Решение по делу № 2-1284/2010 ~ М-993/2010 от 28.06.2010

№ 2-1284/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2010 года г.Хабаровск

Кировский районный суд г.Хабаровска

в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е., при секретаре Ковальчук О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ребеко ФИО4 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, применение последствий недействительности сделки и взыскании денежной суммы, уплате процентов за пользование денежными средствами, возложении обязанности по перерасчету ежемесячного платежа по кредиту с учетом исключения платы за обслуживание кредита

УСТАНОВИЛ:

Ребеко В.В. обратился в суд с требованиями к ЗАО «Райффайзенбанк» далее по тексту Банк о признании недействительным пункта кредитного договора, применение последствий недействительности сделки и взыскании денежной суммы в размере 19125 руб., уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 1155,20 руб., возложении обязанности по перерасчету ежемесячного платежа по кредиту с учетом исключения платы за обслуживание кредита. В обосновании своего требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком был заключен кредитный договор, согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме 225000 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 13% годовых. На основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ истец ежемесячно производил оплату за обслуживание кредита в размере 1125 руб. Однако включение данного условия кредитного договора является нарушением прав потребителя при предоставлении услуги кредитования, с учетом того, что данный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Истец надлежащим образом выполнял условия кредитного договора, не допуская просрочек платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом выплачена Банку за обслуживание кредита сумма 19125 руб.

В судебное заседание истец Ребеко В.В. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявление об уточнении исковых требований, согласно которым просил признать условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита недействительным, взыскать с ответчика сумму ежемесячных платежей за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24750 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 1720 руб. 74 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб., обязать ответчика пересчитать ежемесячный платеж по кредиту с учетом исключения платы за обслуживание кредита.

В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В материалах дела имеются возражения, согласно которым просил в иске отказать, поскольку условие спорного пункта кредитного договора, связанного с оплатой истцом ежемесячных платежей за обслуживание кредита не противоречит закону. Стороны свободны в заключении договора, при этом заемщик обладал полной и исчерпывающей информацией об условиях предоставления и погашения кредита до момента заключения кредитного договора, с условиями которого истец согласился.

Исследовав материалы дела, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на кредит № между заемщиком Ребеко В.В. и Банком был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора комиссия за обслуживание кредита, уплачиваемая заемщиком Банку ежемесячно составляет 1125 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом выплачена банку комиссия за обслуживание кредита в размере 24750 руб., что подтверждается графиком погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

С учетом положений данных Правил ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации согласно указанных нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковского услугу, а действия Банка по взиманию платы за обслуживание кредита исходя из положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий Действующим законодательством не предусмотрен. Кредитная организация, предоставляя кредит при условии оказания возмездныхуслуг по обслуживанию банковского счета, в нарушение вышеуказанных норм закона допустила включение в договор условий, ущемляющие права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством. Обязывая оплатить комиссию за обслуживание кредита, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данной комиссии. Данные действия ответчика незаконны в силу не соответствия их требованиям закона.

В соответствии со ст.ст. 166-168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех. которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено судом одним из условий кредитного договора, заключенного между истцом и Банком, являлось внесение заемщиком денежных средств в виде комиссии за обслуживание кредита, однако включение данного условия с возложением обязанности на истца противоречит закону, что влечет его ничтожность и обязанность ответчика возвратить уплаченную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 24 750 руб.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Судом установлено, что Банк необоснованно получил денежные средства в размере 24 750 руб., пользовался ими в спорный период времени, указанный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для взыскания с ответчика суммы процентов за пользование денежными средствами исходя из ставки рефинансирования, указанной истицей в размере 7,75 %, которую суд считает обоснованной и действующей на момент подачи иска. Сумма процентов составила 24 750 * 644 * 7,75 % : 360 = 1720,74 руб., с ответчика подлежит взысканию сумма 1720 руб. 74 коп., заявленная истцом. Кроме того, учитывая, что кредитный договор является действующим, платежи по договору истцом вносятся ежемесячно, их размер подлежит перерасчету с учетом исключения оплаты за ежемесячное обслуживание кредита.

В силу требований ст.ст.94, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, размер которых с учетом принципов разумности и справедливости, а также учитывая, что в последнем судебном заседании представитель истца не участвовал, суд считает необходимым определить в сумме 4000 руб..

Таким образом, суд считает требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Муниципального образования «<адрес>» государственная пошлина в размере 994 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Ребеко ФИО5 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, применение последствий недействительности сделки и взыскании денежной суммы, уплате процентов за пользование денежными средствами, возложении обязанности по перерасчету ежемесячного платежа по кредиту с учетом исключения платы за обслуживание кредита – удовлетворить.

Признать условие кредитного договора, заключенного на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ между Ребеко ФИО6 и Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» недействительным ничтожным в части уплаты истцом ежемесячных платежей за обслуживание кредита.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Ребеко ФИО7 по недействительному в части кредитному договору сумму ежемесячных платежей за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24750 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 1720 руб. 74 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 руб.

Обязать Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, заключенному с Ребеко ФИО8 с учетом исключения оплаты за ежемесячное обслуживание кредита.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» государственную пошлину в пользу муниципального образования <адрес> в размере 994 руб. 12 коп.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2010 года.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Хабаровска.

Председательствующий

Решение не вступило в законную силу

Копия верна Судья Д.Е. Мартынов

Подлинник решения подшит в деле № 2-1284/2010, находится в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь с/з О.И. Ковальчук