Решение по делу № 2-2346/2024 от 06.03.2024

                Дело № 2-2346/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2024 года                                                                        г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Байчорова Р.А.,

при секретаре Севостьяновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яремчук Татьяны Валерьевны к ПАО Банк ВТБ о признании договора банковского счета не расторгнутым, не прекращенным, аннулировании записи о закрытии банковского счета, признании несоответствий в разрядах порядкового номера счета Общероссийскому классификатору валют, признании кредитного договора незаключенным, безденежным,

У С Т А Н О В И Л:

Яремчук Т.В., уточнив требования, обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о признании договора банковского счета не расторгнутым, не прекращенным, аннулировании записи о закрытии банковского счета, признании несоответствий в разрядах порядкового номера счета Общероссийскому классификатору валют, признании кредитного договора незаключенным, безденежным.

В обоснование заявленных требований указала, что между истцом и кредитной организацией ПАО Банк ВТБ 24 (в настоящее время - ПАО Банк ВТБ) сложились гражданско-правовые отношения и со слов сотрудников кредитной организации, между ними заключен договор банковского счета № № от 19 декабря 2014 года. В 2023 году истцу стало известно, что фактически договор банковского счета заключен не был, после неоднократного истребования договора в дополнительном офисе кредитной организации в г. Солнечногорске. Процедура открытия банковского счета истцу была неизвестна и ответчик не предоставлял о ней полной информации. При истребовании сведений из ИФНС России по г. Солнечногорск Московской области истцу стало известно, что указанный счет закрыт 28 ноября 2022 года. Истец считает, что договорные обязательства между истцом и ответчиком фактически не прекращены, то есть банковский счет не может считаться закрытым, без подтверждающих документов. Истец полагает, что на счете имелась сумма более 1200000 рублей Билетов Банка России 1997 года выпуска, код валюты 643 RUB деноминированного российского рубля. Действия ответчика являются недобросовестными, нарушающими порядок и последовательность закрытия банковского счета, в связи с чем имеются основания для признания договора банковского счета № № не расторгнутым, не прекращенным. Кроме того, истцу стало известно в 2024 году, что на территории Российской Федерации используется при нумерации счетов цифровой код валюты 643 с буквенным обозначением RUB. В счете же указан цифровой код 810 и буквенный код RUR, который был аннулирован еще в 2004 году, согласно Общероссийскому классификатору валют, это касается и признака рубля и российского рубля под этим цифровым и буквенным кодом валюты. Из ответов ЦБ РФ на обращения истца выяснилось, что счета с цифровым кодом 643 и буквенным RUB открываются, но только для Управления Федерального казначейства, которые, в свою очередь, представлены для исполнения ФССП, для оплаты государственной пошлины при обращении в суд. Также истцу стало известно, что существует еще один цифровой код валюты 810 и буквенный код валюты SUR, поправка 164 от 22 сентября 2017 года (ISO AMENDMENT NUMBER 164). Ответчик не предоставляет подтверждающей и исчерпывающей информации по открытию банковского счета с указанием точного цифрового и буквенного кода валюты. Копия кредитного договора № № от 31 августа 2018 года не подписана уполномоченным сотрудником кредитной организации, в связи с чем, по мнению истца, имеются основания для признания кредитного договора незаключенным, безденежным, ничтожным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд: признать договор банковского счета № № от 19 декабря 2014 года не расторгнутым, не прекращенным, аннулировать запись о закрытии банковского счета от 28 ноября 2022 года; признать несоответствие в разрядах порядкового номера счета № № Общероссийскому классификатору валют, действующему на момент открытия банковского счета; признать кредитный договор № № от 31 августа 2018 года, незаключенным, безденежным.

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования, пояснив их по существу.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.

Суд, руководствуясь ст.ст. 119, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, н которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное н предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 29.06.2012 года № 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из части 2 статьи 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В судебном заседании установлено, что у Яремчук Т.В. в ПАО Банк ВТБ имелся счет № №, открытый 19 декабря 2014 года, закрытый 28 ноября 2022 года.

Решением Солнечногорского городского суда Московской области от 27 июня 2022 года по гражданскому делу № 2-2537/2022 удовлетворены исковые требования ПАО Банк ВТБ к Яремчук Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 11 января 2023 года указанное решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба Яремчук Т.В. – без удовлетворения.

Истцом указано, что процедура открытия банковского счета истцу была неизвестна и ответчик не предоставлял о ней полной информации. Истец считает, что договорные обязательства между истцом и ответчиком фактически не прекращены, то есть банковский счет не может считаться закрытым, без подтверждающих документов.

Между тем, из материалов дела следует, что 19 декабря 2014 года истцом в ДО «Солнечногорский» ВТБ 24 (ПАО) подано заявление об открытии банковского счета физического лица № №. Данным заявлением Яремчук Т.В. присоединилась к действующей редакции Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (далее Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Все положения Правил были разъяснены Яремчук Т.В. в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений. Также истец выразила свое согласие на обработку Банком ее персональных данных и осуществление Банком передачу персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей.

Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность 01 января 2018 года в результате реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно выписке по счету № № последняя операция по счету произведена 07 сентября 2021 года.

