Решение по делу № 2-1534/2024 от 08.05.2024

Дело № 2-1534/2024

УИД 18RS0023-01-2024-001708-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2024 года                                                                                      г. Сарапул

Мотивированное решение суда составлено 11 октября 2024 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сафиуллиной С.В.,

при секретаре Горбуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Архипову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Архипову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2217786859 от 16.05.2015 в размере 122 777,76 руб., из которых: основной долг – 8 422,71 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113 895,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 343,55 руб., комиссии за направление извещений – 116,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 655,56 руб.

Заявленные требования обосновывает тем, что ООО «ХКФ Банк» и Архипов А.В. заключили кредитный договор № 2217786859 от 16.05.2015 на сумму 133 000,00 руб., в том числе: 100 000,00 руб. – сумма к выдаче, 33 000,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 32,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 133 000 руб. на счет заемщика № 42301810040110085230, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 100 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 33 000,00 руб. – для оплаты вноса на личное страхование. Кредитный договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен со всеми условиями договора. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договорам, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 570,95 руб. В период действия договора заемщиком было подключено ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 11.12.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.01.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.04.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.12.2015 по 19.04.2020 в размере 113 895,50 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на 03.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет 122 777,76 руб., из которых: основной долг – 8 422,71 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113 895,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 343,55 руб., комиссии за направление извещений – 116,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 655,56 руб. Также банком уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 655,56 руб., указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Архипов А.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением срока хранения.

В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Считая извещение сторон надлежащим, суд приходит к выводу о том, что их неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 2).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и заемщиком Архиповым А.В. заключен кредитный договор № 2217786859 на следующих условиях: сумма кредита: 133 000,00 руб., сумма к выдаче/к перечислению 100 000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование - 33 000,00 руб.; срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 процентных периодов, 30 календарный день каждый; ставка по кредиту стандартная - 32,90 % годовых; полная стоимость кредита – 32,836% (годовых); ежемесячный платеж (60 ежемесячных платежей) – 4 570,95 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.06.2015; за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взымать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. Номер счета № Заемщик просил предоставить ему потребительский кредит на вышеизложенных условиях и активировать ему дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование – 33 000,00 руб. за срок кредита, опцию «СМС-пакет» - 29,00 руб. ежемесячно. Договор подписан с одной стороны – сотрудником ООО «ХКФ Банк», с другой стороны – заемщиком Архиповым А.В. (л.д. 11-12).

Из Общих условий договора следует, что настоящий документ является составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – «Индивидуальные условия по Кредиту») и/или Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте (далее – «Индивидуальные условия по Кредиту по Карте»). Настоящий договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и физическим лицом, сведения о которых указаны в соответствующих Индивидуальных условиях.

Согласно разделу I Общих условий, клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Если в день заключения договора клиент уже имеет открытые в банке счет или текущий счет (в зависимости от вида предоставляемого банком кредита), то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения договора используются ранее открытые счета, при этом условия договора являются дополнениями к ранее заключенным договорам банковского счета. Операции по Текущему счету могут проводиться клиентом только после того как он решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Без активации карты проведение клиентом с ее помощью операций по текущему счету невозможно.

Согласно п. 1.2 Общих условий, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно разделу II Общих условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий их применения, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (п. 4 раздела III Общих условий Договора). Начисление процентов производится Банком по ставке, размер которой указан в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте с учетом правил применения Беспроцентного периода (при его наличии), т.е. периода до 51 дня с даты совершения операции с использованием Карты, кроме операций по получению наличных денежных средств через банкоматы и кассы банков, и до последнего дня соответствующего Платежного периода, в течение которого при условии полного погашения задолженности по кредиту по карте, проценты за пользование Кредитами по Карте не начисляются. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, компенсации расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии), а также комиссий и неустоек, предусмотренных Договором, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком.

Согласно разделу III Общих условий, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил возможность ее списания с Текущего счета. При возникновении просроченной Задолженности по Договору Банк направляет Клиенту Электронное сообщение об этом не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения. По Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной Задолженности по Кредиту. По Договору потребительского кредита по карте Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной Задолженности по Кредиту по Карте. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения Клиентом условия о целевом использовании Кредита, если оно предусмотрено Договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением Клиентом условия Договора о целевом использовании Кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения Клиента в Банк за получением наличных денежных средств с Текущего счета (л.д. 17-20).

