Решение по делу № 2-121/2021 от 30.03.2020

Дело № 2-121/2021

21RS0025-01-2020-001680-63

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                       г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В.,

при секретаре судебного заседания при секретаре Егоровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" в лице Чувашского отделения № 8613 к Иванову Сергею Валентиновичу, Ивановой Наталии Андреевне, Ступалову Сергею Андреевичу, Дерюжину Николаю Андреевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на залог,

заслушав ответчика Иванова С.В., проверив материалы дела,

у с т а н о в и л:

истец ПАО "Сбербанк России" в лице Чувашского отделения № 8613 обратился в суд с иском к ответчикам Иванову С.В., Ивановой Н.А., Ступалову С.А., Дерюжину Н.А. о расторжении кредитного договора № ... и взыскании солидарно с ответчиков всего 2 555 329,5 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество - на земельный участок (местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка: почтовый адрес ориентира: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80 % его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Иск мотивирован предоставлением истцом ответчикам Иванову С.В., Ивановой Н.А., Ступалову С.А. кредита 1 962 000,00 руб. под 15,75 % годовых на «Строительство жилого дома» на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Заемщики обязательства по уплате процентов, основного долга в размере и сроки предусмотренные данными пунктами кредитного договора не выполнили.

На ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по причитающимся процентам составляет 641 929,63 руб., основной долг - 1 899 832,97 руб.

Нарушение условий погашения ежемесячных платежей повлекло за собой начисление процентов согласно условиям договора в размере 0,5 % в день от просроченной задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ г. неустойка определена 13 566,95 руб.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства № ... с Дерюжиным Н.А., в соответствии с которыми поручитель обязался отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несет солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору.

Так же истец просил взыскать с ответчиков возврат государственной пошлины в сумме 20 976,65 руб.

Истец в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Иванов С.В. иск в части о расторжении кредитного договора № ... года и взыскании солидарно с ответчиков всего 2 555 329,5 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество - на земельный участок с расположенным на нём жилым домом из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью ... признал полностью.

Суду пояснил, что условиями договора оговорен способ определения начальной продажной стоимости в размере 90 % от рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком.

Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества при его продаже должны быть определена в размере 90 % от рыночной стоимости земельного участка с расположенным на нём жилым домом из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью 144 м2, определенной заключением эксперта № ... г. ... 3 691 700,00 руб.

Ответчики Иванова Н.А., Ступалов С.А., Дерюжин Н.А. в судебном заседании, надлежаще извещённые о месте и времени судебного заседания в соответствии со статьями 116-119 ГПК РФ, что подтверждено материалами дела, в суд не явились, не представили заявление об отложении разбирательства дела.

С согласия участников судопроизводства суд рассматривает данное дело имеющимся в судебном заседании составом лиц, участвующих в деле.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, законом также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1), на заемщика возлагается обязанность вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Сторонами не оспорено предоставление истцом ответчикам Иванову С.В., Ивановой Н.А., Ступалову С.А. на основании кредитного договора № ... кредит 1 962 000,00 руб. под ... % годовых на «Строительство жилого дома» на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, в том числе из расчета задолженности по договору, за заемщиками числится задолженность по Договору на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по причитающимся процентам составляет 641 929,63 руб., основной долг 1 899 832,97 руб.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также соответствует п... договора.

Нарушение условий погашения ежемесячных платежей повлекло за собой начисление процентов согласно условиям договора в размере ... % в день от просроченной задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ г. неустойка определена всего 13 566,95 руб.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора, графика погашения кредита и на основании закона. Представитель ответчика не оспаривает представленный расчет.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом периода просрочки, характера нарушенного обязательства, соразмерности ответственности за нарушение обязательства, размера установленной законом неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку размер неустойки до 3 000,00 руб., которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор поручительства № 42485-НКЛ/23350 с Дерюжиным Н.А., из которого следует, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основанного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несут солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору, что в соответствие с вышеуказанной ст. 363 ГК РФ свидетельствует об их солидарной с должником ответственности перед Банком.

На основании изложенного заявленные суммы суд взыскивает с ответчиков солидарно.

Договором ипотеки № ... года ответчик Иванов С.В. предоставил истцу в залог земельный участок площадью ...

