Решение по делу № 2-1163/2018 от 05.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 апреля 2018 года Кировский районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1163/18 по иску Кривошеева С.Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

Установил:

Истец Кривошеев С.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы в размере 100 000 руб., неустойки в размере 48000 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 11500 руб. и штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования по программе «Новый стандарт», со страховыми рисками: - смерть в результате Н/С и Б; - инвалидность I группы в результате Н/С и Б; - травма, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 48 000 руб. оплачена им в полном размере.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании данного договора страхования между ним и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму 254 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. произошел страховой случай, а именно им была получена травма и поставлен диагноз: перелом обеих костей левой голени в нижней трети со смещением отломков. В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. он находился на стационарном лечении в Самарской областной клинической больнице им. ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ. он обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, представил необходимые документы, предусмотренные договором страхования.

В соответствии с правилами страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания обязана рассмотреть вопрос о выплате страховой суммы, в предусмотренный договором страхования срок, но до сих пор своих обязательств не выполнила.

ДД.ММ.ГГГГ. он направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» претензию с требованием выплатить страховую сумму и предоставить акт о страховом случае.

ДД.ММ.ГГГГ. получил отказ в выплате страхового обеспечения со ссылкой отсутствие оснований для выплаты.

Полагая отказ необоснованным, истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (51 день) в размере 48 000 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Истец Кривошеев С.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Требования истца в судебном заседании поддержал также его представитель - адвокат Куку А.Н., действующий на основании ордера.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, отзыв не иск не представили, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования.

В силу п.2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения указаны в п. 1 ст. 963 ГК РФ, в соответствии с которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Лето Банк» и Кривошеевым С.Н. заключен потребительский кредит, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 254 000 руб., на срок - 11.03.2020г., под 24,90% годовых (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ. на основании данного кредитного договора между ООО СК «ВТБ Страхование» и Кривошеевым С.Н. заключен договор личного страхования по программе «Новый стандарт» (полис Единовременный взнос №) на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.4).

В соответствии с распоряжением клиента от ДД.ММ.ГГГГ., страховая премия в размере 48 000 руб. была перечислена ПАО «Лето Банк» на расчетный счет ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.5).

В перечень программы страхования включены следующие страховые риски: 1) смерть в результате Н/С и Б, 2) инвалидность I группы в результате Н/С и Б, 3) травма.

ДД.ММ.ГГГГ. произошел несчастный случай, в результате падения с батута Кривошеев С.Н. получил телесное повреждение (травму).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ. истец был госпитализирован бригадой СМП в травматологическое отделение СОКБ им. ФИО3 с диагнозом: закрытый перелом обеих костей левой голени в нижней трети со смещением, выписан домой в удовлетворительном состоянии ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17).

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истец проходил амбулаторное лечение в ГБУЗ «Самарская городская поликлиника №<адрес>» (л.д.10,11,12,13,14,15,16).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по риску «травма» в результате несчастного случая, представил документы из медицинского учреждения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. исх. № ответчик отказал в выплате страхового обеспечения со ссылкой на то, что в соответствии с Приложением № - «Таблица выплат» к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. и программой страхования «Стандарт», травма, полученная истцом согласно предоставленным медицинским документам не предусмотрена Таблицей выплат (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ. Кривошеев С.Н.. направил в адрес ответчика претензию с требованием выплатить страховую сумму и предоставить акт о страховом случае.

ООО СК «ВТБ Страхование», рассмотрев претензию истца, письмом от ДД.ММ.ГГГГ. отказало в пересмотре ранее принятого решения (л.д.19).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.п. 4.2, 4.2.5. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», страховыми случаями в зависимости от программы страхования признаются следующие события: телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Условиям) (далее - «травма»), произошедшее в результате несчастного случая.

Подпунктом «с» статьи 14 Приложения № - Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного предусмотрена страховая выплата при переломе обеих костей голени (л.д.7-9).

По условиям договора страхования, страховая сумма составляет 400 000 руб.

Согласно п. 10.1.3 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», при наступлении страхового случая «травма» - страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно приложению к Условиям. Страховая выплата производится в размере 25% страховой суммы.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в судебном заседании не установлено.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что поскольку телесное повреждение (травма) получена истцом в период действия договора добровольного страхования, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Кривошеева С.Н. подлежит взысканию страховая выплата по риску «травма» в размере 100 000 руб. (400 000 х 25% = 100 000).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 48 000 руб., предусмотренной п.5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», суд исходя из того, что специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования жизни и здоровья граждан, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, не предусмотрена, приходит к выводу об отказе удовлетворения в указанной части иска.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», регулирующий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуги), содержит специальные нормы, регулирующие защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг), и расположена в главе III Закона, в то время, как по смыслу разъяснений, содержащихся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», последствия нарушения условий договора страхования не подпадают под

действие главы Ш Закона, и к соответствующим отношениям должны применяться лишь общие положения закона.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.43 Постановления от 27.06.2013г. № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Исходя из содержания п. 1 ст. 954 ГК РФ следует, что ценой страховой услуги является страховая премия, за которую приобретается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещения при наступлении страхового случая.

Поскольку сумма страхового возмещения не является ценой страховой услуги, то на нее при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Руководствуясь требованиями ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.1101 ГК РФ, суд считает необходимым взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик свои обязательства по договору добровольного страхования надлежащим образом не исполнил, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу истца штрафа в размере 52 500 руб. (100000+5000х50%= 52500).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом принципов разумности и справедливости, сложности дела, длительности его рассмотрения, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 11500 руб. (л.д.21).

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 3500 руб. (3200+300).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Кривошеева С.Н. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Кривошеева С.Н. страховое возмещение в размере 100 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 11 500 руб. и штраф в размере 52000 руб., а всего 169 000 (сто шестьдесят девять тысяч) руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в федеральный бюджет госпошлину в размере 3500 (три тысячи пятьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено: 10.04.2018 г.

Председательствующий:                       Беседина Т.Н.