Решение по делу № 2-232/2024 (2-1926/2023;) от 22.12.2023

Дело №2-232/2024 КОПИЯ

59RS0018-01-2023-002361-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка                                 07 февраля 2024 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Божиковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кокулько Владимиру Альбертовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ответчику Кокулько В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 543416,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 485666,41 руб., просроченные проценты в размере 44577,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3121,37 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3774,35 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1991,69 руб., иные комиссии в размере 3540 руб., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14634,16 руб., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 341178,55 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 796721,4 руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, под залог транспортного средства ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать с заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 612342,86 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 543416,09 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный. Банк направил уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 49,82%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 341178,55 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще и своевременно, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Кокулько В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще и своевременно (л.д.110).

Согласно ч.4 ст.167 ГПК суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом указанных положений закона, мнения стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст.234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кокулько В.А. заключен договор потребительского кредита № в сумме 796721,4 руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный (л.д.38-41).

Уведомление о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

По информации ОМВД России по Добрянскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ, собственником автомобиля марки ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ является Кокулько В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.81).

Свои обязательства перед Кокулько В.А. банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства в вышеуказанной сумме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-19).

В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства, а именно: возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным соглашением.

При подписании кредитного договора Кокулько В.А. подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в системе «Интернет-банк ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, понимает и обязуется их соблюдать.

Порядок возврата суммы кредита и процентов предусмотрен Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.38-38 оборот).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей: <данные изъяты>, размер платежа <данные изъяты> руб., срок платежа – ежемесячно по 11 число, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.38).Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.38 оборот).

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.61 оборот).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% годовых (л.д.38 оборот).

Кокулько В.А. был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, что подтверждается его подписью (л.д.38-38 оборот, 39 оборот-40).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не исполнено (л.д.36).

Согласно выписке по счету заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств по возврату кредита (л.д.17-19).

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности Кокулько В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 543416,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 485666,41 руб., просроченные проценты в размере 44577,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3121,37 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3774,35 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1991,69 руб., иные комиссии в размере 3540 руб., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб. (л.д.14-16).

Произведенный истцом расчет взыскиваемой суммы ответчиком не оспорен. Ставить под сомнение кредитный договор и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор потребительского кредита заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт подписания кредитного договора и факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорен, подтверждается материалами дела.

Доводы, приведенные в иске, ответчиком не опровергнуты, доказательств обратного суду, не представлено.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с Кокулько В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 543416,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 485666,41 руб., просроченные проценты в размере 44577,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3121,37 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3774,35 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1991,69 руб., иные комиссии в размере 3540 руб., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство марки ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, путем продажи с публичных торгов, суд исходит из следующего.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Кокулько В.А. передал ПАО «Совкомбанк» в залог транспортное средство марки ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный (л.д.13).

В соответствии со ст.329 ГК РФ залог является одним из способов исполнения обязательств.

Положениями ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из ст.337 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кокулько В.А. обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также то, что между сторонами не заключено соглашения о внесудебном порядке реализации заложенного имущества, с учетом положений ч.1 ст.353 ГК РФ суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля марки ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, в размере 341178,55 руб. не могут быть удовлетворены в связи со следующим.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 данного Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля марки ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, в размере 341178,55 руб., подлежащего реализации на публичных торгах, у суда не имеется.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом в подтверждение несения судебных расходов представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14634,16 руб. (л.д.9).

В связи, с чем с Кокулько В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14634,16 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кокулько Владимира Альбертовича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 543416,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 485666,41 руб., просроченные проценты в размере 44577,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3121,37 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 3774,35 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1991,69 руб., иные комиссии в размере 3540 руб., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14634,16 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ФИО14, 2020 ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 341178,55 руб., отказать.

Ответчик вправе подать в Добрянский районный суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий: Ю.А.Андрианова

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2024.

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №2-232/2024.

Гражданское дело №2-232/2024 находится

в производстве Добрянского районного суда Пермского края.