В связи с тем, что движения по счету № № не было более года, счет имел нулевой остаток, данный счет был закрыт, о чем Банк уведомил истца ответом на обращение от 04 июля 2023 года.

Кроме того, истцом в ПАО Банк ВТБ подано заявление от 16 ноября 2020 года с требованием закрыть текущие счета, среди которых ею указан и счет № №.

Дав оценку указанным выше фактическим обстоятельствам дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора банковского счета № № от 19 декабря 2014 года не расторгнутым, не прекращенным, аннулировании записи о закрытии банковского счета от 28 ноября 2022 года, поскольку материалами дела подтверждается, что информация о счете у истца имеется, счет был закрыт, в том числе, на основании ее письменного заявления. Кроме того, более года движения по счету не было, счет имел нулевой остаток. Нарушений прав истца действиями ответчика не установлено.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу абз. 2 ст. 1 упомянутого Закона, Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 13 данного Закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи.

В статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» приведен исчерпывающий перечень банковский операций.

Из содержания п. 2 лицензии Банка следует, что предусмотрено право Банка на осуществление такой операции, как размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от 16.07.2012 года № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» знаки в номере лицевого счета располагаются, начиная с первого разряда, слева. Нумерация лицевого счета начинается с номера раздела. При осуществлении операций по счетам в иностранных, клиринговых валютах, а также в драгоценных металлах в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКБ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810».

Аналогичная норма содержится в действующей редакции Приложения 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 года № 579-П «О Плане счетов и бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».

Согласно разъяснениям Банка России от 09.11.2017 года «По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета» код российского рубля «643» применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов, а признак рубля «810» используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, при этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

При таких данных, поскольку несоответствия в разрядах порядкового номера счета № № Общероссийскому классификатору валют, не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании несоответствий в разрядах порядкового номера счета Общероссийскому классификатору валют.

Вступившим в законную силу решением Солнечногорского городского суда Московской области от 27 июня 2022 года по гражданскому делу № 2-2537/2022 установлено, что 31 августа 2018 года между ПАО Банк ВТБ и Яремчук Т.В. заключен кредитный договор № № на сумму 3900000 руб. сроком на 290 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11% годовых (10,3% при неисполнении условий полном страховании), цель кредитования – погашение ранее предоставленного первоначальным кредитором ПАО Сбербанке рефинансируемого кредита № 286879 от 19 декабря 2014 года, выданного для целевого использования – приобретения в собственность заемщика предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: Московская область, г. Солнечногорск, ул. Банковская, д. 15, кв. 234. Банк исполнил свои обязательства. Яремчук Т.В. в нарушение условий договора обязательства по погашению основного долга и процентов надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

31 августа 2018 года между ПАО Банк ВТБ и Яремчук Т.В. заключен последующий договор об ипотеке в целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в залог предоставлена вышеуказанная квартира.

При этом погашение кредита производилось Яремчук Т.В. до августа 2021 года.

Истцом указано, что копия кредитного договора № № от 31 августа 2018 года не подписана уполномоченным сотрудником кредитной организации, в связи с чем, по мнению истца, имеются основания для признания кредитного договора незаключенным, безденежным, ничтожным.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49 дано разъяснение, что соглашение сторон, свидетельствующее о заключенности договора, может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что кредитный договор от имени кредитора заключен уполномоченным лицом, факт заключения кредитного договора и получения истцом денежных средств в рамках кредитного договора, установлен вступившим в законную силу решением суда, и подтверждается конклюдентными действиями истца по погашению кредита, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора недействительным, либо безденежным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с пунктом 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Таким образом, учитывая, что Яремчук Т.В. вносила платежи в счет погашения задолженности по кредиту до августа 2021 года, своими конклюдентными действиями признавала предоставление банком кредитных средств и факт заключения договора, в связи с чем оспаривание договора после обращения кредитора с требованием о взыскании задолженности по договору не может расцениваться как добросовестное поведение заемщика.

Кроме того, ответчик, возражая против заявленных требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истцом предъявлены требования о признании недействительным и безденежным кредитного договора от 31 августа 2018 года, соответственно, о наличии договора истцу было известно с даты подписания кредитного договора 31 августа 2018 года. Кроме того, сведения об открытии счета № № от 19 декабря 2014 года известны истцу с даты его открытия.

Между тем, в суд с указанными исковыми требованиями истец обратилась только 03 марта 2024 года, а уточненное исковое заявление подано истцом 09 июля 2024 года, то есть с пропуском срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. При этом, оснований для восстановления срока, как и доказательств, подтверждающих уважительную причину пропуска срока для обращения в суд истцом не представлено.

При таких данных, у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска в рамках заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Яремчук Татьяны Валерьевны к ПАО Банк ВТБ о признании договора банковского счета не расторгнутым, не прекращенным, аннулировании записи о закрытии банковского счета, признании несоответствий в разрядах порядкового номера счета Общероссийскому классификатору валют, признании кредитного договора незаключенным, безденежным – оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме 12 августа 2024 года.

Судья                                                             Байчоров Р.А.