Решение от 24.05.2021 по делу № 2-3017/2021 от 09.04.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО6 мая ФИО7 года                         ...

Ангарский    городской суд ... в составе председательствующего судьи     Дацюк О.А., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО8 (УИД ФИО11-ФИО12) по иску Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с настоящим иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ФИО13 между истцом (кредитором) и ответчиком ФИО2 (заемщиком) было заключено Соглашение № ФИО14 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору денежные средства в размере ФИО15 руб. до ФИО16 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере ФИО17 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО3 заключен договор поручительства физических лиц от ФИО18. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, в нарушении условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты, в связи с чем, кредитор считает необходимым взыскать сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов. По состоянию на ФИО19 задолженность по кредитному договору составляет ФИО20 руб., в том числе: просроченный основной долг – ФИО21 руб., проценты за пользование кредитом – ФИО22 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – ФИО23 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – ФИО24 руб. В адрес ответчиков было направлено требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора до ФИО25, которые до настоящего времени не исполнены. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере ФИО26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о судебном заседании извещены в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Конверты с судебным извещением вернулись без вручения по истечении срока хранения.

По смыслу пункта ФИО27 статьи ФИО28 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Не явившись в почтовое отделение, уклоняясь от получения судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе о судебном заседании, назначенном на ФИО29 размещена в установленном п. ФИО30 ч. ФИО31 ст. ФИО32, ст. ФИО33 Федерального закона от ФИО34 № ФИО35-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Ангарского городского суда ... (http://angarsky.irk.sudrf.ru/ раздел "Судебное делопроизводство").

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ФИО2, ФИО3 надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, и их неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

Учитывая неявку ответчиков, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. ФИО36 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Пунктом ФИО37 ст. ФИО38 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.п. ФИО39, ФИО40 ст. ФИО41 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом ФИО42 статьи ФИО43 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. ФИО44 ст. ФИО45 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. ФИО46, ФИО47 ст. ФИО48 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. ФИО49 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ФИО50 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ФИО51 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. ФИО52 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. ФИО53 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. ФИО54 ст. ФИО55 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. ФИО56, ФИО57 ст. ФИО58 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО2 ФИО59 заключено Соглашение о кредитовании № ФИО60. Согласно условиям соглашения банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ФИО61 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами в срок до ФИО62. Процентная ставка устанавливается в размере ФИО63 % годовых.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив ответчику денежные средства в размере ФИО64 руб., что подтверждается выпиской по счету и ответчиками не оспорено.

Из кредитного соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по ФИО65-м числам каждого месяца (п.ФИО66). В соответствии с п. ФИО67 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления кредита по дату окончания, заемщик уплачивает кредитору неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, начисления процентов составляет ФИО68 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет ФИО69 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик с индивидуальными условиями кредитования ознакомлен лично, что подтверждается его подписью.

Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж составляет ФИО70 руб., кроме первого платежа, размер которого составляет ФИО71 руб., и последнего платежа, размер которого составляет ФИО72 руб., в платеж включена сумма основного долга и сумма начисленных процентов.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита (п. ФИО73), уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, установленного графиком (п. ФИО74). Пунктами ФИО75., ФИО76 установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в том числе если просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более ФИО77 календарных дней в течение последних ФИО78 дней. Согласно пункту ФИО79. в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующим требовании.

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 не исполнены обязательства по соглашению № ФИО80 от ФИО81, при этом суд принимает во внимание выписку по лицевому счету на имя ФИО2

Условия кредитного договора не противоречат требованиям действующего законодательства.

В силу п. ФИО82 ст. ФИО83 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. ст. ФИО84, ФИО85 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. ФИО86 ст. ФИО87 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с ч. ФИО88 ст. ФИО89 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. ФИО90 ГК РФ предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения ч. ФИО91 ст. ФИО92 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Из разъяснений, данных в пункте ФИО93 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ФИО94 от ФИО95 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. ФИО96) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Кроме того, применение судом ст. ФИО97 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании ч. ФИО98 ст. ФИО99 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Согласно материалам дела неустойка за просрочку уплаты кредита № ФИО100 от ФИО101 составила: за несвоевременную уплату основного долга – ФИО102 руб., за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ФИО103 руб., учитывая соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки и основного долга, учитывая период просрочки, принимая во внимание соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что основания для применения ст. ФИО104 ГК РФ и снижения штрафных санкций не имеется.

В соответствии с представленным расчетом задолженность заемщика по договору по состоянию на ФИО105 составляет ФИО106 руб., в том числе: просроченный основной долг – ФИО107 руб., проценты за пользование кредитом – ФИО108 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – ФИО109 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – ФИО110 руб.

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательства, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании. Контррасчет ответчиками не представлен.

Частью ФИО111 ст. ФИО112 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. ФИО113 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. ФИО114 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу пункта ФИО115 Соглашения № ФИО116 от ФИО117 в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО3 в соответствии с договором поручительства № ФИО118 от ФИО119.

ФИО120 ФИО3 (поручитель) подписал договор поручительства № ФИО121, из которого следует, что, подписывая договор поручительства, поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение ФИО2 (должник) своих обязательств по договору (соглашение № ФИО122 от ФИО123) между Банком и заемщиком. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора.

Как указано в п.п. ФИО124 Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договора.

Согласно п. ФИО125 Договора поручительства № ФИО126 от ФИО127 договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя действует с даты подписания договора, прекращается по истечение ФИО128 (трех) лет с даты, в которую должник обязан исполнить все свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. ФИО129 - ФИО130 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиками согласованных условий договора кредита и неисполнение графика платежей, уклонение от выплат по договору следует расценивать как односторонний отказ ответчиков от исполнения обязательств по договору, что является основанием возложения на ответчиков солидарной ответственности.

ФИО131 Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования оставлены ответчиками без исполнения и ответа, доказательств иного в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. ФИО132 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иной не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками возражения на иск и доказательства в опровержение доводов истца суду не представлены.

Согласно п. ФИО133 ст. ФИО134 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, при этом в силу п. ФИО135 ст. ФИО136 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая кредитный договор, гражданин, действуя разумно и добросовестно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком кредитного договора, равно как и поручителем, предполагает их предварительное ознакомление с его условиями и гарантирует другой стороне - кредитору его действительность.

Принцип свободы договора является одним из важнейших гражданско-правовых принципов, а свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Заключенные кредитный договор № ФИО137 от ФИО138, договор поручительства № ФИО139 от ФИО140 никем не оспорены и не отменены, обязательства, вытекающие из указанных договоров, носят действительный характер.

Оснований для освобождения ответчиков от исполнения взятых на себя обязательств, в силу принципа свободы договора, не имеется.

В силу ст. ФИО141 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме ФИО142 руб., что подтверждается платежными поручениями № ФИО143 от ФИО144, № ФИО145 от ФИО146.

Требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчиком надлежит взыскать государственную пошлину в полном объеме.

Поскольку солидарная обязанность по уплате государственной пошлины законом не предусмотрена, суд полагает возможным взыскать государственную пошлину с ответчиков в долевом порядке, в равных долях, по ФИО147 руб. с ответчиков ФИО2, ФИО3

Руководствуясь ст. ст. ФИО148, ФИО149 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░2, ░░░150 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░3, ░░░151 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░152 ░░ ░░░153 ░ ░░░░░░░ ░░░154 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░155 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░156 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░157 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░158 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░159 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░160.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>