Ипотека по договору № ... зарегистрирована в органах Росреестра ДД.ММ.ГГГГ

Согласно преамбуле к договору, пунктам ..., заключенного между Банком и заемщиками, Банком заемщикам предоставлен кредит «Строительство жилого дома» путем предоставления в обеспечение исполнения обязательств объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. ... договора) в залог земельный участок по адресу: <адрес>; индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом на земельном участке по адресу: <адрес>

Пунктом ... кредитного договора, пунктом ... договора ипотеки стороны обусловили определение залоговой стоимости объекта недвижимости в размере ... % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (пункт 4 статьи 54).

Из содержания статьи 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что в случае, если в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи земельный участок, предоставленный или предназначенный для строительства наемного дома, или право аренды этого земельного участка находится в залоге, в залоге находится и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке наемный дом. При государственной регистрации права собственности на объект незавершенного строительства на этом земельном участке такой объект считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на него. С даты выдачи в порядке, установленном законодательством о градостроительной деятельности, разрешения на ввод построенного на этом земельном участке наемного дома в эксплуатацию до даты государственной регистрации права собственности на все помещения в наемном доме или на являющийся наемным домом жилой дом наемный дом на этом земельном участке, введенный в эксплуатацию, считается находящимся в залоге.

Следовательно, с момента регистрации договора ипотеки ДД.ММ.ГГГГ г. все объекты, в том числе жилой дом из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью ..., находящиеся заложенном земельном участке, являются предметом залога. При определении стоимости заложенного имущества необходимо наряду заложенным земельным участком оценить и стоимость жилого дома из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью ....

Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества при его продаже должны быть определена в размере ... % от рыночной стоимости земельного участка с расположенным на нём жилым домом из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью ..., на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Заключением эксперта № ... рыночная стоимость земельного участка площадью ... га, расположенного по адресу: <адрес>, определена 1 207 900,00 руб., рыночная стоимость земельного участка площадью <адрес> кадастровый номер ..., с расположенным на данном земельном участке жилым домом из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью ... определена 3 691 700,00 руб.

С учетом того, что пунктом 10, 11 кредитного договора, пунктом 1.4 договора ипотеки стороны оговорили об определении оценочной стоимости объектов недвижимости в размере 90 %, суд применительно к п. 4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" находит, что начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в размере 90 % в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости - заключению эксперта № ...

Соответственно, начальная продажная стоимость составляет 3 322 530,00 руб. (3 691 700,00 * 90%).

Поскольку законодательство об ипотеке оставляет за судом право определить начальную продажную цену заложенного имущества, суд определяет первоначальную продажную цену заложенной квартиры в размере 3 322 530,00 рублей.

Право залогодержателя на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества предусмотрено статьями 334, 348, 349 ГК РФ.

Заложенное имущество подлежит продаже с открытых торгов в соответствии со статьей 56 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке".

Нарушение заемщиком срока ежемесячного возврата кредита и начисленных процентов в системной связи со статьями 452, 811 (ч.2) ГК РФ является основанием для заявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, и, следовательно, расторжения кредитного договора.

Ответчиками суду не представлено доказательств иному, суд разрешает спор на основании представленных в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Подлежат возмещению судебные расходы - госпошлина за счет ответчиков в силу ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Ивановым Сергеем Валентиновичем, Ивановой Наталией Андреевной, Ступаловым Сергеем Андреевичем.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Иванова Сергея Валентиновича, Ивановой Наталии Андреевны, Ступалова Сергея Андреевича, Дерюжина Николая Андреевича солидарно по кредитному договору № ... основной долг 1 899 832,97 руб., проценты за пользование кредитом 641 929,63 руб., неустойку 3 000,00 руб., возврат государственной пошлины 20 976,6 руб., отказав в иске о взыскании неустойки в остальной части.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № ..., договору ипотеки принадлежащее на праве собственности Иванову Сергею Валентиновичу имущество: земельный участок площадью ... га, расположенный по адресу: ..., с расположенным на данном земельном участке жилым домом из клееного деревянного бруса мансардным этажом с общей площадью ... с определением начальной продажной цены 3 322 530,00 руб., путем её продажи на открытых торгах, отказав в удовлетворении иска в части определения рыночной стоимости не более 80 % его рыночной стоимости.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение десяти дней со дня изготовления в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий судья             

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