Решение по делу № 2-2696/2022 от 09.06.2022

Дело № 2-2696/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2022 года

Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре Королько Л.И.,

с участием ответчика Зверковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Зверковой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику Зверковой Н.Ф. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по банковской карте со счетом
№ за период с 31 августа 2021 года по 23 мая 2022 года включительно в размере 39934, 16 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 36600, 14 рублей, просроченные проценты в размере 3334, 02 рубля.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления для получения кредитной карты для З. открыло счет
№ и предоставило заемщику кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживанием банковской карты, основанием для открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет ....... % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее одного календарного дня с даты формирования отчета по карте.

Кроме того, условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере ....... % годовых.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее ....... дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно. Однако несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты умер.

Смерть гражданина должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является Зверкова Н.Ф..

По состоянию на 23 мая 2022 года задолженность по кредитной карте составляет 39934, 16 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 36600, 14 рублей, просроченные проценты в размере 3334, 02 рубля.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Зверкова Н.Ф. в судебном заседании пояснила, что приняла наследство после смерти заемщика, наличие задолженности по кредитной карте и размер задолженности не оспаривала. Указала, что иных наследников не имеется.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

На основании пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 11 февраля 2014 года З. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, с лимитом кредита в размере ....... рублей (л.д. 50).

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до 01 июля 2014 года), банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев. Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа по совокупности платежей) или полное (оплата суммы задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункты 3.1, 3.2, 3.3, 3.5, 3.6, 3.10, 3.11 условий) (л.д. 24-35).

В соответствии с тарифами кредитной карты (предодобренное предложение – .......) процентная ставка за пользование кредитом составляет ....... % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – ....... % годовых (л.д. 40).

Кредитная карта с первоначальным лимитом в размере ....... рублей была выдана заемщику 11 февраля 2014 года (л.д. 45). Таким образом, обязательства банка по предоставлению заемных денежных средств выполнены в полном объеме.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, однако обязательства по возврату заемных денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, задолженность З. по банковской карте со счетом № за период с 31 августа 2021 года по 23 мая 2022 года включительно составляет 39934, 16 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 36600, 14 рублей, просроченные проценты в размере 3334, 02 рубля (л.д. 11-23).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, расчет подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами. Каких-либо доказательств осуществления платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что заемщик З., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д. 66).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов наследственного дела № к имуществу З., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64-77) следует, что единственной наследницей по закону первой очереди является мать Зверкова Н.Ф.. Других наследников первой очереди, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года о его смерти, кроме перечисленных выше, не имеется.

Зверкова Н.Ф. обратилась к нотариусу Пермского городского нотариального округа с заявлениями о принятии и наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти З..

18 января 2022 года нотариусом Пермского городского нотариального округа Зверковой Н.Ф. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/4 .......

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что наследником Зверковой Н.Ф. принято наследство, открывшееся смертью З.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 Постановления
№ 9).

В силу п. 61 Постановления № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

20 апреля 2022 года банком в адрес предполагаемого наследника Зверковой Н.Ф. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 20 мая 2022 года (л.д. 37-39).

Требования банка ответчиком в добровольном порядке не исполнены, иного в материалы дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик Зверкова Н.Ф., является наследником первой очереди, вступила в права наследования, стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает сумму задолженности, соответственно, в пределах этой суммы в порядке универсального правопреемства наследник продолжают отвечать по долгам наследодателя, обязательства по возврату полученных заемных средств наследником не исполнены, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом
№ за период с 31 августа 2021 года по 23 мая 2022 года включительно в размере 39934, 16 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 36600, 14 рублей, просроченные проценты в размере 3334, 02 рубля.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 1398, 02 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

Поскольку заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1398, 02 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к ответчику Зверковой Н.Ф. удовлетворить.

Взыскать со Зверковой Н.Ф. в пределах стоимости наследственного имущества З. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом № за период с 31 августа 2021 года по 23 мая 2022 года включительно в размере 39934, 16 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 36600, 14 рублей, просроченные проценты в размере 3334, 02 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1398, 02 рублей.

На решение суда течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья О.Ю. Селиверстова

Решение суда принято в окончательной форме 01 сентября 2022 года.