Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1456/2017 ~ М-994/2017 от 04.04.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2017 года                                                г.Ачинск Красноярского края,

                                                                                                      ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Вотиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Бинбанк» к Вахрушеву № о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

                ПАО «Бинбанк» обратился в суд с иском к Вахрушеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 15 июня 2010 года между ОАО «МДМ Банк» и Вахрушевым В.Г. был заключен кредитный договор № 04812-РК/2010-7 по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам автокредитования», согласно которому Вахрушеву В.Г. был предоставлен кредит в размере 1023092,00 руб., на срок 108 месяцев, по ставке: 1-ый год – 9%; годовых 2-ой год – 15% годовых; 3-ий год – 24% годовых; 4-ый год – 28% годовых; 5-ый год – 34% годовых; 6-ый год – 40% годовых; 7-ый год – 45% годовых; 8-ой год – 58% годовых; 9-ый год – 63% годовых. Обеспечением обязательств заемщика по указанному кредитному договору явился залог автотранспортного средства - легкового автомобиля №)№, цвет желтый (золотистый). Согласно п. «В» кредитного договора стоимость залогового автомобиля по состоянию на 15 июня 2010 года составляет 1755000,00 руб.. Заключением залогового подразделения ПАО «Бинбанк» от 27 февраля 2017 года рыночная стоимость залогового имущества составляет 901000,00 руб. По условиям кредитного договора Вахрушев В.Г., как заемщик, обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства заемщик не исполняет. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 24 января 2017 года составляет 797736,28 руб., которая включает в себя: сумму основного долга – 660268,01 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 124041,03 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга – 5997,24 руб., единовременный штраф – 7300,00 руб., комиссия – 130,00 руб. 18 ноября 2016 года произошла реорганизация ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» и одновременное переименование ПАО «МДМ Банк» на ПАО «Бинбанк». В связи с указанными обстоятельствами, ПАО «Бинбанк» просил взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга, а также расходы банка по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 17177,36 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены – 901000,00 руб. (л.д.2-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Бинбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.122), не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

    Ответчик Вахрушев В.Г., извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известным адресам места его жительства (л.д.115,116), в судебное заседание не явился, от получения судебных извещений уклонился, о чем свидетельствуют возвраты извещений с отметкой почты «истек срок хранения» (л.д.123-124,125-126), об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыва по иску не представил, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Бинбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела, 15 июня 2010 года между ОАО «МДМ Банк» и Вахрушевым В.Г. был заключен кредитный договор № 04812-РК/2010-7, согласно которому ответчику был предоставлен кредит «Рефинансирование кредитов по продуктам автокредитования» в размере 1023092,00 руб., на срок 108 месяцев, по ставке: 1-ый год – 9%; годовых 2-ой год – 15% годовых; 3-ий год – 24% годовых; 4-ый год – 28% годовых; 5-ый год – 34% годовых; 6-ый год – 40% годовых; 7-ый год – 45% годовых; 8-ой год – 58% годовых; 9-ый год – 63% годовых (л.д.7-8).

16 марта 2015 года изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк». 18 ноября 2016 года произошла реорганизация ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» и одновременное переименование ПАО «МДМ Банк» на ПАО «Бинбанк» (л.д.49-88, 89,93-99, 100-101,102-103, 104-105).

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей Вахрушев В.Г. принял на себя обязательства своевременно и в полном объеме произвести возврат суммы кредита и уплатить проценты, в порядке, установленном договором и графиком платежей, а именно: путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца, начиная с июля 2010 года (л.д.13-14).

Дополнительным соглашением к договору залога транспортного средства № 55.Ф13/07.780-ЗТС от 22 июня 2007 года, заключенным между ОАО «МДМ Банк» и Вахрушевым В.Г., транспортное средство: автомобиль №, 2003 года выпуска, (VIN)№, цвет желтый (золотистый), указанный в договоре залога транспортного средства № 55.Ф13/07.780-ЗТС от 22 июня 2007 года, выведен из залога, обеспечивающего исполнение всех обязательств залогодателя перед банком. Указанное транспортное средство принято, в качестве обеспечения исполнения обязательств Вахрушева В.Г. по кредитному договору № 04812-РК/2010-7 от 15 июня 2010 года (л.д.18)

Пунктом 1.1 дополнительного соглашения от 15 июня 2010 года права банка дополнены следующим содержанием: за несвоевременное исполнением клиентом обязательств, вытекающих из условий кредитного договора, банк вправе начислять повышенные проценты/штрафные санкции/пени в размере, предусмотренном в кредитном договоре (л.д.22).

В соответствии с п. 5.1 условий кредитования ОАО «МДМ Банк» в рамках кредита «Рефинансирование кредитов по продуктам автокредитования» банк вправе в одностороннем порядке досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (л.д.15-17).

Разделом «Б» кредитного договора предусмотрены штрафные санкции: 300,00 руб. – в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000,00 руб. - при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000,00 руб. - в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000,00 руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд; 5000,00 руб. – за каждый полный/неполный месяц нарушения срока предоставления на ответственное хранение в банк договора страхования предмета залога, до момента предоставления в банк указанного договора страхования (л.д.7).

Согласно тарифам Сибирского Банка ОАО «МДМ Банк» для частных клиентов на 15 июня 2010 года, с которыми заемщик был ознакомлен, о чем имеется собственноручная подпись клиента, банком взимаются комиссии за предоставление банковских услуг (л.д.21).

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что Вахрушев В.Г. принятые по кредитному договору обязательства с сентября 2016 года не исполнялись надлежащим образом (л.д.27-44).

По состоянию на 24 января 2017 года задолженность ответчика Вахрушева В.Г. перед банком составляет: 797736,28 руб., которая включает в себя: сумму основного долга – 660268,01 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 124041,03 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного основного долга – 5997,24 руб., единовременный штраф – 7300,00 руб., комиссия – 130,00 руб. (л.д.25-26).

Расчет суммы долга ответчиком не оспаривался, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как было указано выше, обеспечением обязательств заемщика Вахрушева В.Г. перед Банком явился залог транспортного средства.

Как следует из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку судом установлено, что заемщик Вахрушев В.Г. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что период просрочки составляет более 60 дней, что размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, требование Банка о взыскании долга за счет обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства обосновано и подлежит удовлетворению.

    Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 901000,00 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 17177,36 руб. (л.д.6) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Бинбанк» удовлетворить.

Взыскать с Вахрушева № в пользу публичного акционерного общества «Бинбанк» задолженность по кредитному договору в размере 797736,28 руб. и судебные расходы в размере 17177,36 руб., всего 814913 (восемьсот четырнадцать тысяч девятьсот тринадцать рублей) 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки № года выпуска, (VIN)№, цвет желтый (золотистый), паспорт транспортного средства <адрес>, принадлежащий Вахрушеву №, путем продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                                                      Г.А. Киняшова