Решение от 25.07.2024 по делу № 33-6659/2024 от 21.06.2024

Судья: Шпирнов А.В.                                Дело № 33-6659/2024; 2-696/2024

Докладчик: Долгова Е.В.                           УИД 42RS0002-01-2024-000216-72

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово                                                                           25 июля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Карасовской А.В.,

судей: Долговой Е.В., Бондарь Е.М.,

при секретаре Амосовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Долговой Е.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчиков Заречневой Тамары Ивановны, Заречнева Дениса Сергеевича

на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 22 марта 2024 года по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к Заречневой Тамаре Ивановне и Заречневу Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л А:

    ООО МКК «Главкредит» обратилось в суд с иском к Заречневой Т.И. и Заречневу Д.С. о взыскании задолженности по договору займа.

    Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Заречневой Тамарой Ивановной, далее «заёмщик» и ООО МКК «Главкредит», «займодавец» был заключен договор займа № №

    В соответствии с договором займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный заем в размере 113000 рублей на срок 36 мес., а заемщик возвратить заем и выплатить проценты за пользование займом согласно условиям договора займа.

    Данное обязательство займодавец исполнил в установленный срок в полном объёме, что подтверждается № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК Главкредит», Заречневой Тамарой Ивановной (заемщик) и Заречневым Денисом Сергеевичем (поручитель), в соответствии с п.1.1, 2.1 которого поручитель обязуется отвечать перед займодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, заемщиком по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с договором заёмщик взял на себя единое денежное обязательство, состоящее из четырех равнозначных частей:

    1) произвести полный возврат займа, с возможностью это сделать по частям в соответствии с приложением № к договору;

    2) произвести плату за пользование займом в виде процентов в соответствии с приложением № к договору;

    3) произвести плату за пользование займом за периоды фактического превышения времени пользования займом, заложенного в договоре, в виде процентов по ставке договора (На основании условий договора, ст.317.1, 809, 823 ГК РФ, в соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге);

    4) уплатить штраф в виде пени по ставке договора за периоды задержки платежей по возврату займа и уплате процентов за пользования им в соответствии с приложением № к договору (На основании условий договора, ст.330 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.13 г. № 353-Ф3 ст.5 п.21, в соответствии с п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № “О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении” - если возникает просрочка уплаты суммы основного долга, то на эту сумму подлежат начислению не только проценты, являющиеся платой за пользование займом в периоды сверх сроков, но и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (неустойка, пеня или штраф)).

    В соответствии с п. 12 договора займа, согласно которому за каждый день просрочки заемщика по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом.

    Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по договору займа (54,750%) на 365 (базовое количество дней в году) и составляет 0,15 % от суммы займа в день.

    Сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств, определяется по формуле: Сумма основного долга*0,15 %*количество дней просрочки. Кроме того, при несоблюдении графика платежей заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности.

    Неустойка рассчитывается по следующей формуле: сумма просроченной задолженности*0,05%*количество дней просрочки.

    За всё время действия договора, с даты его заключения по дату подачи данного заявления, согласно прилагаемого расчёта, денежное обязательство заёмщика составило:

    1) 113000 рублей - по возврату займа (основной долг);

    2) 143723 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

    3) 70242 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

    4) 46124 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

    Данное обязательство заёмщик не исполнил в полном объёме.

    Добровольно за всё время действия договора заёмщиком было оплачено: 1) 96208 рублей - по возврату займа (основной долг);

    2) 122640 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором.

    Данные оплаты отражены в расчетном листке.

    С учетом разделов 2 и 3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 154241 рубль, в т.ч.:

    1) 16792 рублей - по возврату займа (основной долг);

    2) 21083 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

    3) 70242 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

    4) 46124 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

    Гражданское законодательство не возлагает на кредитора обязанность единовременно взыскивать с должника всю сумму задолженности и не содержит запрета на обращение в суд с разными заявлениями о взыскании суммы долга по частям.

    Таким образом, 20.10.2023 был вынесен судебный приказ № для принудительного взыскания части вышеуказанной просроченной задолженности:

    1) 16 792 рублей - по возврату займа (основной долг);

    2) 21083 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

    3) 58576 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

    4) 1546,77 рублей - по уплате госпошлины.

    Однако, по заявлению заёмщика Заречневой Т.И., 24.11.2023 данный приказ был отменён, в связи, с чем займодавец вынужден обратиться с исковым заявлением в суд для восстановления своих нарушенных прав.

    Просит взыскать солидарно с ответчиков Заречневой Тамары Ивановны и Заречнева Дениса Сергеевича по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ часть образовавшейся задолженности в размере 99544,53 рублей, в т.ч.: 16792 рублей - по возврату займа (основной долг); 21083 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 58576 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 3093,53 рублей - по уплате госпошлины.

    Представитель истца – генеральный директор ООО МКК «Главкредит» ФИО6 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МКК «Главкредит».

    В судебном заседании ответчик Заречнева Т.И. и ее представитель Аксенов А.С. исковые требования признали частично. Просили снизить размер процентов за пользование займом.

    Ответчик Заречнев Д.С., извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился.

    Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 22 марта 2024 года взыскано солидарно с Заречневой Тамары Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» в качестве задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 16792 рубля основной долг, 21083 рубля проценты за пользование займом в сроки, определенные договором, 58576 рублей проценты за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором, и 3093 рубля 53 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 99544 рубля 53 коп.

    В апелляционной жалобе Заречнева Т.И., Заречнев Д.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

    Согласно доводам апелляционной жалобы считают поведение истца, выразившегося в установлении несправедливых договорных условий, недобросовестным. Установленный размер процентной ставки в 60,225% более, чем в 8 раз превышает ключевую ставку Банка РФ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7,5%, и более, чем в 2 раза превышает сумму основного долга. Считают, что процентная ставка по займа подлежит снижению до размера ключевой ставки, действующей в момент действия договора займа в размере 7,5% годовых.

    Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции.

    Суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

    В соответствии со ст.167 ч.3, ст. 327 ч. 1 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

    В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

    Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии со ст. 327. 1 ч. 1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Заречневой Тамарой Ивановной (заемщик) и ООО МКК «Главкредит» (займодавец) был заключен договор потребительского займа №№, по условиям которого заимодавец передал заемщику денежные средства в сумме 113000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 54,750% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа, количество, размер и сроки платежей заемщика определяются графиком платежей (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Заемщик обязался возвращать заем и проценты в размере и в сроки, указанные в графике платежей (л.д.16).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора займа, заемщик несет полную ответственность перед заимодавцем всем своим имуществом, на которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может быть наложено взыскание.

Нарушение заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

За каждый день просрочки заемщика по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяемся в соответствии с настоящим пунктом.

Стороны соглашаются, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.4) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,15 процентов oт суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему договору, определяется как результат из умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждым день пользования займом. Кроме того, при несоблюдении графика платежей заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме по основаниям и в порядке, предусмотренном действующим законодательством

Оплата имеющейся задолженности производится в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском займе или настоящим договором.

Если срок договора более 60 дней:

Заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме при нарушении заемщиком срока, установленного для осуществления очередного платежа или его части, свыше 60 дней в течение последних 180 дней.

ООО МКК «Главкредит» исполнил свои обязательства, предоставив заемщику Заречневой Т.И. денежные средства в размере 113000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит» и Заречневым Денисом Сергеевичем заключен договор поручительства № №, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед заимодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, заемщиком по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заимодавцем и заемщиком (п.1.1 договора).

П.1.2 договора поручительства усматривается, что поручитель подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями договором займа.

Согласно п.2.1 договора поручительства, поручитель обязуются нести солидарную ответственность с заемщиком перед заимодавцем за своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по договору займа, указанному в п. 1.1 настоящего договора, в том же объеме, как и Заемщик, включая все возможные обязательства согласно самого договора займа либо закона. Поручитель, как и заемщик, в том числе отвечает за убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, возмещение судебных издержек и других убытков.

Согласно п.2.2 договора поручительства, в случае смерти, утраты дееспособности заемщика и других обстоятельств, влекущих утрату способности заемщика нести ответственность перед заимодавцем, Поручитель обязуется нести полную ответственность за своевременное исполнение обязательств по договору займа, а также отвечать в полном объеме за нового должника по договору займа, а также в случае его отсутствия.

Ответчики Заречнева Т.И. и Заречнев Д.С. свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа. Согласно расчету истца, сумма задолженности по договору займа составила 96451 рубль, из которой: 16792 рублей по возврату займа (основной долг); 21083 рублей по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 58576 рублей по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором.

17.10.2023 ООО МКК «Главкредит» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Беловского городского судебного района Кемеровской области о вынесении судебного приказа о взыскании с Заречневой Тамары Ивановны, Заречнева Дениса Сергеевича задолженности по договору займа.

20.10.2023 вынесен судебный приказ. Определением от 24.11.2023 отменен по заявлению должника Заречневой Т.И. (л.д.40).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положения ст. ст. 309, 310, 363, 432, 807, 809, 810, 811, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 2, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», исходил из того, что ответчиками не выполняются условия договора займа, платежи по кредитному договору не вносятся, в связи с чем, пришел к выводу о взыскании с ответчиков солидарно в качестве задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 16792 рубля основной долг, 21083 рубля проценты за пользование займом в сроки, определенные договором, 58576 рублей проценты за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором, и 3093 рубля 53 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции.

Основания не согласиться с данными выводами у судебной коллегии отсутствуют, поскольку они основаны на совокупном исследовании имеющихся в деле доказательств, не противоречат действующему законодательству, подробно аргументированы в оспариваемом судебном акте.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

    Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

    Истец в силу закона и договора имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктами 8-11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского кредита, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судебная коллегия, проверив расчет процентов, произведенный судом приходит к выводу, что судом верно определена сумма процентов за пользование займом подлежащая взысканию с ответчика, а установленный размер процентной ставки по договору не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита, соответствующей категории потребительского кредита.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении Банка при заключении договора займа, не представлено.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░. 1 ░░. 195 ░░░ ░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 1 ░░. 1, ░. 3 ░░. 11 ░░░ ░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░. ░░. 55, 59 - 61, 67 ░░░ ░░) ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

    ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, ░░. 329 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░

                                                                                                ░.░. ░░░░░░░