данные изъяты>., сроком до <ДД.ММ.ГГГГ>., ставка про кредиту <данные изъяты> годовых, единовременная комиссия <данные изъяты>. Кредит выдан заемщику на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер <№>, <ДД.ММ.ГГГГ>выпуска; уплату страховой премии страховщику в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по лицевому счету <№>. Возврат займа должен производиться аннуитетными платежами <данные изъяты>. в месяц, ежемесячно <ДД.ММ.ГГГГ>. За несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов предусмотрена неустойка – <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за день просрочки; штраф за несвоевременную передачу ПТС в банк – <данные изъяты>., за нарушение условий страхования приобретенного автомобиля-предмета залога – <данные изъяты> от суммы кредита. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита, однако свои обязательства по договору не исполняет, образовалась задолженности в размере <данные изъяты>.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддерживает, просит удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Колосков М.В. иск признал, пояснил, что действительно <ДД.ММ.ГГГГ>. заключил кредитный договор с АО «<данные изъяты>» на приобретение автомобиля, но из-за материальных трудностей перестал уплачивать кредит, размер образовавшейся задолженности признает.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (ст.329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330-332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Закрытое акционерное общество «<данные изъяты>» (ЗАО «<данные изъяты>») реорганизовано в Акционерное общество «<данные изъяты>» (АО «<данные изъяты>») решением общего собрания акционеров от <ДД.ММ.ГГГГ>., протокол <№>, о чем внесены изменения в уставные документы и в запись о государственной регистрации кредитной организации в ЕГРЮЛ ОГРН <№> (л.д. 8-24, 25-28, 29-33, 34-36).

Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «<данные изъяты>» предусмотрено, что договор о кредите на приобретение ТС является целевым кредитом и предусматривает в себе кредитный договор, договор залога (п.1.17.5); клиентом подает в банк заполненное по форме заявление, содержащее предложения клиента банку - оферту на заключение кредитного договора; также неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление на открытие банковского счета (договор банковского счета), заявление о предмете залога (п.1.23, 1.27), заявление о присоединение к программе страхования ТС-предмета залога, с уплатой банком организации-страховщику страховой премии из суммы кредита (п.1.62, п. 1.64). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом (вкладчиком) своих обязательств перед банком клиент уплачивает неустойку-пени (раздел 5), при этом банк имеет право требования досрочного возврата суммы кредита и задолженности по кредиту, процентам, неустойкам, комиссии (п.п.6.3-6.5); разделом 4 условий предусмотрен порядок погашения долга при поступлении от клиента денежных сумм (л.д.40-48, 49-51).

Условиями обслуживания банковских продуктов в ЗАО «<данные изъяты>», Условиями кредита на приобретение транспортного средства физических лиц предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день просрочки; за несвоевременную передачу в банк ПТС предусмотрен штраф <данные изъяты>.; за нарушение условий страхования предмета залога - штраф <данные изъяты> от суммы кредита (л.д. 56-57).

<ДД.ММ.ГГГГ>г. Колосковым М.В. в ЗАО «<данные изъяты>» подано предложение по кредиту <№>, в котором клиент, будучи ознакомлен и согласен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «<данные изъяты>», Условиями обслуживания банковских продуктов, Условиями кредита на приобретение транспортного средства, предлагает банку рассмотреть его заявление (оферту) на выдачу ему кредита в сумме <данные изъяты>. (п.11.1), сроком до <ДД.ММ.ГГГГ>., ставка по кредиту <данные изъяты> годовых (п.11.2), полная стоимость кредита - <данные изъяты> годовых (п.11.3); сумма всех платежей по кредиту - <данные изъяты>. (п.11.4); единовременная комиссия -<данные изъяты> или <данные изъяты> (п.7); целевой кредит на приобретение в ООО «<данные изъяты>» транспортного средства <данные изъяты> (п.3.1), идентификационный номер <№> (п.3.), <ДД.ММ.ГГГГ>выпуска (п.3.4), паспорт ТС <№> (п.3.5), стоимость ТС - <данные изъяты>., авансовый платеж -<данные изъяты> (п.п.6, 3.6.), залоговая стоимость ТС - <данные изъяты>. (п.6). К заявлению-оферте приобщен график погашения платежей, по которому возврат займа должен производиться аннуитетными платежами по <данные изъяты>. в месяц, ежемесячно <ДД.ММ.ГГГГ>, ставка удержания - <данные изъяты> в год (п.8). Колосковым М.В. дано согласие на страхование приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля в филиале СОАО «<данные изъяты>» от риска «Угон» и «Ущерб» на весь срок кредита (п.9.1); стоимость страхования ТС за <ДД.ММ.ГГГГ> осуществляется за счет кредитных средств, перечисляемых банком страховщику в размере <данные изъяты>. (п.п.9.3, 9.4). Указанный договор заключен без поручителей, без созаемщиков (п.2). С Условиями банка, ПКБО Колосков М.В. ознакомлен и согласен, обязуется их соблюдать, <ДД.ММ.ГГГГ>. (л.д. 36-39).

