Решение от 20.01.2021 по делу № 2-435/2021 (2-5254/2020;) от 23.12.2020

Дело №2-435/2021

                                         №55RS0002-01-2020-009641-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

20 января 2021 года                                         г. Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Бажиной Т. В.,

при секретаре Шарипове А. С.,

при организационном участии помощника судьи Литвиненко Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с названным иском, указав, что 05.04.2013г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 0 рублей. 05.04.2013г. Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 0 рублей. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого, согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 07.12.2020г. составляет 156232,59 руб. С учетом добровольного снижения истцом размера неустойки по состоянию на 09.12.2020г. задолженность по кредитному договору № составляет: 110418,43 руб. – основной долг; 13761,78 руб. – плановые проценты; 3205,24 руб. – пени; задолженность по кредитному договору№ составляет: 366690,45 руб. – основной долг; 48278,49 руб. – плановые проценты; 17224,30 руб. – пени. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8796 рублей

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом о дне и времени слушания дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал по неизвестной суду причине, был извещен заказной корреспонденцией по последнему известному адресу регистрации.

Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст.850 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статья 161 ГК РФ предусматривает, что должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 05.04.2013г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на предоставление пакета «Приоритет», а также с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты: <данные изъяты> /л.д. оборот 19-22/.

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление ВТБ 24 (ПАО) рассмотрело как оферту, заключило с ответчиком договор о карте №.

Карта ответчиком была получена и активирована, что подтверждается распиской и выпиской по счету /л.д. оборот 22-23,82-101/.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства с кредитным лимитом в размере 750000 рублей с взиманием за пользование кредитом 17% годовых.

В соответствии с заявлением ФИО1 принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт ВТБ 24 (ПАО).     Кроме того, подписав заявление, был ознакомлен и согласен с тарифами ВТБ 24 (ПАО).

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой окончания платежного периода - 20 число каждого месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно условиям в рамках заключенного договора, банк устанавливает клиенту лимит.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Своей подписью в анкете-заявлении от 05.04.2013г. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт ВТБ 24 (ПАО), тарифы по картам ВТБ 24 (ПАО) - в рамках договора о карте. Кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора о карте будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ФИО1 в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных ВТБ 24 (ПАО) в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях.

В нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 допускал нарушения условий договора о карте, в связи с чем, остаток ссудной задолженности, согласно расчету, составил: 366690,45 руб. – основной долг, 48278,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом /л.д.55-81/.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 17224,30 руб., с учетом добровольного снижения истцом.

Суд находит заявленную неустойку соразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора. При этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам и длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства.

Анализируя вышеуказанные нормы гражданского законодательства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика сумм основного долга, плановых процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе факты, установленные кредитным договором, не возвращение ответчиком задолженности в установленный договором срок, нарушения им графика погашения кредита подтверждаются материалами дела и не оспорено ответчиком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 432193,24 руб.

Судом также установлено, что 05.04.2013г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение кредитной карты: <данные изъяты> /л.д. оборот 27-29/.

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление ВТБ 24 (ПАО) рассмотрело как оферту, заключило с ответчиком договор о карте №.

Карта ответчиком была получена и активирована, что подтверждается распиской и выпиской по счету /л.д. л.д.32,102-106/.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства с кредитным лимитом в размере 50000 рублей с взиманием за пользование кредитом 19% годовых.

В соответствии с заявлением ФИО1 принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт ВТБ 24 (ПАО).     Кроме того, подписав заявление, он был ознакомлен и согласен с тарифами ВТБ 24 (ПАО).

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой окончания платежного периода - 20 число каждого месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно условиям в рамках заключенного договора, банк устанавливает клиенту лимит.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Своей подписью в анкете-заявлении от 05.04.2013г. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт ВТБ 24 (ПАО), тарифы по картам ВТБ 24 (ПАО) - в рамках договора о карте. Кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора о карте будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ФИО1 в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных ВТБ 24 (ПАО) в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях.

В нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 допускал нарушения условий договора о карте, в связи с чем, остаток ссудной задолженности, согласно расчета, составил: 110418,43 руб. – основной долг, 13761,78 руб. - плановые проценты за пользование кредитом /л.д.39-54/.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 3205,24 руб., с учетом добровольного снижения истцом.

Суд находит заявленную неустойку соразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора. При этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам и длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства.

Анализируя вышеуказанные нормы гражданского законодательства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика сумм основного долга, плановых процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе факты, установленные кредитным договором, не возвращение ответчиком задолженности в установленный договором срок, нарушения им графика погашения кредита подтверждаются материалами дела и не оспорено ответчиком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 127385,45 руб.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Из материалов дела следует, что ВТБ (ПАО) обращалось к мировому судье судебного участка № в Первомайском судебном районе г. Омска с заявлениями о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитным договорам: № в размере 414968,94 руб., а также уплаченной государственной пошлины в размере 3675 руб., № в размере 124180,21 руб., а также уплаченной государственной пошлины в размере 1842 руб.

Судебные приказы о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности были вынесены 24.09.2020г., которые впоследствии на основании поступивших возражений со стороны должника определением мирового судьи от 30.10.2020г. были отменены /л.д.12,13/.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

По правилам положений ч.6 ст.333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, по рассматриваемым требованиям государственная пошлина подлежала оплате в размере 8796 руб. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 6954 руб. по платежному поручению № от 17.12.2020г. /л.д.8/ и 1842 руб. по платежному поручению № от 01.09.2020г. /л.д.7/, которая подлежит зачету при подаче настоящего искового заявления.

Таким образом, в соответствии с правилами, установленными ст.98 ГПК РФ, возврат госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию 8796 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 432193 /░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░/ ░░░░░ 24 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 127385 /░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░/ ░░░░░░ 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 8796 /░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░/ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ____________________________________________

░░░ 55RS0002-01-2020-009641-23

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № __________

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░

░░░░░     _____________________________

░░░░░░░░░ __________________________