Вместе с тем, 16.05.2015, при заключении кредитного договора, Архипов А.В. обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на добровольное страхование по программе страхование «Актив+» № 2217786859, из которого следует, что он согласен с оплатой страховой премии в размере 33 000,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 15).

Таким образом, при заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объёме, денежные средства в размере 133 000,00 руб. выданы Архипову А.В. (100 000,00 руб. выдано заемщику; 33 000,00 руб. перечислено в счёт уплаты страховой премии), что подтверждается выпиской по счёту за период с 16.05.2015 по 03.04.2024 (л.д. 30).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По условиям кредитного договора № 2217786859 от 16.05.2015 проценты за пользование кредитом составляют 32,90 % годовых.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1.4. раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 2217786859 от 16.05.2015 заемщик обязался ежемесячно погашать кредит, равными платежами в размере 4 570,95 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Количество ежемесячных платежей составляет 60. Первый ежемесячный платеж – 05.06.2015.

Из графика платежей следует, что при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору за период с 05.06.2015 по 09.04.2020 подлежали внесению платежи по возврату кредита и уплате процентов в размере 4 570,95 руб., последний платеж 09.04.2020 в размере 3 915,56 руб. (л.д.15-16).

Представленной истцом выпиской по счёту подтверждается, что заемщик выплаты в счёт погашения кредита и уплаты процентов производил несвоевременно и не в полном объёме, а начиная с 18.11.2015 Архипов А.В. платежи в погашение кредита и уплаты процентов не производит, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, по состоянию на 03.04.2024 сумма задолженности составляет 122 777,76 руб., в том числе: 8 422,71 руб. – основной долг, 113 895,50 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты), 343,55 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 116,00 руб. – комиссия за предоставление извещений (л.д. 25-27).

Расчёт истца судом проверен, произведён в соответствии с действующим законодательством, условиями договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размера процентов за пользование кредитом, а также с учётом периода пользования кредитом, является арифметически верным и принимается судом за основу.

Возражений относительно представленного расчёта, как и контррасчёта ответчиком суду не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел своё подтверждение, расчёт, представленный истцом, ответчиком не оспорен, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 8 422,71 руб.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) суд исходит из следующего.

Из содержания искового заявления следует, что требования о взыскании с ответчика убытков, истцом предъявлены со дня, когда Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности (11.12.2015).

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Из разъяснений, данных в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

По смыслу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются платой за период использования заемщиком денежных средств.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

По настоящему делу требования о взыскании процентов на сумму долга по дату фактической оплаты истцом не заявлены, в связи с чем, суд не может выйти за пределы исковых требований

При этом из представленного истцом расчёта следует, что за период с 11.12.2015 по 19.04.2020 задолженность по процентам составила 113 895,50 руб. Данная сумма задолженности процентов предъявлена истцом ко взысканию.

Поскольку кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом за период использования денежных средств до их фактического возврата, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части и взыскании с ответчика убытков в сумме 113 895,50 руб. за период с 11.12.2015 по 19.04.2020, так как денежные средства и проценты за пользование кредитом по состоянию на 03.04.2024 ответчиком не возвращены.

Рассматривая требования о взыскании штрафа, комиссии, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взымать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно представленному расчёту, на 03.04.2024 истцом начислена сумма штрафа в размере 343,55 руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки, её соотношение с суммой долга, период просрочки, суд считает размер неустойки (штрафа) соразмерным последствиям нарушения обязательств, не подлежащим уменьшению, и считает возможным взыскать неустойку в заявленном размере.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании комиссии за направление извещений в размере 116,00 руб., так как при заключении договора Архипов А.В. просил подключить ему указанную услугу.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3655,56 руб., что подтверждается платежными поручениями № 10571 от 20.07.2018 и №1277 от 26.04.2024.

Поскольку исковые требования суд нашел подлежащими удовлетворению в полном объёме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 655,56 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

                                        решил:

                                    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Архипову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Архипова <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937, ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № 2217786859 от 16.05.2015 в размере 122 777,76 руб., из которых: основной долг - 8 422,71 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 113 895,50 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 343,55 руб.; комиссии за направление извещений - 116,00 руб.

Взыскать с Архипова <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 655,56 руб.

Ответчик вправе подать в Сарапульский городской суд Удмуртской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

    Судья                                                                      Сафиуллина С.В.