Согласно справке по счету <№> за период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. по договору <№> заемщику Колоскову М.В. выплачено <ДД.ММ.ГГГГ>. кредитных средств <данные изъяты>., из них страховщику оплачено <данные изъяты>., по счету <№> за автомобиль по договору купли-продажи <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. оплачено <данные изъяты>. (л.д. 60).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

В погашение основного долга и процентов Колосковым М.В. вносились денежные средства: <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>. (следовательно, заемщиком допущена просрочка погашения платежа, установления графиком); <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>.-<данные изъяты>.; <ДД.ММ.ГГГГ>. -<данные изъяты>. (последний платеж - оплата по договору комиссии <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. на автомобиль <данные изъяты>). Всего заемщиком произведено платежей на сумму <данные изъяты>. (л.д. 60-63).

<ДД.ММ.ГГГГ>. заемщику Колоскову М.В. направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 67-68, 69).

Согласно расчета задолженности из суммы основного долга <данные изъяты>. Колосковым М.В. погашено <данные изъяты>., остаток основного долга - <данные изъяты>., из них остаток просроченной задолженности <данные изъяты>.; начислено процентов - <данные изъяты>., погашено - <данные изъяты>., задолженность по процентам - <данные изъяты>.; начислено процентов на просроченный основной долг <данные изъяты>., погашено - <данные изъяты>., задолженность - <данные изъяты>. (л.д. 58-59).

Тем самым, имело место ненадлежащее исполнение условий договора должником Колосковым М.В., который с <ДД.ММ.ГГГГ>. стал допускать возникновение задолженности по основному долгу и процентам, с <ДД.ММ.ГГГГ>. перестал исполнять обязательства по договору. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком условий погашения полученного кредита, банком обоснованно, в соответствии с условиями договора, начислена неустойка по платежам, штрафы за возникновение просрочки платежей: начислено пени за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты>., погашено заемщиком - <данные изъяты>., задолженность по данному виду пени - <данные изъяты>.; начислено пени за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>., погашено заемщиком -<данные изъяты>., задолженность по данному виду пени - <данные изъяты>.; всего задолженность по неустойке составляет - <данные изъяты>.

Таким образом, истцом в одностороннем порядке снижена сумма неустойки: на <данные изъяты>. (пени по основному долгу), на <данные изъяты>. (пени по процентам), а всего на <данные изъяты>

Ответчиком не предоставлено суду сведений о погашении им полностью или частично суммы задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, помимо указанных в расчете.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором (л.д. 58-59).

Следовательно, с учетом признания иска ответчиком, с него подлежат взысканию: задолженность по основному долгу остаток ссудной задолженности - <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>. (всего основной долг - <данные изъяты>.); начисленные ежемесячные проценты – <данные изъяты>.; проценты на просроченный ОД – <данные изъяты>. (всего процентов - <данные изъяты>.), пени - <данные изъяты>;

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. АО «<данные изъяты>» при подаче искового заявления уплачено государственной пошлины <данные изъяты>. (л.д. 73), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Колоскова <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «<данные изъяты>» сумму основного долга <данные изъяты>.; процентов <данные изъяты>., пени <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Л.И. Петренко